Para ve yatırımlar, bireylerin ve ailelerinin kişisel ve duygusal alanlarıyla yakından bağlantılı konulardır ve içgüdü ve duyguların genellikle irrasyonel yatırım kararlarına yol açabileceği iyi bilinmektedir. Danışmanlık uzmanlarıyla yakın zamanda yaptığımız araştırmanın gösterdiği gibi, 10 danışmandan sekizinden fazlası duygusal dalga üzerinde karar vermenin kurtarıcıların yapabileceği en büyük hata olduğuna inanıyor.
Karışıklık, korku veya sabırsızlık, yatırımcıları paralarıyla ilgili nesnel seçimler yapmaktan alıkoyabilen üç duygudur. Aslında birçok tasarruf sahibi, piyasaların oynaklığıyla karşı karşıya kaldığında, genellikle geri çekilir ve onları rahatsız edebilecek şeyleri görmezden gelmeyi tercih eder. Diğerleri "kendin yap", anın modasını takip etme veya arkadaşlarının, akrabalarının ve tanıdıklarının tavsiyelerine güvenme eğiliminde olabilir. Bunun yerine, birçoğu kısa vadeye odaklanıyor ve kendileri için belirledikleri uzun vadeli mali hedefleri gözden kaçırıyorlar.
1. Bilmiyorsam kaçınırım. Bir finans uzmanı veya düzenli bir yatırımcı olmadığınız sürece, para yatırma ve yönetme dünyasını anlamak zor olabilir. Başlangıç olarak, piyasada çok geniş bir ürün yelpazesi, farklı varlık sınıfları, çeşitli yatırım stratejileri ve metodolojileri mevcuttur. Karışıklık ve korku genellikle aynı madalyonun iki yüzüdür. Bir şey anlaşılmadığında veya bir olayın nedenleri belirlenmediğinde, panik ve korku ani tepkiler olabilir. Bu nedenle, ani düşüşler veya oynaklık evreleri durumunda piyasalardan çıkma eğilimi veya birçok yatırımcının onları üzebilecek şeyleri göz ardı etme, sorundan kaçınma veya erteleme eğilimi.
2. Koyun olarak 100 gün geçirmek.... Koyunların grubu takip ederken kendilerini daha güvende hissetmesi gibi, pek çok yatırımcı da arkadaşlar, akrabalar ve tanıdıklar mali kaynaklarını yatırdıkça yatırım yaparken daha büyük bir güvenlik duygusu hissediyor. Bu sürüyü takip etme eğilimi, belirli varlık sınıflarına hücuma yol açabilir, finansal balonlar yaratabilir ve yatırımcıların piyasalara uygun olmayan zamanlarda girip çıkmasına neden olabilir.
3. Her şey ve şimdi! Kısa vadeye çok fazla odaklanan bir ufuk, İtalyan tasarrufçuların yaptığı en yaygın hatalardan biridir. Görüşülen finansal danışmanlara ve destekçilere göre, İtalyanların yatırım söz konusu olduğunda duygulardan sonra kısa vadeli ufuk ve net bir finansal planın olmaması yaptığı en büyük üç hatadır1. Tasarruf sahipleri, yatırımlarından somut ve görünür sonuçlar elde etmek için sabırsız olmakla kalmaz, aynı zamanda bu beklentiler genellikle gerçekçi veya orantısızdır. İtalya'da yatırımcılar, enflasyonun9,1 üzerinde yılda ortalama %2 getiriye ihtiyaç duyduklarını söylüyorlar; bu rakam, piyasaların son yüz yılda kaydettiği yıllık ortalama getirilerin çok üzerinde. Sonuç olarak, 15 yıllık iniş ve çıkışlardan sonra, tasarruf sahiplerinden uzun vadede yatırımlarını sürdürmelerini istemek artık yeterli değil. Bireyler, piyasaları kovalamak yerine, iyi tanımlanmış hedeflere ulaşmayı amaçlayan yatırımlar konusunda giderek daha rasyonel bir bakış açısı benimsemek zorundadır.
Davranışsal tuzakları daha iyi yönetebilmenin anahtarı, danışmanınızla birlikte herhangi bir düzeltmeyi değerlendirmek için portföyünüzü periyodik olarak kontrol etmektir. Seçilen yatırımların sürekli ve disiplinli bir şekilde izlenmesi, sistematik ve akılcı bir yaklaşımla birleştiğinde, portföyün risk düzeyini yatırımcının profiliyle uyumlu tutmasına, finansal planıyla tutarlı kalmasına ve yatırım hedeflerine ulaşmasına yardımcı olabilir. . Bu bağlamda, danışman profesyoneller, yatırımcılara piyasaların karmaşıklığı konusunda rehberlik etmede ve onlara net finansal planlama konusunda yardımcı olmada çok önemli bir rol oynamaktadır. Destekçiler, finansal danışmanlar ve özel bankacılar, müşterilerin duygularıyla başa çıkmalarına ve onları yönetmelerine giderek daha fazla yardımcı olmalı, onları piyasa dalgalanmaları konusunda eğitmeli ve davranışsal tuzaklardan kaçınmalarına yardımcı olmalıdır.
