Ortalama yaşam süresinin uzaması, işgücü piyasasının evrimi, dijitalleşme ve coğrafi hareketlilik: bunlar, bugünümüzü etkileyen ve her şeyden önce geleceğimizi şekillendirecek olan başlıca makro trendlerden bazılarıdır. Bu bağlamda bir arama IWBank Private Investments, bireyler ve aileler için yatırımların yönetiminde uzmanlaşmış UBI Banca Group bankası, finansal eğitime verilen önemin ve ilginin arttığı bir dönemde, farklı nesillerdeki çalışanlar ve tasarruf sahipleri aracılığıyla tasarruf ve finansal planlamanın dinamiklerini araştırıyor.
“Gelecek bugün”, hayatın değişen yörüngeleri ile barınma özgürlüğü, iş dünyasına istikrarlı giriş, ebeveynlik ve emeklilik yaşına ulaşma gibi bazı temel aşamaların nasıl bulduğunu açıklayan araştırmanın adıdır. zaman içinde yeni yerler ve yeni zorluklar ve fırsatlar doğurur. “İstediğim hayatı yaşayabilir miyim ve daha da önemlisi bunu önümüzdeki yıllarda da sürdürebilir miyim?”, kuşak içi dinamikleri, proje önceliklerini ve tasarruf sahiplerinin uzun vadeli tutumlarını analiz etmek ve karşılaştırmak için araştırmanın kendisine sorduğu sorudur. Ve daha da önemlisi, planlamaya yatkınlıklarını anlayın. Çünkü yeni ihtiyaçların ortaya çıktığı doğruysa, bunun şimdiye kadar göz ardı edilemeyecek bir faaliyet olan finansal planlama için ortaya çıkan ihtiyaçları da doğurduğu doğrudur.
Nesiller boyunca açıkça mevcut olan, ancak organize olmanın her zaman kolay olmadığı bir farkındalık. "Gelecek bugün" ifadesi aslında şunu gösteriyor ki, bir yandan tasarrufların (8 kişiden 10'i) ve uzun vadeli planlamanın (6 kişiden 10'sı) önemine dikkat çekilirken, öte yandan bu planlama, yanıtlayan 3 kişiden yalnızca 10'ü için kolay. IWBank'a göre, en güçlü davranışsal önyargılardan biri olan sözde "şimdikicilik" için de suçlanacak.Bu, kendini uzak bir ufka yansıtmayı zorlaştırır ve çoğu zaman tasarruf sahiplerinin geleceği belirsiz bir boyut olarak görmelerine ve her zaman net bir uzun vadeli proje planında çerçevelenmemesine yol açarak tasarruflarıyla ilgili önemli kararları zaman içinde ertelemelerine yol açar.
Gerçekten de, araştırma nasıl olduğunu gösteriyor 2 kişiden 10'si geleceği 1 yıldan daha kısa bir süre ile ilişkilendiriyor, Görüşülen 6 kişiden 10'sı 5 yıllık bir ufkun ötesine geçmiyor, sadece 1 kişiden 10'i bu kavramı 10 yıldan fazla bir süre olarak yorumluyor. Bununla birlikte, mevcut sosyo-demografik ve sosyal güvenlik çerçevesi ışığında geleceğe yönelik projeksiyon yapılması teşvik edilirse, tasarruf sahipleri, gelecekleri için plan yapma ihtiyacı konusunda daha fazla farkındalık kazanıyor gibi görünüyor. Aslında, görüşülen 7 kişiden 10'si, gelecek hakkında düşünmeleri istendiğinde, "daha fazla ve sürekli olarak tasarruf etmenin, gelecekte kendine yeterli bir yaşam standardını garanti edebilecek bir reçete olduğuna" ikna olduklarını beyan ediyor.
Demia araştırma enstitüsü ile işbirliği içinde gerçekleştirilen ankete, Baby Boomers (1.500 ile 1944 arasında doğanlar) yaş grubuna, X Kuşağına (1964 arasında doğanlar) ait, ülkenin dört bir yanından erkek ve kadınlardan oluşan 1965 İtalyan yatırımcı katılmıştır. ve 1983) ve Millennials (veya Y Kuşağı, 1984 ile 1993 arasında doğanlar), farklı yaşam yörüngeleri - farklı derecelerde ekonomik istikrar, önceki nesilden bağımsızlık vb. - Ancak en az 10.000 avroluk yatırım için varlıkların mevcudiyeti ile birleşmiş ve dört ortak sütunda özetlenebilecek hedeflerle: yaşam standartlarının sürdürülmesi, aile refahı, ekonomik güvenlik ve sağlık desteği.
“Bugünümüzü etkileyen derin ekonomik ve sosyal dönüşümler, geleceğimizi değiştirecek. Araştırma kanıtlarının gösterdiği gibi, bugünün seçimlerini daha iyi planlamak ve yönlendirmek için geleceğe bakmak önemlidir, ancak bu hiçbir şekilde kolay değildir. Bu anlamda, IWBank Private Investments'ın rolü bir kez daha yatırımcıları uzun vadeli planlamanın önemi konusunda daha fazla farkındalık kazanmaları konusunda profesyonel olarak desteklemek, erdemli tasarrufları harekete geçirme yeteneğini ve bugünün zorluklarıyla sükunetle yüzleşmek için yatırım davranışlarını teşvik etmektir. yarın" yorumunu yaptı. IWBank Private Investments Genel Müdürü Andrea Pennacchia.
“Hızlı ve sürekli gelişen, giderek daha az kesinliklerle karakterize edilen bir toplumda, geleceğe yönelik projeksiyon yapma yeteneği, birçok düzeydeki sürekli değişimlerle sınırlıdır ve cesaretini kırmaktadır. Boomer'lar arasında bile kendilerini yaşlı olarak düşünme ve tanımlama konusunda kişisel suskunluğa – diye ekledi Andrea Pennacchia – önümüzdeki 10, 20, 30 yıldaki genel ve kişisel durumu tahmin etmenin zorluğunu ekliyor, böylece yanıt verenleri finansta çok yaygın olan tipik bir davranışsal önyargıya, tam olarak şimdiki zamana, tam da şimdiki zamana yöneltiyor”.
Bununla birlikte, edinilen daha fazla farkındalık, finansal tavsiye için önemli bir açılıma dönüşen erdemli davranışların etkinleştirilmesini desteklemektedir: 6 İtalyandan 10'sı "orta-uzun vadeli planlamayı destekleyebilecek bir profesyonel tarafından desteklenme ihtiyacı konusunda" hemfikirdir. mali müşavir figüründe, Şimdiki zamanın üstesinden gelmenin temel unsurlarından biri ve uzun vadeye projelendirin.
Ancak, başvurulacak danışmanı seçmek çok önemli bir adımdır. hassas ve son derece kişisel bilgilerin paylaşılması yoluyla zaman içinde gelişmesi gereken bir ilişki amacıyla. Bu nedenle anketin, güvenilecek profesyoneli belirlemeye yönelik üç ana kanal arasında, ağızdan ağza iletişim ve bankayla olan ilişkinin yanı sıra internet veya sunum toplantıları aracılığıyla yapılan özerk bir seçimin nasıl olduğunu göstermesi tesadüf değildir. Bu, müşteri ile danışman arasındaki güven ilişkisine odaklanan başka bir temel noktaya götürür: Görüşülen kişilerin %53'ü için, profesyonele duyulan güven ve profesyonelin güvenilirliği, müşteri sadakatini yönlendiren en önemli iki faktördür. , örneğin, hizmetin maliyetiyle bağlantılı olan gibi bir öğe.
Son olarak, finansal planlama alanında teknolojinin giderek yaygınlaşması, 8 katılımcıdan 10'i tarafından olumlu olarak değerlendiriliyor, hem müşterinin özerklik düzeyini artırabildiği hem de danışmanın işini destekleyebildiği için. Bununla birlikte, görüşülen her 2 kişiden neredeyse 3'sinin teknolojiyi vazgeçilmez kabul edilen insan ilişkilerinin ikamesi değil bütünleştirici bir unsuru olarak gördüğünün altını çizmek önemlidir.
