Neredeyse iki yıllık koordineli bir çalışmanın ardından, Ivass ve Consob yeni kuralları yayınladılar. sigorta yatırım ürünleri satışı (IBİP: Sigorta Bazlı Yatırım Ürünleri), yani sınıf I yeniden değerlenebilir poliçeler, sınıf III ve V ürünler ve çok sınıflı poliçeler. Yenilikler, zorunlu danışmanlık, sözleşme öncesi belgeler, maliyetler hakkında bilgi ve daha fazlası gibi farklı alanlarla ilgilidir. Kurallar, sigorta dağıtımına ilişkin en son Avrupa direktifini (IDD, Sigorta Dağıtım Yönergesi, Mifid 2'nin yerine geçer ve 31 Ekim'e kadar kamuoyunun görüşüne sunulur. Nihai düzenleme yıl sonuna kadar onaylanacak ve ardından aracılara uyum sağlamaları için zaman tanımak üzere muhtemelen üç ay sürecek bir geçiş aşaması başlayacak.
Ayrıntılı olarak, iki yeni düzenleme yazılmıştır: IVASS'ın tüm sigorta ürünlerinin yönetişim ve kontrol sürecine ilişkin düzenlemesi (POG: Ürün Gözetimi ve Yönetişimi), hem üreticilere hem de distribütörlere uygulanacak kurallarla ve IBIP'in bankalar, postaneler ve finansal aracılar aracılığıyla dağıtılmasına ilişkin Consob'un kuralları.
Yetkililer, yönetmelikleri uyumlu hale getirmek ve böylece satış kanalından bağımsız olarak homojen bir disiplin oluşturmak için birlikte çalıştılar. Amaç, aynı ürünün bir banka tarafından satılması durumunda Consob düzenlemelerine ve bir sigorta acentesi tarafından satılması halinde IVASS düzenlemelerine uyması paradoksunu önlemekti.
KOMPLEKS ÜRÜNLERDE ZORUNLU DANIŞMANLIK
Mevzuat değişiklikleri ile ilgili olarak, karmaşık IBIP'lerin satışı için zorunlu (ve ücretsiz) danışmanlık getirilmiştir. Bu kapsam III. ve V. sınıf ürünleri ve çok sınıflı ürünleri kapsar, ancak anapara garantili I. sınıf yeniden değerlenebilir poliçeleri kapsamaz.
"İHTİYAÇ VE TALEPLERE UYUM BEYANI"
Danışmanlık gerektirmeyen işlemlerde dahi poliçeyi satan kişi, seçilen ürünün neden o müşteri için uygun olduğunu belgeleyen "İhtiyaç ve taleplere uygunluk beyanı"nı müşteriye vermek zorundadır.
BASİTLEŞTİRİLMİŞ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİLER
Sözleşme öncesi bilgiler de tüm sigorta ürünleri ve tüm dağıtım kanalları için basitleştirilerek Consob ve IVASS bilgileri arasındaki çakışmalar ortadan kaldırılmıştır.
MALİYETLER VE PERFORMANSA İLİŞKİN BİR BELGE
Daha sonra üretici ve dağıtıcı için IBİP'lerin maliyet ve getirilerine ilişkin tüm bilgileri içerecek Tek Raporlama Belgesi (DUR) oluşturulmuştur.
BROKER TEŞVİKLERİ
İşletmeciler için önemli bir yenilik de teşviklerle, yani aracılara müşteriler dışındaki taraflarca ödenen ücretlerle ilgilidir. Teşvikler, bağımsız danışmanlık için her zaman yasaklanmıştır, ancak diğer tüm durumlarda, yalnızca müşteriye herhangi bir şekilde zarar vermedikleri takdirde, örneğin aracıyı bir çıkar çatışması durumuna sokarak, meşrudurlar.
OPERATÖRLERİN EĞİTİMİ VE GÜNCELLENMESİ
Son olarak, aracıların eğitim ve mesleki güncelleme yükümlülükleri, sigorta ve finansal ürünlerin eşdeğer dağıtımı için edinilen beceriler dikkate alınarak basitleştirilmiştir.
Danışmak için belgeleri şu sitelerden indirin: konsolosluk ve Ivas.
