"Bugün dijital stratejiden bahsetmek zaten bir hata, dijital bir dünyada ya da en azından artık dijital ve fiziksel arasında bir fark yaratmayan bir stratejiden bahsetmeliyiz". Paylaşım ekonomisi ve yeni psd2 mevzuatı çağında bankacılık faaliyetinin yeni sınırını açıklamak için, "bankanın sınırlarını sulandıran" dijital ödemelere ilişkin Avrupa direktifi şu şekildedir: Andrea Coppini, Iccrea Banca Dijital ve İnovasyon Başkanı, karşılıklı bankacılık reformunun tamamlanmasının ardından, BCC'lerin çoğunun tahminlerde birleşeceği grup.
Bu sürecin sonunda, Iccrea ağı ülke genelinde 4'den fazla aktif şubeyle 3.000 milyondan fazla müşteriye sahip olmalıdır. Ancak tezgah geçmişin bir parçasıdır, bugün ve gelecek bir ağın inşasıdır, "dijital işlemsel modeli müşteriyi bir satış, tüketim ve tüketim sisteminin merkezine yerleştiren ilişkisel bir modele doğru yeniden düşünen bir dijital ağ". veri ve bilgiyi bütünleştiren ve onlardan değer çıkaran yardım”. Artık tek işlemin dijitalleştirilmesi değil, bankayı bir Airbnb veya bir Uber kredisi haline getirebilecek platformlar: "Paylaşım ekonomisinin olduğu zamanlarda - diye açıklıyor Coppini - bankanın yalnızca ürün satabilmesi değil, aynı zamanda müşterileri birbirine bağlayabilmesi, arz ve talebi bir araya getirebilmesi gerekiyor, tıpkı herhangi bir araba sahibi olan herhangi bir araba üreticisinden daha değerli olan Uber gibi." Bu nedenle Iccrea, "ikiden fazla ürün olan ve müşterileri, işletmeleri ve ödeme sistemlerini bir araya getirerek bankanın stratejisini bütünleştiren yatırımlar" olan iki fintech'e, Satispay ve Ventis'e yatırım yaptı.
Özellikle Satispay, kişi listenize para göndermenizi sağlayan eşler arası bir ödeme platformudur.
“Uygulamalardan bahsettiğimiz için, 3 milyon yatırım yaptığımız ve %17'sini satın aldığımız Satispay'in Whatsapp gibi çalıştığını da eklemek isterim: tek ihtiyacınız olan bir kişinin telefon numarası ve bu kişi Satispay'i indirdiyse, mevcut bir bağlantıyla hesap (BCC devresine ait olması gerekmez, ancak herhangi bir banka veya posta hesabına ait), onu tanıyabilir ve basit bir tıklama ile para alışverişi yapabileceğiniz arkadaşlarınız listesine ekleyebilirsiniz. Bugün BCC'lerimizin Satispay kullanan 100 müşterisi var".
Hangisi ticari kuruluşlarda da giderek artan bir şekilde dijital ödeme aracı olacak?
“Evet, şu anda 12.500 tüccar katılıyor, ancak Uri Taxi ile tek başına yaklaşık 100 taksi şoförü sözleşmesi yapacak olan bir anlaşma sayesinde, yıl sonuna kadar yaklaşık 12 tüccara ulaşmayı bekliyoruz. Grom, Benetton, Total Erg, Old Wild West, Venchi gibi önemli markalar şimdiden katılıyor. Sistem çok basit çünkü faturayı doğrudan uygulama üzerinden ödüyorsunuz ve dükkan sahibinin makbuzu yazması yeterli: Tüccarların 10 Euro'ya kadar bakkaliye ve 10 Euro'nun üzerinde komisyon ödemediği göz önüne alındığında herkes için uygun bir formül işlem başına sadece 0,20 sent ödüyorlar. Bugün, Satispay'i POS sistemiyle entegre etme olasılığı zaten var, Ingenico ile en son nesil POS için bir anlaşmamız olduğu düşünülürse, aktivasyon üye iş yeri tarafından yönetiliyor".
Satispay ile yapılan aylık işlemin değeri nedir?
"İki milyon avronun üzerinde ve her müşteri uygulamayı ayda yaklaşık 6-7 kez kullanıyor. Yeni psd2 direktifinin rekabeti artırmak ve yenilikçiliği teşvik etmek amacıyla üçüncü şahıslara da hesapları yönetme ve ödeme yapma yetkisi verdiği dikkate alındığında, bir bankanın bu fırsatı değerlendirmesi elzemdir. Bankacılık sistemi için bu, aracısızlaştırma riskini beraberinde getirir. Örneğin Amazon, Google, Apple'ı düşünüyorum. Bu gerçekler bir tehdit ama aynı zamanda bizim Satispay'e bahis oynayarak yaptığımız gibi bankanın yakalaması gereken bir fırsat."
Ancak, uygulamayı indirmekten çeşitli p2p işlemlerinin sıfır maliyetine kadar temelde ücretsiz olan bir üründe bankanın ne kadar kar marjı olabilir?
“Tek bir işlemde yok, ancak bankanın sunabileceği ürün ve hizmetlerin genişletilmesi, yeni pazar alanlarının belirlenmesi ve müşteri platformunun genişletilmesidir. Paylaşım ekonomisinin gücü, ürünü müşterinin ihtiyaç duyduğu yerde ve zamanda satmaktır. Klasik bankacılık kanallarının dışındaki özel portallarda gerçekleşen bir seyahat satın alırken bir kredi veya sigorta düşünün. Banka, ürün ve hizmetlerini sadece temas noktalarında değil, müşterinin ihtiyaç duyduğu her yerde sunabilmelidir” dedi.
Gelelim bir e-ticaret portalından başka bir şey olmayan diğer aplikasyonumuz Ventis'e.
“Ventis, %95'ine sahip olduğumuz genç bir girişim: kalan sermaye, yaklaşık 4 kişilik bir ekibe liderlik eden ve yaklaşık bir yıl önce doğan bu önemli gerçeği büyüten 30 genç girişimciye ait. Kaliteli ürünlerin çok avantajlı fiyatlara, %70'e varan indirimlerle kısa süreliğine sunulduğu flash satış platformudur. Ürünler yiyecek ve şarap, moda ve ev ile ilgilidir. Özellikle gıda ve şarap sektöründe çok rekabetçiyiz çünkü bölgede güçlü bir şekilde kökleşmiş olan ve bu nedenle yerel Made in Italy mükemmelliğini artırma yeteneğine sahip olan CCB'lerimizin katma değerinden yararlanıyoruz”.
Şu anda kaç müşteri var ve ne kadar harcıyorlar?
“300 kayıtlı müşteri var, ancak pazarlama faaliyetleri, ağızdan ağza iletişim ve bölgedeki bankalarımızın iletişim ağı sayesinde 2017'nin sonuna kadar ikiye katlamayı bekliyoruz. Bunlar yüksek kaliteli ürünler olduğu için her bir satın alımın ortalama değeri 90-100 Euro'dur. Ventis'te ürünlerini satan yaklaşık 1.400 şirket var” dedi.
Bu durumda CCB'ler hangi katma değeri veriyor?
"Bcc'ler ulusal bölgemizde harika yerlerde ve mükemmel Made in Italy ürünleri olan müşteri şirketlere sahipler ve Bcc'ler bugün bir e-ticaret portalında müşterilerimizin, web ve mobil temas noktalarımızın, sadakat programları ve ödeme sistemleri - Satispay ile ödemeleri de kabul ediyoruz - ağımız lehine dijital bir projede bir araya geliyor".
