Alman Parlamentosu, İtalyan bankalarını ve hatta Uluslararası Para Fonunu gözden kaçırmazken, takipteki kredilerin tasfiyesindeki ilerlemeyi kabul ederken, kredi kurumlarımıza karşı nazik davranmadı. Ancak altın çağ çok uzakta olsa ve ekonomideki durgunluk ve düşük faiz oranları kârlılıklarını geri çekmeye devam etse bile, tüm bankalar aynı değildir ve aralarında Reggio Emilia'nın Credem grubu kesinlikle en sağlamları arasındadır. "2018'de son 10 yılın en yüksek kârını elde ettik ancak hem fonlama hem de krediler açısından büyümeye devam etmek istiyoruz": konuşmacı, ECB'nin en düşük seviyeyi atadığı Credem Genel Müdürü Nazzareno Gregori. sağlamlığının kanıtı olarak saygı gösterilmesi gereken asgari sermaye gereksinimi. Geleneksel bankacılık faaliyetini servet yönetimi (varlık yönetimi, özel bankacılık, sigortacılık) ile giderek daha fazla birleştiren Credem, esas olarak kendi içinde büyümek istiyor ancak iş modeliyle tutarlı piyasa fırsatları karşısında gözlerini kapatmıyor. Ve bu arada, Formula 1 ekibinden eski bir Ferrari sürücüsünü inovasyondan sorumlu tuttu. Ancak Credem, sözcüklerden çok eylemlerle iletişim kurmayı tercih eden geçmişin bankalarının alışkanlıklarını korumuştur ve konuşurken - Direktör Gregori'nin FIRSOnline ile yaptığı bu röportajda yaptığı gibi - iki kat ilgiyi hak ediyor.
Direktör, Credem 2018 mali yılını gurur verici sonuçlarla kapattı, ancak İtalyan ekonomisi üzerinde beliren durgunluk ve durgunluk arasındaki salınım, bankanın son mali tablo performansını 2019 için de tekrarlamayı mümkün kılacak mı?
“2018'de, Grupta çalışan herkesin sürekli bağlılığı ve profesyonelliği sayesinde, kesinlikle kolay olmayan bağlamı da göz önünde bulundurarak, aslında son derece olumlu sonuçlar elde ettik. Grup, son 10 yılın en yüksek kârını elde etti ve sadece bu yıl yaklaşık 30 milyon olan kurtarma fonlarına yapılan katkı hariç tutulduğunda, bu daha da yüksek olacaktı. 100'in üzerinde yeni müşteri kazandık, kredileri sisteme göre neredeyse iki katına çıkardık, özellikle sigorta bileşeninde mükemmel bir performansla fonlamayı konsolide edebildik. Bütün bunlar, varlıkların kalitesini ve sistemdeki en yüksekler arasındaki sağlamlığı korurken. Bu bağlamda, ECB'nin uyulması gereken en düşük asgari sermaye gereksinimini atadığı İtalyan bankası olduğumuzu hatırlamaktan özellikle memnuniyet duyuyorum, bu da denetim otoritesinin bizi ne kadar sağlam gördüğünü tam olarak gösteriyor. Bunu söyledikten sonra, sorunuza gelecek olursak, ülkemiz ekonomisinin geleceğinin ne yazık ki bu yıl için bile özellikle pembe olmadığı kesinlikle doğru. Bununla birlikte, enstitümüzün içinde bulunduğu durumun, yani belirli kalitede varlıklara ve yüksek sermaye sağlamlığına sahip olmanın, bizi bekleyen tüm zorluklarla mümkün olan en iyi şekilde yüzleşmemizi sağlayacağına inanıyorum. Ama sadece o değil. Büyümeye devam etmek istiyoruz ve bu anlamda hem fonlama hem de kredi anlamında önemli hedeflerimiz var. GSYİH ile ilgili son sinyaller kesinlikle özellikle belirsiz bir bağlama işaret etse de, kredilerin 2018'dekine önemli ölçüde benzer oranlarda büyümeye devam etmesini bekliyoruz. Bununla birlikte, hacimlerdeki mutlak büyüme hedefinin ötesinde, bizimki gibi riski doğru bir şekilde değerlendirebilen bir iş modeliyle, küçük işletmelerin ve hane halklarına kredilerin nüfuzunu artırma konusunda iyi olmamız gerekecek. daha yüksek marjlar. Koleksiyon konusunda da kararlı bir şekilde büyümeyi hedefliyoruz. Açıkça piyasalardaki belirsizlik, 2018'de doğrudan mevduatlarda bir artışı destekledi, ancak 2019'un son aylardaki eğilimleri pekiştirmesi durumunda, 2018'de kaybedilen piyasa etkisinin çoğunu geri kazanabileceğimizden ve aynı zamanda bir müşteriler tarafından daha fazla yatırım eğilimi.
Diğer bankalar gibi - her şeyden önce Intesa Sanpaolo - Credem de geleneksel bankacılık faaliyetini servet yönetiminin gelişimiyle bütünleştirmeye yöneliktir: bu alandaki hedefleriniz nelerdir?
“Varlıklarının yönetimi ve küresel koruması konusunda aileler ve işletmeler için bir referans noktası olmak amacıyla hizmet modelimizi geliştirmek istiyoruz. Özellikle, eksiksiz bir teklif ve müşterilerimizle birlikte koruma ihtiyaçlarını belirlemek için entegre bir danışmanlık modeli sayesinde banka sigortasının geliştirilmesine güçlü bir şekilde odaklanılacaktır. Bu kapsamda konut, sağlık ve gelir koruması başta olmak üzere hayat dışı branşlarda tek başına faaliyet gösterdiğimiz sektöre ağırlık vererek primlerde sürdürülebilir büyümeyi hedefliyoruz. Her zaman büyük bir kararlılıkla odaklandığımız bir sektör olan varlık yönetimi konusunda, hem ürün fabrikaları hem de dağıtım ağları anlamında çok önemli projelerimiz var. Ürün fabrikası düzeyinde, sözde ESG kriterlerini yatırım sürecine entegre etmek, özel piyasada tematik ve özel fonlar başlatmak, ağırlıklı olarak kurumsal müşteriler için bağımsız finansal danışmanlık hizmetini geliştirmek ve sigorta ve koruma hizmetlerini güçlendirmek istiyoruz. Öte yandan, servet yönetimi ağları açısından, güçlenerek ve büyüyerek devam edeceğiz ve bu anlamda son zamanlarda, tam olarak piyasadaki en iyi profesyonellerin aranmasına ve seçilmesine adanmış bir yapı oluşturduk. Bu sektördeki rekabet özellikle yüksek olmaya devam ediyor, ancak bizim açımızdan geçmişte olduğundan daha fazla büyümeye devam etmek istiyoruz ve hem Credem'de hem de Banca Euromobiliare'de profesyonelleri işe almaya devam ediyoruz. Banka çalışanı alımlarının doğal olarak devam edeceğini de hatırlatmak isterim, 2019'da yüzde 150'i genç olmak üzere 200-75 kişiyi işe almayı hedefliyoruz" dedi.
Özel bankacılıkta Credem, Banca Euromobiliare ve Credem'in özel bankacılık bölümü aracılığıyla piyasada farklı şekillerde mevcuttur: çakışma riski yoktur ve özel bankacılık alanında faaliyet gösteren iki kuruluşunuzun çalışmaları nasıl farklılık gösterir?
“Gerçekte bir örtüşme vardır ve hiçbir zaman olmamıştır, Banca Euromobiliare ve Credem'in servet yönetimi ağları farklı müşteri hedeflerini hedeflemektedir. Banca Euromobiliare bazı seçilmiş alanlarda mevcuttur ve geniş spektrumlu varlık yönetimine daha fazla odaklanan müşterileri hedeflerken, Credem'in ağları tüm İtalya'da mevcuttur ve tüm bankacılık hizmetleriyle güçlü entegrasyon arayan müşterileri hedeflemektedir ”.
Credem ve Reale Mutua arasındaki sigortacılık alanındaki ortak girişim nasıl gidiyor ve hangi hedefleri öneriyorsunuz?
"Reale Mutua ile olan ortaklığımızdan son derece memnunuz. İşbirliği, Haziran 2018 sonunda hissedarlar sözleşmelerinin yenilenmesi ve Reale Mutua grubunun bir şirketi olan Blue Assistance aracılığıyla sağlık sektöründe de sigorta hizmetleri alanında teklifin yeniliğe güçlü bir şekilde yönelmesi ile devam etti. Sağlık ve ev korumasına yönelik deprem teminatlı iki yeni ürün de geçtiğimiz haftalarda piyasaya sürüldü. İkincisi, müşterilerin bu konulardaki ihtiyacının her zamankinden daha belirleyici bir şekilde ortaya çıktığını doğrulayarak güçlü bir ilgi kaydetti. Sigorta bankasının geleceğe yönelik büyüme stratejimizin temel direklerinden biri olacağını belirteyim ve bu bir "moda" meselesi değil, yıllardır konsolide edilen, aynı zamanda birkaç bankadan biri olarak tanımlanan stratejik bir tercih. İtalya'daki Finansal Holdingler, yani güçlü bir sigorta bileşenine sahip bankacılık grupları. Amaç, hizmet modelimizi daha da geliştirerek şirketler ve bireyler için varlıklarının yönetimi ve küresel koruması konusunda referans noktası haline gelmektir. 2019 yılı sonuna kadar, özellikle hayat dışı poliçeler sektörüne güçlü bir şekilde odaklanarak, 500'den fazla poliçeye ulaşmak istiyoruz. Özellikle ev, sağlık ve gelir koruması olmak üzere %10 öngörülüyor”.
2018'in sonunda Credem 80 milyon euro'luk bir takipteki alacaklar satışı yaptı ve şu anda takipteki alacaklarınız %4,4'te, yani ulusal ortalamanın yarısından az: burada mı duracaksınız yoksa başka takipteki alacak satışları mı planlıyorsunuz?
“Her zaman çok düşük bir takipteki kredi seviyemiz oldu ve son zamanlarda yaptığımız tasfiyeler bile takipteki kredilerin seviyesini düşürme ihtiyacından çok piyasa fırsatları tarafından belirlendi. Bahsettiğiniz operasyondan önce Eylül ayı sonunda, İtalyan bankalarının ortalama %5,1 olan takibe dönüşüm oranımızın %9,7 olduğunu hatırlatmakta fayda var. Tam da bu nedenle yeni operasyonlara ihtiyaç duymuyoruz, takipteki alacak stokumuz çok sınırlı ve bunları kendi içimizde mükemmel şekilde yönetebiliyoruz, ancak uygun bir piyasa fırsatı doğarsa doğal olarak değerlendireceğiz” dedi.
Ducati ve Ferrari'nin Formula 1'inde deneyime sahip yeni baş inovasyon sorumlusu Piergiorgio Grossi gibi bankacılık işiyle ilgisi olmayan bir karakterin yakın zamanda Credem'de işe alınması merak uyandırdı: onu neden işe aldınız? Misyonu nedir? Bu, Fintech meydan okumasıyla yüzleşmek için ilk adım mı?
“İnovasyonun, yalnızca bir banka için değil, herhangi bir gerçeklik için piyasada rekabet etmenin temel unsurlarından birini temsil ettiğine her zaman kesin olarak ikna olmuşumdur. Genellikle, neredeyse iki kavramı birbirine karıştıracak şekilde, inovasyonu teknoloji ile otomatik olarak ilişkilendirme eğilimindeyiz. İnovasyon daha geniş bir teknoloji kavramıdır, evet teknolojidir, ancak yalnızca bu değil, aynı zamanda ve her şeyden önce, çevremizdeki dünyayı nasıl anlayacağını ve ona uyum sağlayacağını bilen şirketin organizasyonuna ve çalışmasına farklı bir yaklaşımdır. Gerçekte, yeni teknolojik gerçekliklerden belirli bir "stratejik" baskı hissetmiyoruz. Teknoloji bankanın içinde var ve bu, her zaman büyük yatırımlar yaptığımız alanlardan biri, ancak piyasada gelişen trendleri ve çözümleri daha iyi görebilmek için dış dünyaya açılmak giderek daha önemli hale geliyor. Ayrıca, sadece önümüzdeki 4 veya 5 yıl için değil, aynı zamanda 15/20 yıllık bir ufukla, pazarın nereye gittiğini ve işimizin hangi yöne gitmesi gerektiğini anlamaya hazır olmak da önemli olacaktır. Modaların ve olası trendlerin ötesinde, tam olarak karmaşık ve yapılandırılmış bir organizasyon olduğumuz için dikkatli ve ileri görüşlü stratejik seçimler yapmalıyız ve bu ancak şirketin yaklaşımı ve zihniyetinin esnek, çevik ve müşteri ihtiyaçlarını uygulamaya hazır olması durumunda yapılabilir".
Credem'in stratejisinde sadece içsel büyüme mi olacak yoksa belirli koşullar altında orta-küçük ölçekli bankalarla satın alma/birleşme yoluyla bir konsolidasyon operasyonu düşünülebilir mi?
Pozisyonumuz net ve bunu güçlü bir şekilde tekrarlamak istiyorum: içsel büyümeye dayalı bir stratejimiz var. İş modelimize uygun ve hissedarlar için avantaj yaratabilecek dış büyüme fırsatlarını da değerlendireceğiz" dedi.
Credem, Emilia'ya ek olarak Lombardiya'da ve ayrıca güneyde Sicilya ve Campania'da bulunuyor: Credem'in stratejisinin bölgesel ufku nedir? Halihazırda bulunduğunuz yeri güçlendirmek veya ülkenin diğer bölgelerine yayılmak mı istiyorsunuz?
"İtalya'nın her yerinde varız ve belirli geliştirme alanlarımız yok, tüm alanlarda büyümeyi, yeni müşteriler edinmeyi, Grubun tüm ağlarını önemli ölçüde güçlendirmeyi ve yeni personel almayı hedefliyoruz".
Credem'in kalbi ve kökleri, bir dereceye kadar Dördüncü Kapitalizmin orta ölçekli işletmelerinin beşiği olan Emilia'dadır: ekonomimizin üzerinde asılı duran bulutlar, Emilia'nın orta ölçekli işletmelerini veya tersine uluslararası projeksiyonlarını teste tabi tutacaktır. evde aktivitedeki yavaşlamayı dengelemeye izin verecek mi?
“Ekonomik sistemimizin bel kemiği olan ve belki de son yıllarda en çok zarar gören kategori küçük ve orta ölçekli işletmelerdir. Bizim açımızdan, yatırım yapmak ve büyümek isteyen KOBİ'leri desteklemenin önemine her zaman inandık, diğer şeylerin yanı sıra, hem işletmelere hem de bireylere yönelik toplam kredilerdeki %3,1'lik büyümeden de anlaşılacağı gibi. 2018 yılında, aynı dönemde sistemin +%1,6'sına kıyasla ve mutlak değerde 45,4 milyar avroluk artışla son 10 yılda %8'e kadar çıktı. Başarılı büyümenin anahtarlarının inovasyon ve uluslararasılaşma yatırımlarına bağlı olduğunu söylersem yeni bir şey söylemiyorum. İhracat ise ülkemizin ve Emilia Romagna'nın DNA'sında yer alıyor ve son yıllarda yaşanan ekonomik krizden çıkmamızı sağladı. Özetle, hem küçük ve orta ölçekli işletmeler düzeyinde hem de daha yapılandırılmış gerçekliklerde tanıştığımız girişimciler ne yapacaklarını çok iyi biliyorlar ve birçoğu yatırım yapmaktan ve yenilik yapmaktan asla vazgeçmedi: bankalar olarak biziz ve ilk Credem olarak her şeyi söylüyorum, bundan sonra biraz gelişmeye devam etmeliyiz, tıpkı son yıllarda önemli kurumsal ortaklarla imzaladığımız anlaşmaların faydalarını daha küçük şirketlere getirdiğimizde veya ihracat hizmetlerini güçlendirerek yaptığımız gibi”.
Avrupa Komisyonu'nu banka kurtarmaları konusunda kınayan ve Bankalararası Mevduat Garanti Fonu'nun kullanımı konusunda İtalya ile tam mutabakata varan AB Mahkemesi'nin kararı hakkında ne düşünüyorsunuz ve bu sansasyonel açıklama hangi perspektifleri açabilir?
“Spesifik sorunun esasına girmeden, bir ülkenin tüm ekonomik faaliyetlerinin düzenli ve sağlıklı bir şekilde yürütülmesine izin vermek için açık ve ana hatları çizilen bir düzenleyici çerçevenin ne kadar gerekli olduğunu anlamak için bunun yararlı bir örnek olduğuna inanıyorum. Kurallar, modern ve gelişmiş bir ekonomik ve sosyal dokunun üzerine inşa edildiği temellerdir. Kuşkusuz Avrupa denetimi şu yönde ilerliyor: bankacılık faaliyeti için tüm Avrupa'da ortak bir "çerçeve" yaratmak; ancak, tüm yönleri açıklığa kavuşturmak için çok çalışmaya devam etmek önemlidir, çünkü gerçek entegrasyon ancak bu şekilde sağlanabilir”.
