Başlangıçta Jack Ma vardı. Alibaba'nın Çinli vizyoner kurucusu, banka mevduatlarından daha iyi ödeme yapan bir çevrimiçi para fonu olan Yu'EBao ile bir yılı aşkın süredir Asya finansal hizmetlerini sarsıyor (Türkiye'de piyasaya sürüldüğünde %6). Haziran 2013) ve anında likidite sağlar. Ve böylece 100 milyon Çinli, paralarının çoğunu bankada tutmayı bırakıp Alibaba platformuna yatırmak için acele etti: Nisan sonunda toplam 90 milyar dolara ulaştı ve Çin para fonlarının toplam işinin üçte birinden fazlasını oluşturuyordu. (bu da tüm varlık yönetimi endüstrisinin yaklaşık %30'unu oluşturmaktadır). Bu da Yu'EBao'yu şimdiye kadarki en hızlı büyüyen yatırım fonu yaptı. Yalnızca üç ABD yatırım fonu daha büyük (100 milyar doların üzerinde) ancak çok daha uzun süredir varlığını sürdürüyor: Vanguard Prime, Fidelity Cash Reserves, JpMorgan Prime.
Jack Ma, Yu'EBao'yu Hong Kong'da da piyasaya sürmeye hazırken, ufak tefek şeyleri, teknolojiyi ve tasarrufları bir araya getirmeye aday şantiye şimdi açık. Financial Times'ın ortaya çıkardığına göre Google, iki yıl önce finansal hizmetler sektöründeki tanınmış bir danışmanlık firmasından varlık yönetimine nasıl girileceği konusunda görüş istemişti. Varlık yönetimine girme niyeti resmi değil, ancak Mountain View devinin finans dünyasındaki çeşitliliği bir ipucundan daha fazlası: Mountain View'da zaten teknolojik girişimlere yatırım yapan Google Ventures ve yüksek görünen Google Capital var. -Rise şirketleri daha yerleşik teknolojiler.
GOOGLE KID VE FİNANSAL DİNOZORLAR
FİNANS, BİLGİ İŞLERİ
Kpmg, “Geleceğe Yatırım” adlı çalışmasında “Google neden yüksek düzeyde müşteri sadakati ve güçlü marjlarla karakterize edilen bir sektöre bakmasın?” diye soruyor. Yüksek teknoloji devlerinin finansal hizmetler dünyasındaki ilerlemesi, finans ve varlık yönetimi devlerinin uykusunu kaçırıyor. Onlara eziyet eden ya da etmesi gereken soru şudur: Fon nedir bilmeyen ama sosyal ağların, arama motorlarının nasıl çalıştığını çok iyi bilen kırk yaşın altındaki yeni nesillere nasıl yol açılabilir? Artık dijital yerlilerden değil, Kpmg'nin raporda tanımladığı gibi, 2010'dan beri ekmek ve Google'da büyüyen çocuklardan bahsediyoruz. Yani şu ana kadar bilinenden çok farklı yeni bir müşteri nesli oluşuyor. Hangisini hesaba katmanız gerekiyor.
Bununla birlikte, geleneksel varlık yönetimi dünyasındaki birçok kişi, teknolojik beceriler konusunu ve belirli bir bilgi türünün ve müşterilerle etkileşimin önemini hafife almıştır. Bu sadece bir sosyal stratejiye sahip olmakla aynı şey değildir. Danışmanlık şirketi PwC bir raporda, "Varlık yöneticilerinin teknolojik değişime ayak uyduramaması Apple, Twitter ve Amazon gibi gruplar için fırsatlar yaratacak" dedi. Arama motorları ve sosyal ağlar artık hakkımızda neredeyse her şeyi biliyor. Ve güçlü teknolojik algoritmaları sayesinde, ihtiyaçlarımıza milimetrik olarak uyarlanmış ticari bir teklif sunmaları uzun sürmez. Finans büyük ölçüde bir bilgi işidir.
Yüksek teknoloji devleri de bu tarihi anda büyük bir rekabet avantajına sahip. Danışmanlık şirketi Kpmg, "Fortune'un 2013 En Beğenilen Şirketler listesinde ilk 8'de yer alan finansal kuruluşlar, 13. sırada Berkshire Hathaway ve 28. sırada American Express'tir" diyor. JpMorgan XNUMX numaraya ancak uzaktan ulaşıyor.Sıralamanın nasıl oluşturulduğuna dair metodolojik notların ötesinde, sonuç gözden kaçırılmaması gereken bir onaya dönüşüyor. Kpmg, "Güveni yeniden inşa etmek ve kriz nedeniyle şeffaf olmayan markaları yeniden parıldatmak zaman alacak" diye açıklıyor. Sadece değil. Birçoğu, özellikle geleneksel finansal hizmetler sektörüne kayıtsız kalan genç nesillere karşı bunun gerçekten mümkün olup olmadığını merak ediyor”. Bu da potansiyel olarak sektöre ilk kez girmek isteyenler için fırsatlar sunmaktadır.
“Fortune sıralamasında ilk üç grup Apple, Google ve Amazon. Biraz önemsiz görünebilir, ancak varlık yönetiminin bir sonraki kutupları olabilirler mi?" diye soruyor Kpmg, bu senaryonun lehine bir dizi argüman sıralıyor: genç nesillerin giderek daha fazla güven duyduğu ve tekliflere sahip olduğu her yerde bulunan bir markaları var. içeren ve alakalı; müşterilerin hayatını kolaylaştırmak, sorunları çözmek ve alışkanlıkları değiştirmek için tasarlanmış geniş bir ağın merkezine yerleştirdiği iş modellerine sahip; kıskanılacak bir dağıtım pozisyonunun tadını çıkarın; tüm demografik gruplara yayılmış geniş bir müşteri tabanına ve müşterilerini anlamak için verileri toplama ve bunlardan yararlanma becerisine ve kişiselleştirilmiş ve özel hizmetler sunmak için altyapıya sahiptirler. Yay seçenekleri çoktur. İleriye baktıklarında, arenaya çok yönlü bir varlık yönetimi oyuncusu olarak girebilirler, finans dünyasıyla ortaklıklar arayabilirler, fon dağıtıcıları olabilirler.
SEKTÖRÜ ÇEVİREN MEGA TRENDLER
Bununla birlikte, varlık yönetimi pazarına girmek istiyorlarsa, internet devlerinin gizlilik sorununun en önemli noktasını ele alması gerektiğine işaret edenler var. Öte yandan, ödeme hizmetlerinde bankacılık kalesinin kuşatılmaya başlandığı düşünülürse, yeni nesiller için aşılamaz bir engel gibi görünmüyor. Google wallet'tan sonra, mağazaların önünde uzun kuyruklar oluşturan yepyeni iPhone 6, kullanıcıların kredi kartlarını çıkarmadan ve hiçbir şey yazmadan ödeme yapmalarını sağlıyor. Ve şimdi Facebook, çevrimiçi ve akıllı telefon aracılığıyla uluslararası para transferlerine izin veren bir elektronik para kurumu olmak için İrlanda merkez bankasından da bir lisans aldı. Bitcoin'den alphacoin, fastcoin, litecoin kardeşlere kadar internette dolaşan güçlü algoritmalar tarafından yaratılan dijital para birimlerinin istismarını ekleyin. geleneksel bankacılık, diğer şeylerin yanı sıra, Wall Street'i İşgal Et ve euro karşıtı protesto hareketlerinin pek çok sempatizanı da uzlaşmacı.
İspanyol bankası BBVA'nın patronu Francisco González, Financial Times'ın sayfalarından bir yıl önce "Bankalar Amazon ve Google'a meydan okumalı, yoksa ölecekler" uyarısında bulundu ve bankaların "bankacılık yapma tekellerini kaybetmekte" olduğunu söyledi. . İnternette kullanılan ödeme sistemlerine örnek olarak Paypal ve iTunes şu anda niş bir iş alanı olarak görülüyor. "Ancak genişleyebilir ve ittifaklar arayabilirler - González'i uyardı - Ve neredeyse kesinlikle dijital dünyadaki bazı büyük isimler, güçlü markalara ve milyonlarca veya milyarlarca kullanıcıya sahip şirketler, mücadeleye atlayacak".
Google & Co'nun varlık yönetiminde ortaya çıkışı, sektörde çığır açan bir sarsıntıya neden olacaktır. Çünkü varlık yönetimi, görünüşünü ve rekabet senaryosunu değiştirmeye yönelik bazı önemli mega trendlerle mücadele etme ihtiyacıyla boğuşuyor: demografik dinamiklerden teknolojik gelişmelere, çevresel sorunlardan etik davranışa. Kpmg, bu çerçevede, çevrimiçi ve sosyal medya platformları sunan teknoloji ve perakende şirketlerinin hızlı büyümesinin, yatırım endüstrisinin geleneksel yapısını tehlikeye atarak 2030 yılına kadar işlerin yarıya inmesine yol açacağına dikkat çekiyor. ve müşterilerle ölçeklendirmek ve bağlantı kurmak için sosyal medya becerileri, mevcut işlerin çoğunu gereksiz kılıyor.
Bu çığır açan değişimler, ilgili zorluklar ve fırsatlar karşısında, çeşitli Elmalar ve Amazonlar nasıl hareket edecek diye sormak meşrudur. "Varlık yönetimi endüstrisi - Kpmg'ye dikkat çekiyor - müşteri hizmetleri, kişiselleştirme ve müşterilerin aradığı markanın her yerde bulunmasını sağlayabilen teknoloji tabanlı kuruluşlarla dolu".
Çin'de, finansal hizmetlere uygulanan teknoloji, halihazırda devlet bankaları için ciddi bir meydan okuma oluşturan bir devrimi uyguluyor. Yeni bir özel banka kurulması için yeşil ışık yakan Alibaba'ya ek olarak, Zhejiang İnternet Ticaret Bankası, rakip ve internet devi Tencent de Yu'EBao'ya benzer bir ürün piyasaya sürdü: adı Licaitong ve aracılığıyla çalışıyor bir 'Mesajlaşma uygulaması (WeChat). 7,5'ün başındaki ilk gününde %130 getiri ile 2014 milyon dolarlık mevduat topladı.
Ve Avrupa'da (sektörde güçlü bir değişikliğe neden olan) "yıkıcı" senaryoların riski, gelirleri ayakta tutmak ve kârı, yani kârı canlandırmak için banka bilançolarında varlık yönetiminin önemini yeniden kazandığını düşünürsek, çok daha büyük. . Kurumlar maliyetleri düşürmeye çalışırken gelir elde etmek için de çalışmak zorunda kalıyor. Ancak faiz marjı ölüyor ve borçlanmanın maliyeti yerinde olduğu için yakın zamanda yeniden güç kazanması beklenmiyor. Yani geriye kalan tek şey, varlık yönetimi de dahil olmak üzere ücretler ve komisyonlar için umut etmektir.
"Sektör kendi geçmişine güvenemez - Kpmg'yi uyarıyor - geçmiş gelecek için bir gösterge değildir! Geleneksel olarak rekabet etmeyen sektörlerden yeni oyuncuların aniden ortaya çıkmasıyla radikal bir şekilde kesintiye uğrayan birçok başka sektör gördük. Bu neden varlık yönetimi için aynı olmasın?”
