Finansal eğitime adanan Ekim ayı, başta kurumlar ve finansal aracılar tarafından geliştirilen ve bazıları yayılan mesajların derinliği ve etkililiği nedeniyle hatırlanmayı hak eden çok sayıda girişimle yeni sona erdi. Ne yazık ki, İtalyan hane halklarının yatırım tercihlerine ilişkin Yıllık Raporun sayfalarını dikkatlice okursanız, bu olaylardan kaynaklanan haklı gönül rahatlığı hızla kaybolur. konsolosluk ve bu Otoritenin Araştırma Departmanı başkanı Nadia Linciano tarafından koordine edilen bir uzmanlar ekibi tarafından düzenlendi.
Yargısı, aslında kesinlikle pek güven verici değil: "İtalyanların finansal bilgisi düşük olmaya devam ediyor ve çoğu durumda, ekonomik-finansal seçimler, örneğin aşağıdakilerle kanıtlandığı gibi, yapılandırılmış bir karar alma sürecini takip etmez: finansal planlamanın yaygınlaşmaması anlayışının sonucu olarak, buzdolabında iki üç günden fazla durmayan küçük şişeler elinizin altında bulunur.
O halde, üçte birinden fazlasıyla bir önceki yıl iletişime geçilmiş olan 3'den fazla kişiyle yapılan görüşmelerin istatistiksel bir örneği kullanılarak hazırlanan Rapor'da incelenen ana hususların ayrıntılarına girelim.
Ankette ortaya çıkan ilginç bir özellik ise, Yatırım kararlarında erkek cinsiyetinin baskın olduğu kanıtlanmıştır. İtalyan ailelerin (yaklaşık dörtte üçü); Vakaların %80'den fazlasında kişinin kararlarının eşiyle veya aile çekirdeğinin diğer üyeleriyle paylaşılmasıyla sonuçlansa bile.
Bu genel fotoğrafın bir başka karakteristik unsuru da yurttaşlarımızın çoğunluğunun riskten ve olası kayıplardan kararlı bir şekilde kaçınması, ankete katılanların üçte ikisi yatırımlarından kaynaklanan küçük kayıpları bile kabul etmek istemiyor.
O halde finansal bilgiye gelince, kesinlikle moral bozucu veriler var: Görüşülen kişilerin beşte birinden fazlası temel ekonomik-finansal kavramların hiçbirini bilmediklerini beyan ettiler. (enflasyon, risk/getiri ilişkisi, çeşitlendirme, ipotek özellikleri, bileşik faiz); %54 ise basit bir yüzde hesaplaması yapamıyor; Sonunda, %30'dan fazlası çek hesapları, hisse senetleri, bonolar, yatırım fonları ve bitcoin'den oluşan standart finansal ürünler panelinden habersiz.
Aynı zamanda, ekonomik ve finansal konularda (yani yukarıda belirtilen kavramların zamanında doğrulanmasından sonra) gerçek bilgi ile sonradan yapılan değerlendirmeler arasındaki uyumsuzluğu, belirleyici olan sapmalarla düşündürür. vakaların %28'inde kişinin finansal kültürünün abartılmasıböylece tehlikeli fenomene yol açar aşırı güven yatırım tercihlerinde
Tüm bunlar, Nadia Linciano'nun daha önce altını çizdiği gibi, planlamanın ve kişinin finansal seçimlerinin kontrolünün nadiren yayılmasına yansır. Katılımcıların sadece üçte birinin bir finansal planı var ve bunların "sadece %40'ı ilerlemelerini ayrıntılı olarak izliyor" ve harcamaların göreli açıklamaları; plan yapmayanların %42'si ise finansal plan yapmayı gereksiz buluyor!
Bu Raporu okurken ortaya çıkan diğer endişe verici veriler şunlardır:: mali danışmanın sınırlı kullanımı (%20) arkadaşları veya tanıdıkları tarafından sağlanan resmi olmayan tavsiyelere güvenmeyi tercih eden (%40) ve hatta tam özerkliğe (%40) karar vermeyi tercih eden İtalyan ailelerin oranı; sosyal açıdan sorumlu yatırımlar konusunda bilgi eksikliği, %55'inin üç faktör ESG (Çevresel, Sosyal ve Yönetişim) hakkında fikri olmadığı; portföylerinde bulundurduğunu beyan eden yatırımcıların artık yüzdesi (%5) SRI kategorisi (Sürdürülebilir ve Sorumlu Yatırım).
Bu nedenle Raporun koordinatörünün şu iddiasına katılmamak mümkün değil: "finansal eğitim girişimlerini güçlendirmek önemlidir, yalnızca kavramları ve bilgileri iletmeye değil, aynı zamanda inisiyatiflerin alıcılarının ilgisini çekmeye de özen göstererek. Consob, mali, sigorta ve sosyal güvenlik eğitimi Ulusal Komitesi bünyesinde ve okullar ve birçok kamu ve özel aktörle işbirliği içinde bu yönde çalışmaktadır”.
İtalya Bankası Başkanı tarafından alenen ifade edilen yetkili yargının eklenmesi gereken bir uyarı, Ignazio Visco, 2019/20 akademik yılının açılışı vesilesiyle Cagliari Üniversitesi'nde yaptığı son Prolusion'da. Bir yandan, "üretkenliği ve istihdamı artırmak için gerekli" olan ülkemizin beşeri sermayesine güçlü kamu ve özel yatırım çağrısında bulundu; diğer yandan, "bilgiye yapılan yatırımın geri dönüşünün ekonomik boyutun ötesine geçtiğini" vurguladı.
Ne yazık ki, Giampaolo Arachi ve Massimo Baldini tarafından düzenlenen İtalyan Kamu Maliyesi hakkındaki en son Rapordan elde edilen kanıtlar, ülkemizin bu erdemli sürdürülebilir kalkınma yoluna kararlı bir şekilde girme iradesinin gerçekte ne kadar uzak olduğunu göstermektedir.
