Cherry Bank, 2021 yılında ruhunu, beynini ve CEO'sunu oluşturan Giovanni Bossi (eski adıyla Banca Ifis) tarafından kurulan genç, çok genç bir bankadır. Henüz dört yıldır varlığını sürdüren, yenilikçi ve hızla gelişen, “kendini küçük ve evrensel bir banka olarak kurma” hedefi olan, müşteriyi merkeze koyan ve ona her türlü finansal hizmeti sunabilen bir bankadır. Ancak hem şirket içinde hem de hedefli satın almalar yoluyla hızla büyüme hedefi de bulunuyor. 2027 yılına kadar varlıklarını iki katına çıkarmayı (2024: 194,5 milyon avro) ve 70 milyon avro kâra ulaşmayı hedefliyor. Merkezi Padova'da bulunan şirketin Romagna, Marche, Pordenone, Ferrara gibi kentlerde de kökleri bulunmaktadır ve özellikle Milano, Brescia ve Roma'da büyümeyi hedeflemektedir. Ancak bunu yaparken de hizmet kalitesinden, müşteriyle kurulan ilişkinin kişiselleştirilmesinden ve yanıt hızının artırılmasından asla ödün vermeyerek ulusal bir boyuta ulaşmayı hedeflemektedir. Giovanni Bossi, FIRSTonline'a verdiği röportajda Cherry Bank'ın neden ve nasıl büyüme hırsına sahip olduğunu, aynı zamanda diğerlerinden farklı bir banka olma isteğini açıklıyor.
Bossi, 2024 bilanço sonuçlarının (30,1 milyon avro net kâr, yıllık %17,1 artış, 182,6 milyon aracılık marjı, yıllık %86,4 artış ve 194,5 milyon net öz sermaye, yıllık %17,8 artış) yeni bankacılık kuruluşunun büyüme hikayesini anlattığını, ancak Cherry Bank nasıl bir banka olmak istiyor ve gerçek işi nedir? Ticari banka mı yoksa ihtisas bankası mı? Kötü alacak tahsilatında mı yoksa varlık yönetiminde mi? Öncelikle internet bankacılığı mı yoksa şube bazlı bankacılık mı?
Cherry Bank, ulusal finans alanında "küçük, evrensel bir banka" olarak kendini kanıtlamayı hedefleyen, hızla gelişen bir İtalyan bankasıdır. Sadece tek bir segmentte faaliyet göstermekle sınırlı kalmayıp, müşterilerine tüm finansal yaşam döngüsünü kapsayan kapsamlı destek sunmak için farklı beceri ve hizmetleri entegre ediyor. Bu vizyon, müşteri odaklılığı, varlık yönetiminden 360 derece kurumsal bankacılığa, danışmanlıktan ticaret finansmanına, şirketlerin işletme sermayesini desteklemek için olmazsa olmaz olan faktoringden, bireyler için perakendeye kadar geniş bir yelpazedeki finansal çözümlerle birleştiren bir stratejiye dayanmaktadır.
Cherry Bank'ı farklı kılan, sektörler arası geleneksel engelleri aşarak uzmanlaşmış birimler arasında sinerji yaratma yeteneğidir. Örneğin, kurumsal ve yatırım bankacılığı faaliyetleri (yapılandırılmış finansman, ticaret finansmanı, özel durumlar, danışmanlık ve alternatif yatırımlar) birbirleriyle ve bankanın diğer birimleriyle yakın bağlantı içinde yürütülmekte, böylece çapraz ve bütünleşik bir yaklaşım sağlanmaktadır. Bu esneklik, bankanın müşteri ihtiyaçlarına hızlı bir şekilde yanıt verebilmesini, kalite ve ilgiden ödün vermeden eksiksiz ve kişiselleştirilmiş bir hizmet sunmasını sağlıyor.
Birçok bankanın birleşme ve satın almalar yoluyla ölçek ekonomisi peşinde koştuğu bir ortamda Cherry Bank, organik büyümeyi hedefli stratejik operasyonlarla dengeleyerek sürdürülebilir büyümeyi hedefliyor. Bu yaklaşım, satın alma sonrası entegrasyonun tipik zorluklarından kaçınarak, hizmet kalitesi ve kurum kültürü üzerinde yüksek düzeyde kontrol sağlanmasına olanak tanır.
Kısacası, Cherry Bank kendini, giderek daha standart hale gelen ve yoğunlaşan bir pazarda bankacılık sektöründeki “biyolojik çeşitliliği” korumaya kendini adamış bir “tam hizmet bankacılık merkezi” olarak sunuyor.
Piyasanın sunduğu çok sayıda bankacılık teklifi arasında, müşteriyi Cherry Bank'ı seçmeye iten nedir?
Cherry Bank, müşterileriyle güçlü ve kalıcı ilişkiler kurmaya yönelik derinlemesine kişiselleştirilmiş yaklaşımıyla bankacılık sektöründe öne çıkıyor. Önemli olan sadece önceden paketlenmiş paketler sunmak değil, insanları gerçekten dinlemek, onların açık ihtiyaçlarını ve çoğu zaman en derin ve en az ifade edilen ihtiyaçlarını anlamaktır. Müşteri beklentilerine tam yanıt verebilen, kişiye özel çözümler üretmenin başlangıç noktasıdır.
Bu felsefenin merkezinde dinlemek yer alır. Cherry Bank'ta her ilişki, yalnızca istekleri kaydetmekle kalmayan, aynı zamanda bu isteklerin ardındaki motivasyonları ve tutkuları anlamaya çalışan aktif dinlemeyle başlar. Bu, geleneksel finansal ürünlerin sınırlarının çok ötesine geçen kişiselleştirilmiş yanıtları belirlemeye odaklanan, ihtiyaçları yorumlamak ve öngörmek üzere eğitilmiş, yüksek nitelikli profesyonellerden oluşan bir ekip sayesinde mümkün oluyor.
Farklı becerileri bütünleştirebilme yeteneği de bir diğer ayırt edici unsurdur. Cherry Bank, sektörel çözümler sunmakla sınırlı kalmıyor, tasarruf yönetimi, kredi, danışmanlık ve varlık yönetimini bir araya getiren, kişiye özel çözümler de üretiyor. Bu yaklaşım, ilişkinin başlangıcından uzun vadeli hedeflere ulaşılmasına kadar müşterinin finansal yolculuğu boyunca katma değer yaratmanıza olanak tanır.
Müşteriyi dinlemek ve ilişkiyi kişiselleştirmek Cherry Bank'ın varoluş biçiminin ayırt edici unsurlarıdır, ancak bunlar tek unsurlar mıdır?
Sadece dinlemek ve kişiselleştirmekten ibaret değil. Hız ve duyarlılık Cherry Bank'ın DNA'sının bir parçasıdır. Zamanın kritik öneme sahip olduğu bir ortamda, banka, gelişmiş teknolojik altyapısı ve etkin karar alma süreçleri sayesinde müşteri ihtiyaçlarına hızlı yanıt verebilme yeteneğiyle öne çıkıyor. Bu, çevik olmamızı, pazar değişikliklerine hızlı uyum sağlamamızı ve zamanında çözümler sunmamızı sağlıyor.
Cherry Bank, sonuç olarak müşteriyi sözleşme imzalanana kadar yönlendirmekle yetinmiyor, aksine finansal büyüme yolculuğunun tamamında ona destek oluyor. Müşteriyle birlikte gelişebilen, güvene, anlayışa ve ilerleme ve gelişmeye yönelik ortak bir vizyona dayalı değerli bir ilişki yaratan stratejik bir ortaktır. Sadece ekonomik değil, aynı zamanda kişisel ve profesyonel anlamda da büyümenin öncüsü olmak istiyoruz. Sürekli değişen finansal dünyada somut cevaplar ve stratejik çözümler sunuyoruz.
Son finansal sonuçlarınızı sunarken Cherry Bank'ı daha da büyütme niyetinizi açıkça belirttiniz mi, ancak organik olarak mı yoksa yeni satın almalar yoluyla mı?
Önemli büyüme Cherry Bank için stratejik bir gerekliliktir. Özellikle bankacılık gibi düzenleyici uyumluluk ve teknoloji yatırımlarının maliyetlerinin son derece yüksek olduğu ve operasyonel ölçekten büyük ölçüde bağımsız olduğu bir sektörde boyut önemlidir. Çoğu zaman dışarıdan görünmeyen bu maliyetler, aşırı büyük kurumlarda görülen verimsizliklerden kaçınılarak, kritik kütleye ulaşılarak daha verimli bir şekilde ele alınabilecek karmaşık bir zorluğu temsil etmektedir.
Organik büyüme ile satın almalar arasında seçim yapmak kritik bir stratejik karardır. Organik büyüme, genellikle daha yavaş olsa da önemli avantajlar sunar: Hizmet kalitesi üzerinde daha fazla kontrol sağlar, operasyonel sürekliliğin bozulma riskini azaltır ve şirketin kültürel kimliğini korur. Bu, zaman içerisinde sağlam ve sürdürülebilir bir temel oluşturmanıza olanak tanıyan daha güvenli ve kademeli bir yoldur.
Öte yandan satın almalar büyüme sürecini önemli ölçüde hızlandırabilir, yeni pazarlara veya segmentlere hızlı bir şekilde genişlemeye olanak tanıyabilir, ancak hem insan hem de teknoloji düzeyinde karmaşık zorluklar ortaya çıkarır. Farklı kurum kültürlerini bütünleştirmek ve heterojen teknolojik sistemleri uyumlu hale getirmek, dikkatli planlama ve güçlü yönetimsel bağlılık gerektiren hassas ve zorlu bir süreç olabilir.
Bu bağlamda hissedarların rolü önem kazanmaktadır. İyi düşünülmüş bir satın alma stratejisi, bankanın sermaye dengesini, mali gücünü ve kurumun genel istikrarından ödün vermeden yeni yatırımları sürdürme yeteneğini dikkate almalıdır.
Cherry Bank, sonuç olarak iç büyüme fırsatlarını değerlendirmeye hazır ancak aynı zamanda değer yaratabilecek ve rekabet konumunu güçlendirebilecek stratejik satın almaları değerlendirmeye de açık. Amacımız, uzun vadeli vizyonumuz doğrultusunda, sağlam bir gelecek inşa etmek için iki stratejiyi dikkatlice dengelemektir.
Yeni genel merkezinizi inşa edeceğiniz Veneto merkezi, Romagna şubesi ve Marche şubesi arasında Cherry Bank'ın hangi realitesi en fazla memnuniyet sağlıyor ve neden?
Cherry Bank'ın faaliyet gösterdiği her coğrafi bölgenin kendine özgü özellikleri ve özel fırsatları bulunmaktadır; Yerel müşterilere en iyi hizmeti sunmak için farklılaştırılmış bir yaklaşıma ihtiyaç vardır.
Venedik: Bu bölge, kurumsal bankacılık ve ticaret finansmanı gibi kredi ve gelişmiş finansal hizmetlere olan güçlü talebin öne çıktığı, dinamik ve rekabet gücü yüksek bir sanayi merkezidir. Kredi kuruluşları arasında yoğun rekabetin yaşandığı zorlu bir ortamda büyüme fırsatları, şirketlerin güvenini adım adım kazanmayı bilenler için önemli. Burada öne çıkmak için hizmet kalitesine ve yanıt hızına dikkat etmek çok önemli.
Romagna: Cherry Bank, Banca Valconca'nın entegrasyonu sayesinde zaman içinde bu bölgede sağlam bir varlık oluşturdu ve çeşitlendirilmiş, dinamik bir girişimci müşteri tabanından faydalandı. Romagna, güçlü endüstriyel geleneği ve köklü girişimci kültürü sayesinde varlık yönetimi hizmetleri ve kişiselleştirilmiş finansal danışmanlık geliştirmek için uygun bir ortam sunuyor.
marş: Belki de gelişme potansiyeli en fazla olan alan burasıdır. Onlarca yıllık "bankasızlaşma" ve diğer bölgelere kıyasla daha az dijitalleşmenin ardından Marche, sağlam ilişkiler kurabilen ve küçük ve orta ölçekli işletmelerin büyüme yolculuğunu destekleyebilenler için ilginç bir fırsat sunuyor. Burada yaklaşımın özellikle yerel ihtiyaçlara dikkat edilmesi, müşteriye yakınlığın vurgulanması ve bölgesel özelliklerin dinlenmesi gerekmektedir.
Ancak Cherry Bank'ın faaliyetleri bu üç alanla sınırlı değil. Biz zaten Lombardiya'da, Milano'da ve Brescia'da, Pordenone'de, Friuli'de ve Ferrara'da varız; ve bir süredir operasyonel ofisimizin bulunduğu Roma'daki varlığımızı genişletiyoruz ve yeni fırsatlara ilgiyle bakıyoruz. Yerleşimin doğası gereği daha çok yerleşim alanına bağlı olan perakende kısmı hariç, belirli bir coğrafyaya bağlı değiliz.
2025-2027 Stratejik Planında belirtilen hedefimiz, İtalya genelindeki müşterilerimize en iyi hizmeti sunabilecek yaygın bir ağ oluşturarak ulusal varlığımızı daha da güçlendirmektir.
Bugün Cherry Bank'ta çalışanların kimlik bilgileri nedir ve tipik müşteri profili nasıldır?
Cherry Bank'ta çalışanlar sadece profesyonellerden çok daha fazlasıdır. Meraklı, yaratıcı ve alışılmışın dışında düşünebilen, fikirlerini dinamik ve teşvik edici bir ortamda uygulamaya koymaya hazır bir kişidir. Kendini tekrarlayan işlerle sınırlamıyor, bu işleri makinelere bırakıyor, aksine şirketin büyümesine aktif olarak katkıda bulunmaya motive oluyor ve işini gerçek bir kişisel proje olarak görüyor. Cherry Bank'ta çalışanlar sıradanlığın sınırlarını zorlamaya, müşteri ihtiyaçlarını öngörmeye ve yenilikçi çözümler bulmaya, kalıcı ve güvene dayalı ilişkiler kurmaya teşvik edilir.
Tipik Cherry Bank müşterisinin de belirgin bir profili vardır. Bunlar genellikle standart yanıtlar ve önceden paketlenmiş modellerden kaçınan, kendilerine özgü özellikleri artıran, özel olarak hazırlanmış yaklaşımları tercih eden kişiler veya şirketlerdir. Tartışmayı seven, seçimleri üzerinde düşünmeyi seven ve tasarruf optimizasyonundan stratejik finansal planlamaya, kredi ve danışmanlığa kadar tüm büyüme yolculuğunda kendisine eşlik edebilecek bir finansal ortak isteyen birisidir. Bu, bağımsız düşünebilen, ancak uzman ve kişiselleştirilmiş tavsiyelerin değerini bilen, isteklerini somut gerçekliklere dönüştürebilen bir müşteridir.
Önümüzdeki üç yıla yönelik hedefleriniz neler?
Cherry Bank'ın önümüzdeki üç yıla ilişkin hedefleri iddialı olup, İtalyan bankacılık sektöründe sürdürülebilir büyüme ve konsolidasyon vizyonunu yansıtıyor. 2027 yılı sonuna kadar öz sermayemizi iki katına çıkarmayı ve yaklaşık 70 milyon avro net gelir elde etmeyi hedefliyoruz; ancak bu yolu daha da hızlandırabilecek satın alma fırsatları ortaya çıkacak. Stratejik planımız, organik büyüme ve potansiyel satın almaların bir kombinasyonunu içermekte olup, bazı temel unsurlara odaklanmaktayız:
Varlıkların Büyümesi: Kurumun varlıklarının iki katına çıkarılması, yeni yatırımları destekleyecek ve finans piyasalarının zorluklarına yanıt verecek sağlam bir sermaye tabanının sağlanması.
Bölgesel Genişleme: Veneto, Romagna ve Marche gibi stratejik bölgelerdeki varlığımızı güçlendirmenin yanı sıra Lombardiya ve Lazio'daki konumumuzu da sağlamlaştırmak ve önümüzdeki yıllarda yeni açılışlar planlamak.
Teknolojik yenilik: Operasyonel verimliliği artırmak ve müşterilere son teknoloji bankacılık deneyimi sunmak için yeni teknolojileri entegre edin; aynı zamanda yüksek düzeyde hizmet kişiselleştirmesini koruyun.
Varlık Yönetimi ve Kurumsal Bankacılık: Müşterilere sunulan değeri en üst düzeye çıkarmak için farklı operasyonel alanlar arasında sinerji yaratarak varlık yönetimi, danışmanlık ve kurumsal bankacılık hizmetlerini geliştirmeye ve entegre etmeye devam etmek.
Satın Almalarda Fırsatçı Yaklaşım: Mali ve operasyonel istikrarı sağlamak için, iç büyüme ile yeni kuruluşların entegrasyonu arasında dengeyi koruyarak satın alma fırsatlarını dikkatlice değerlendirin.
Elbette bu hedeflere, küresel piyasayı karakterize eden tüm belirsizliklerin göz önünde bulundurulduğu, sürekli değişen ekonomik ve jeopolitik bir bağlamda ulaşılması gerekecektir. Ancak iyi tanımlanmış bir strateji ve sonuç odaklı bir kurum kültürü sayesinde bu hedeflere ulaşabileceğimize ve İtalyan bankacılık sektöründeki konumumuzu daha da güçlendireceğimize inanıyoruz.
Cherry Bank gelecekte borsaya kote olacak mı ve ne zaman olacak?
Cherry Bank'ın borsada işlem görmesi elbette değerlendirebileceği bir seçenek, ancak bunun tüm üyeleri için gerçek bir katma değer yaratması gerekiyor. Önemli olan sadece yeni bir dönüm noktasına ulaşmak değil, sermayenin yeterli büyümesini ve değerlenmesini sağlamaktır.
Zira sermaye piyasasına hitap edebilmek için sağlam bir sermaye tabanına ve bir milyar avronun üzerinde bir piyasa değerine sahip olmayı haklı çıkarabilecek güçlü finansal parametrelere ihtiyaç vardır. Yalnızca bu senaryoda, bankanın genişlemesini destekleyecek ve rekabetçi konumunu daha da sağlamlaştıracak yeni kaynaklara erişim sağlayan bir listelemenin anlamı olacaktır.
Ancak kısa ve orta vadede böyle bir ihtimal öngörülmüyor. Önceliğimiz, organik olarak ve stratejik satın almalar yoluyla büyümek, finansal temelleri sağlamlaştırmak ve müşterilere sunulan hizmetlerin kalitesi üzerinde yüksek düzeyde kontrol sağlamak olmaya devam ediyor. Piyasa koşulları uygun olduğunda ve iş parametreleri izin verdiğinde Cherry Bank bu adımı gerekli özenle değerlendirecektir.
