Barrese (Intesa Sanpaolo): "Covid bankacılık yapma şeklimizi değiştiriyor"

Son günlerde İtalya Merkez Bankası Başkanı Ignazio Visco, salgını İtalyan ekonomisi için "benzeri görülmemiş bir şok" olarak tanımladı, ancak ülkenin en büyük bankası Intesa Sanpaolo olağanüstü duruma nasıl tepki veriyor? birkaç ay öncesine kadar hayal bile edilemezdi ve şimdi hangisi daha da kötüye gitme tehlikesiyle karşı karşıya? FIRSOnline, özel müşteriler ve KOBİ'ler için Intesa Sanpaolo perakende hizmetini yöneten Banca dei Territori Grubu Başkanı Stefano Barrese'ye sordu. Akıllı çalışmanın gelişimi, şubelerin yeniden yapılanması, Ubi ile entegrasyon ve pandeminin körüklediği yeni müşteri alışkanlıklarına yanıtlar arasında derin izler bırakacak çok derin bir değişim süreci ortaya çıkıyor. Bu röportajda Intesa Sanpaolo'nun yeni neslinin üst düzey yöneticisi Roma'dan 50 yaşındaki Barrese, Covid döneminde bankada tam olarak neler olup bittiğini anlatıyor.

Geçenlerde İtalya Merkez Bankası Başkanı Ignazio Visco, karantinanın ardından İtalyan endüstrisi için toparlanmanın ilk unsurlarının sinyallerini verdi, ancak ekonomimizin "a" olarak tanımlanan Covid öncesi seviyelere dönmesinin iki yıl alacağını da belirtti. benzeri görülmemiş şok”: gözlemevinizden, ekonomimizin sağlık durumuna ilişkin bölgelerden, sanayi bölgelerinden ve çeşitli üretim zincirlerinden ne çıkıyor? 

“Son aylarda, İtalyan girişimcilerin tepki verme yeteneğini ve toparlanma hızını gösteren bazı cesaret verici işaretler gördük. Bununla birlikte, pandeminin etkisi güçlü ve fark ettiğimiz şey, bariz nedenlerden dolayı talepte bir gevşeme, bunun yerine bunu teşvik etmemiz gerekecek: aslında 2021'de bile, şirketlere destekle eşlik etmeye devam etmek gerekecek. likidite için ve alınan önlemlerin genişletilmesi ile. Amaç, yatırımları planlamaya devam etmenin temel itici gücü olan güveni yeniden tesis etmek olmalıdır. Bazı sektörler, genel bir düşüşe karşı ülkenin bazı bölgelerinde iyi durumda kaldı: örneğin Lombardiya'da ve başka yerlerde ilaç ve biyomedikal sektörleri olumlu işaretler gösterdi, tarımsal gıda sektörü ulusal düzeyde iyi durumda kaldı. Durum çeşitlendirilmiş, yeniden başlatma düzensiz. Dijitalleşmeye, inovasyona, sürdürülebilirliğe ve kaliteye yatırım yapmak isteyen şirketler daha hızlı toparlanabilecek şirketler olacak ve sağlamlığımız ve Intesa gibi büyük bir Grubun ileriye dönük vizyonu sayesinde gelişim planlarını desteklemeye hazırız. Sanpaolo".  

Son haftalarda, Intesa Sanpaolo'nun Banca dei Territori'si, çeşitli üretim gerçeklerini destekleyen bir dizi anlaşmaya imza attı, ancak işletmelere ve hane halkına yönelik kredi politikanızı yöneten temel kriterler nelerdir?  

 “Ülkenin önde gelen bankası olarak, ciddi bir ekonomik ve sosyal kriz döneminde işletmelerin ve hanelerin krediye erişimini kolaylaştırmak için üzerimize düşeni yapmaya çalışarak yeniden çalışmaya başlamaya katkıda bulunma sorumluluğunu hissettik. Kredi taksitlerinin askıya alınmasını hemen devreye aldık ve hem özel girişimlerle hem de hükümet tedbirleriyle ülkeye kullandırılan 50 milyar avroluk tavan tahsis ettik. Likidite Kararnamesi uyarınca KOBİ'ler için Fon'un bir parçası olarak, aileleri ve işletmeleri yaklaşık 200.000 müdahale ile 30.000 Avro'ya kadar, toplam hacmi 3,6 milyar Avro'ya kadar destekledik ve 30 Avro'nun üzerindeki kredilerle ilgili olarak, 24.000 Avro civarındaydı. değeri 13 milyar Ayrıca, Coronavirüs salgını sırasında ulusal sağlık sisteminin güçlendirilmesi için Sivil Koruma'ya bağışlayarak 100 milyon avroyu hemen kullanıma sunduk. 

Sağlıkla ilgili acil durum ve bunun üretim faaliyetleri üzerindeki sonuçları, şirketler için sağlam bir referans noktası olmaya devam etmemizi, onların büyümelerine, yenilik yapmalarına ve her şeyden önce krize direnmelerine yardımcı olarak onlara kredinin ötesinde destek sunmamızı engellemedi. Bu yılın ilk yarısında, yaklaşık 200'i KOBİ olmak üzere yaklaşık bir milyon müşteri işletmemiz ve mikro işletmemize büyük bir bağlılık ve yakınlık göstererek, aslında yaklaşık 4.300 İtalyan şirketini performans durumuna geri getirdik. Ekonomik toparlanma aşamasında, üretim zincirlerini hem özel önlemler hem de teşvikler yoluyla desteklemek amacıyla tüm ana ticaret birliklerini (Confcommercio, tüm turizm dernekleri, Ance, FederlegnoArredo, Confartigianato, Confapi, Assopellettieri) desteklemek için önemli anlaşmalar başlattık. Ev sistemine bağlı ve Yeniden Başlatma Kararnamesi ile getirilen Süper Bonus ve Ecobonus mekanizmaları tarafından sağlanır. Ayrıca, ekonomik kategorilere, özellikle turizm gibi en çok etkilenenlere daha fazla ivme kazandırmak amacıyla, krizle yüzleşmek için daha fazla likidite sağlamak ve aynı zamanda yeni yatırımları teşvik etmek için 2 milyar avroluk bir tavan tahsis ettik” dedi.

İtalyanların tasarruf hazinesi, banka cari ve mevduat hesaplarında büyüyor, tüketim ve yatırımları daha iyi zamanlara erteliyor, ancak hanehalkı kaynaklarını üretim sistemine yönlendirmek hala zor: Geleceğe olan güven geri dönmezse buna inanmıyor mu? ülke, PIR'ler bile görevlerini yerine getiremeyecek mi?  

“İtalyanların tasarruf eğilimi, bu belirsizlik aşamasında mümkün olduğunda daha da güçlenen iyi bilinen bir özelliktir. Belirsizlik ise 2009 mali krizinde de görüldüğü gibi frenleyici bir faktör ve yatırım ufkunu sınırlıyor. İşte tam da bu nedenle iş dünyası, esnaf, tüccar lehine alınan tedbirlerin ertelenmesi gerektiğine inanıyorum. ve aileler, uzun zamandır beklenen aşı gelene kadar hem endüstriyel çabaları hem de bireysel çabaları boşa çıkarmadan salgının ısrarıyla yüzleşmek için birlikte yeni fikirler buluyor. Yeşil Mutabakat ve Kurtarma Fonu kaynaklarının yatırımlara olan güveni yeniden tesis etmek için eşsiz bir fırsat olduğunu göz önünde bulundurarak, sürdürülebilir kalkınmanın ülkemize sunduğu fırsatları da düşünmeliyiz. Aslında CEO'muz Carlo Messina'nın geçtiğimiz günlerde hatırlattığı gibi, son aylarda İtalyan şirketlerinin mevduatları 50 milyar avro arttı, ancak bu yeni yatırımlara yönelik değil. Açıktır ki, ülkeye ve KOBİ'lere olan güven ne kadar çabuk yeniden tesis edilirse, bu devasa kaynaklar o kadar çabuk reel ekonomiye enjekte edilecek ve böylece bir toparlanma süreci başlatılacaktır”. 

Düşük veya negatif faiz oranları ve yeni takipteki alacaklar dalgası, bugünün bankacılarının karşı karşıya olduğu iki ana sorun gibi görünüyor: ikinci engeli kaldırmak için, işi altüst etme riski taşıyan tartışmalı Takvim provizyonunu gözden geçirmenin gerekli olacağını da düşünmüyor musunuz? birçok bankanın modeli ve bilançoları? Zorlu kredi cephesinde Intesa için işler nasıl? 

“Askıya alma ve moratoryum önlemlerinin uzatılmasına ve likidite önlemlerinin uzatılmasına yönelik bir mekanizmayı etkinleştirmeyi başarırsak, takipteki alacakların etkisi, şüpheli alacakların olağan yönetiminde yönetilebilir ve diyelim ki olağan düzeyde kalabilecektir. veya bir bankanın kredisinin bir parçası olan takipteki krediler. Hükümetin pandemi acil durumu vesilesiyle benim açımdan geçerli ve etkili olan girişim ve tedbirler 2020'nin sonunda veya 2021'in başında sona ermemelidir: bu aşamada ülke ekonomisi hala bir süre eşlik edecek ve her şeyden önce, işlerini yürütürken esas olarak bürokrasi miktarıyla mücadele eden girişimcileri desteklemek önemli olacaktır. Bu nedenle, sokağa çıkma yasağının sona ermesinden sonra başlayan toparlanmanın nakit akışlarının yeniden yapılandırılmasına ve şirket bilançolarının güvence altına alınmasına izin vermediği dikkate alındığında, şirketleri acil durumdan kademeli olarak çıkarmak için daha fazla önlem alınması gerekiyor. Bu stratejinin daha sonra Avrupa düzeyinde de uygulanması ve bankaların bilançolarına ağırlık vermeyen ve aynı zamanda ekonominin toparlanmasına olanak tanıyan kural ve önlemlerle desteklenmesi gerekecektir”. 

Covid, akıllı çalışmanın kullanımını hızlandırdı: Intesa için bugün kaç çalışan uzaktan çalışıyor? Geçici bir tercih mi yoksa kalıcı hale gelebilir mi? Akıllı çalışma, bankanız için yalnızca uzaktan çalışma mı yoksa çalışma şeklinizi yeniden düşünmek ve aynı çalışma ortamlarını yeniden yapılandırmak için de bir başlangıç ​​noktası mı? 

“Pandemi ve ardından gelen tecrit nedeniyle, tüm Grubun ve çalışanlarının çalışma biçiminde büyük bir yeniden düzenleme gerekliydi. Bu, tüm çalışma arkadaşlarımız ve müşterilerimiz için bankacılık gibi temel bir hizmetin sürekliliğini ve maksimum güvenliği garanti etmektir. İnsanlara gösterilen ilgi bizim için merkezidir ve Intesa Sanpaolo'nun ayırt edici bir özelliğidir. Birkaç ay içinde, esnek çalışmayı (Aralık 14) kullanan 2019 kişiden, tüm istekleri yönetmeye kendini adamış 40 kişilik bir görev gücünün çok hızlı bir şekilde oluşturulmasıyla akıllı çalışma alanında 1.400'e çıktık. Son ayların deneyimi, işyerinde kademeli olarak personel mevcudiyetine dönüş ile iyi koordine edilmesi gereken akıllı çalışma ile ilerlemeye yönelik genel bir eğilimi doğrulamaktadır. Pandemi krizinin gelişimini dikkate alarak şu anda mekanlar, zamanlar ve iş organizasyonu üzerine düşünüyoruz. Grubumuzun teknolojik ve organizasyonel açıdan kendisini hazırlıksız bulmadığını da ekleyebilirim. Bu nedenle, olağanüstü duruma ve nesnel olarak zor koşullara rağmen, olağan akışlardan daha fazla iş yönetmeyi başardık" dedi.  

Ubi Banca'nın Intesa Sanpaolo'ya entegrasyonu hangi aşamada? Veneto bankalarının satın alınması bu durumda da geçerli bir model mi yoksa entegrasyon farklı şekillerde mi gerçekleşecek ve nasıl olacak?  

“Bunlar tamamen farklı durumlar: Ubi, büyük potansiyele sahip sağlıklı bir banka. Entegrasyon operasyonu, benzer modellere ve ortak değerlere sahip iki bankacılık gerçekliğini birleştirmek, ülke yararına önemli sinerjiler yaratmak için doğdu ve bugün Intesa Sanpaolo ile Ubi Banca arasındaki ticari entegrasyonun hızla ilerlediğini teyit etmekten gurur duyuyoruz. . Geçtiğimiz haftalarda iki bankanın müşterileri için para çekme komisyonlarını iptal ettik ve Yeniden Başlatma Kararnamesi tarafından sağlanan moratoryum ve vergi ikramiyelerini Ubi müşterilerine de uzattık ve döngüsel ekonomiye yapılan yatırımlara ayrılan tavanı 5'ten genişlettik. 6 milyara, ayrıca Ubi ağına tahsis ediyor. Sosyal değerlere yönelik ortak bir kültürün tercih ettiği ve bizi tam olarak UBI'nin özellikle kök saldığı bölgelerde lider bir Etki Bankası oluşturmaya götürecek olan entegrasyon, bugün bizim için güçlü bir noktanın ne olduğuna tanıklık ediyor: bölgesel kökler Intesa Sanpaolo Group'un tarihi boyunca yerel gerçeklerin mirasını memnuniyetle karşıladık ve koruduk ve bu ilke, bu deneyimde de bize başarılı bir şekilde rehberlik edecek." 

Intesa Sanpaolo kısa bir süre önce, üç yılda 5.000 gönüllü işten ayrılma ve 2.500 işe alma ile istihdam konusunda çok önemli bir sendika anlaşmasına vardı. Nesil geçişinin nasıl gerçekleşeceğini daha detaylı anlatabilir misiniz?  

“Kuşak devri açısından, birkaç hafta önce tüm sendikalarla, UBI ile yapılan operasyonun ardından 5.000 yılına kadar en az 2023 gönüllü çıkış ve 2.500'e kadar kalıcı genç istihdamı sağlayan önemli bir anlaşma imzaladık. CEO'muz ve Genel Müdürümüz Carlo Messina'ya göre, hızlı ve etkili müzakerelerin ardından imzalanan anlaşma, her iki taraf için de istihdamı koruma, insanların mesleki gelişimini teşvik etme, saygı duyma arzusuna dayalı bir sonuca ulaşılmasını sağlıyor. onların özlemleri. Yeni girişler, Grubun büyümesini ve yeni faaliyetlerini destekleyebilecektir. 

Covid müşteri alışkanlıklarını da değiştiriyor mu? Gişelere ve şubelere daha az başvuru ve daha fazla ev bankacılığı ve dijital hizmet mi?  

“Karantina, Uygulama ve ev bankacılığı gibi mevcut çeşitli teknolojik araçları anlamayı ve bunlardan en iyi şekilde yararlanmayı öğrenen Banca dei Territori müşterilerinin davranışlarını derinden değiştirdi. Yıllardır çoklu kanala yaptığımız yatırımlar bu yönde ilerliyor ve insanları şubeye gitmeye zorlamadan yakınlığımızı garanti altına almamızı sağladığı için karantina döneminde daha da değerli oldu. Bu, şubelerin ortadan kalkacağı anlamına gelmez, ancak fiziksel ve dijital ağlar arasındaki entegrasyon her zamankinden daha yakın olacak ve profesyonellerimiz her ikisiyle de iletişim kurmayı öğrenmek zorunda kalacak. Şube, müşterilerle sağlam bağlar oluşturmak, onlara karmaşık finansal seçimlerde bile rehberlik edecek güven ilişkileri kurmak için etkileşim yeri olmaya devam edecektir." 

Fintech ile ilgili son soru: banka için değerli bir müttefik olabilir mi yoksa giderek zorlu bir rakip mi oluyor? 

“Yeni iş çözümlerinin geliştirilmesini teşvik etmek ve ülkenin dijital geçişini hızlandırmak açısından fintech'in bir müttefik olduğuna ve olmaya devam edeceğine inanıyoruz. Bu, Intesa Sanpaolo Group'un son yıllarda yenilikçi süreçlere, ödeme hizmetlerine, mobiliteye ve dijitalleşmeye özel özel yapılar ve güçlü yatırımlarla fintech girişimlerini destekleme taahhüdü ile doğrulanmıştır. Bununla birlikte, pazar geniştir ve kalifiye operatörler arasındaki sağlıklı rekabet, ilk ortak hedefimiz olarak kalması gereken toparlanmayı ve büyümeyi teşvik edebilir. Ancak işleyiş kurallarının ve getirilen kısıtlamaların herkes için aynı olması ve diğerlerine tercih edilen konuların olmaması esastır.”