Algoritmaların yaygınlaşmasını da beraberinde getiren bankacılık hizmetlerinin dijitalleşme süreci, krediye erişim konusunda toplumun en zayıf kesimlerinin zarar görme riskini taşıyor. Bu, 51. Kredi Günü'nde konuşan İtalya Bankası Genel Müdür Yardımcısı Alessandra Perrazzelli tarafından desteklendi ve bir çelişkinin altını çizdi: "Bir yandan dijitalleşme, finansal araçlara erişimi önceden hariç: bu, daha düşük işletme maliyetleri ve uygulamaların izin verdiği kullanım kolaylığı sayesinde mümkündür. Öte yandan, dijitalleşmeyle de bağlantılı olarak temerrütleri tahmin etme yeteneğinin artması, nüfusun en savunmasız kesimleri için krediye erişim üzerinde belirsiz etkilere sahip olabilir. Daha düşük izleme maliyetleri, uygulanan koşulları iyileştirebilir, ancak aynı zamanda örneğin etnik köken ve tüketim alışkanlıkları gibi bazı çok ayrıntılı verilerin kullanılması koşulları daha da kötüleştirebilir”.
Perrazzelli daha sonra şunu hatırlıyor: "Amerikan verileriyle yapılan yakın tarihli bir araştırma, makine öğrenimi algoritmalarının kullanılmaya başlanmasının, diğer müşterilere kıyasla Afrikalı-Amerikalı ve Latin Amerikalı müşterilere verilen ipotek faiz oranlarında artışa yol açtığını gösteriyor. Dijital devrimin artmasını ve finansal kapsayıcılığı azaltmamasını sağlayan bilgilerin kullanımına ilişkin bir kurallar çerçevesi tasarlamak için daha fazla kanıt toplamak önemlidir".
BANKALARIN DİJİTALLEŞMESİ: İTALYA'DA YAPILACAK ÇOK ŞEY VAR
Aynı zamanda Bank of Italy genel müdür yardımcısı da ülkemizde bankacılık sektörünün dijitalleşmesinin "sürmekte olduğunu ancak henüz tamamlanmaktan uzak olduğunu" vurguluyor.
Özellikle, dijitalleşme yalnızca ödeme araçları segmentinde tamamlandı: Nazionale tarafından analiz edilen yaklaşık 300 bankadan hepsinin çevrimiçi ödemelere izin verdiği görülüyor. Tasarruf yönetimi araçlarının dijital kanallar aracılığıyla sunulması da oldukça yaygın, ancak “çevrimiçi kredilerin sunulmasında daha genel bir gecikme var” diye devam ediyor Perrazzelli, özellikle işletmelere. Bu bağlamda teknoloji, tahmin talebi gibi bilgi türü hizmetler sunmak için kullanılmakta ve nadiren sözleşmenin imzalanmasının tamamlanmasına izin vermektedir”.
Büyük veri kullanım projelerine gelince, "tüm büyük aracılar tarafından ve yalnızca kısmen diğerleri tarafından başlatılmıştır - Perrazzelli" sonucuna varıyor - Bugün tamamen ticari amaçlara sahip olan projeler: risk değerlendirmesi için kullanımları hala çok sınırlıdır, fiyatlandırma ve izleme Kredi ödeme faaliyetinin bir parçası olarak müşterilerin
IVASS: GENİŞ DİJİTAL TEKLİF RİSKLERİ TÜKETİCİLERİ AŞIRIYOR
Bununla birlikte, müşteriler söz konusu olduğunda, "geniş dijital teklif, tüketicinin seçim yapma yeteneğini aşma riski taşırken, aynı zamanda yönelim bozukluğu ve 'ele geçirme' durumları yaratıyor - diye belirtti IVASS genel sekreteri Stefano De Polis. ve web'in müşterilerde oluşturduğu kendi kaderini tayin etme, paradoksal olarak risklerin genişlemesini üretir. yanlış satış, dış etkilerin ve hatta sanal aldatmacaların çoğalması”.
Bu nedenle, "Dijitalleşmenin ortaya çıkışının insan ilişkilerinin önemini azaltmadığına dair operatörler ve yetkililer arasında yaygın bir inanış var -" diye devam ediyor De Polis-. İki boyut, faydaları en üst düzeye çıkarmak için birbirini tamamlayarak kendilerini yeniden tanımlamalıdır. Sigorta ürünlerinin kitlesel dijital sunumuna ilişkin gelişmiş deneyimler - bugün Çin'de devam etmekte olanlara benzer - büyük dijital platformların bile, müşteriye profesyonel desteğin ve satış deneyiminin temel bir anı olarak, doğrudan bir ilişki kurulmasını öngördüğünü göstermektedir. bir ajan".
