Bankalar geçen yıl bilanço temizlemelerini hızlandırdı 22 milyar dolarlık batık borçların silinmesi, Her şeyden önce, kamu garantileri döneminin (gacs) sona ermesinden sonra menkul kıymetleştirmelerdeki düşüşle karşılaştırıldığında, piyasadaki satışlar sayesinde. Son anketten çıkan sonuç bu İtalya BankasıBuna göre, takipteki kredilerin iyileşme oranı geçen yıl bir önceki yıla göre iyileşirken, devredilen takipteki kredilerin fiyatı da geçmişe göre arttı.
"Finansal istikrar ve denetime ilişkin notlar"da okuduğumuz soruşturma, Via Nazionale tarafından, takipteki kredilerin elden çıkarılması sorununun sektör için öncelikli olduğu 2016 yılından itibaren başlatılmıştı.
İtalya Bankası: Şüpheli alacaklar azaldı, satışlar arttı
Bankaların sorunlu borçları azalmaya devam ediyor: Bahsedildiği gibi 2022 yılında 22 milyar civarında pozisyon kapatıldı (bilançolardan çıkarılarak yaklaşık Yeni girişlerin değerinin 4 katı ve hem mutlak anlamda (2021 milyar) hem de önceki yılın sonunda ödenmemiş borçlar üzerindeki etki yüzdesi olarak 17'den daha yüksek (%64'ye karşı %42).
Enstitü, 2021'e kıyasla artışın çoğunlukla şunlara atfedilebileceğini açıklıyor: satış, 14 milyar avrodan 18 milyar avroya yükselirken, olağan bazda kapatılan pozisyonların (borçların geç ödenmesi) miktarı ise bir önceki yıla göre oldukça sabit kalarak 4 milyar civarında kaldı. borç kurtarma oranı satılan pozisyonlar geçen yıl %32'ye (29'de %2021) yükseldi ve normal olarak kapatılan pozisyonlar için 47'deki yüzde 45'ten %2021'ye çıktı.
Menkul kıymetleştirmeler de düştü
Önceki yıllarla karşılaştırıldığında, menkul kıymetleştirme kullanımı GACS'nin 14 Haziran 2022'den itibaren artık mevcut olmadığı gerçeği de dikkate alındığında, toplam satışlara kıyasla daha düşüktü. gazlarİtalya Merkez Bankası'nın batık kredilerin neredeyse tüm ana menkul kıymetleştirme operasyonlarına yardımcı olduğunu vurguluyor (5,4 milyar, menkul kıymetleştirilmiş batık kredilerin %82'si). Ödenmesi muhtemel olmayan krediler 7 milyara (5,7'de 2021 milyar) yükseldi.
Bertaraf süreleri iyileşiyor
Via Nazionale soruşturması şunu vurguluyor: bertaraf sürelerinin iyileştirilmesi 2015'ten bugüne sorunlu alacakların artması, stoklardaki azalma, takipteki kredilerin düşük giriş oranları ve bankaların son yıllarda takipteki kredilerin yönetimi konusunda kaydettiği ilerlemeyle yakından bağlantılı bir olgudur.
Kapalı pozisyonların payı bir yıl içerisinde Çünkü şüpheli alacaklara geçiş giderek arttı ve 38'te girilen pozisyonlar için %2015'den 65'de %2021'e çıktı. Güncellenen veriler ayrıca şüpheli alacakların %85'inin kapatıldığını gösteriyor. üç yıl içinde kredilerin bu duruma geçişinden. Bankalar geçen yıl 22 milyar tutarındaki şüpheli alacaklara ek olarak, 7 milyar tutarında kredi satışı gerçekleştirdi. "ödeme ihtimali yok".
Kötü borç kurtarma oranları
Sorunlu kredilerdeki iyileşme oranlarına dönecek olursak, anket, kredi desteği sağlanan kredilerdeki ortalama oranın gerçek garantiler Elden çıkarmalar nedeniyle 40'deki %38'e kıyasla bu oran %2021'a yükseldi.
Için gerçek garantilerle desteklenmeyen pozisyonlar bunun yerine ortalama tahsilat oranı %27 olarak gerçekleşti; bu, hem devredilen batık kredilerde (%25'den %2021'e) hem de olağan tahsilat prosedürlerine tabi olanlarda (%22'ten %24'ye) 35'deki %42'e kıyasla bir artış oldu.
Gerçek garantiler sayesinde fiyatlar artıyor
Son olarak Bank of Italy şunun altını çiziyor: satılan batık kredilerin fiyatı 2022'de bu, satış anındaki brüt bilanço riskinin %21'ine eşitti; 20'deki %2021'ye kıyasla hafif bir artış.
İlgili geri kazanım oranındaki artış, hem fiyatı 29'de %2021'dan 32'de %2022'ye yükselen gerçek garantiyle desteklenen batık kredilere hem de fiyatı 12'de %11'ye çıkan gerçek garantilerle desteklenmeyen kredilere atfedilebilir. %2021'ye yükseldi (XNUMX'de %XNUMX'di).
Il çeşitli sorunlu kredilerin transfer fiyatı Şüpheli alacaklardan kaynaklanan oran, 34'de gözlemlenen değere kıyasla 6 puanlık bir düşüşle %2021'e eşitlendi; bu, garantili bileşenin daha düşük ağırlığını yansıtıyor.
