Avrupa Komisyonu bugün bankacılık sektöründeki takipteki kredilerin (TGA) yönetiminde reform yapmak için bir teklif paketi başlattı. En önemli husus, gelecekteki kredilerin bozulma riskini karşılamak için kurumlardan talep edilen yeni karşılıklarla ilgilidir. Bu küçük bir ayrıntı değildir: mevcut olanlara değil, yalnızca yeni takipteki kredilere atıfta bulunulmaktadır.
Temel fikir şu ki garantili acı yavaş bir ilerleme ile 100 yılda %8 kapatılmalıdır. İşte şema:
- ilk yıl %5;
- %10 ikinci yıl;
- üçüncü yılda %17,5;
- %27,5 dördüncü yıl;
- Beşinci yılda %40;
- %55 altıncı yılda;
- yedinci yılda %75;
- Sekizinci yılda %100.
Başına teminatsız kötü borçlarÖte yandan, çok daha hızlı zamanlar bekleniyor. Teminatın iki yıllık bir süre içinde tamamlanması gerekir:
- ilk yıl %35;
- İkinci yıl %100.
Geçen Ekim ayında, ECB'nin Denetleme Kurulu gelişmiş benzer bir önerme. Temel fark, yeni garantili takipteki kredilerin karşılanması için gerekli fonların ayrılması için azami 7 yıllık bir sürenin öngörülmüş olmasıdır.
Paket, Komisyon tarafından alınan önlemlere geri dönersek, bankaların kredi yönetimi alanında faaliyet gösteren kuruluşlara ve yatırımcılara tahsili gecikmiş kredileri satabilecekleri ikincil piyasaların gelişimini de teşvik etmeyi amaçlıyor.
Üçüncü ve son ana amaç ise alacak tahsilini kolaylaştırmaktır. Bu durumda, müdahale, Kasım 2016'da sunulan iflas ve kurumsal yeniden yapılandırmaya ilişkin bir teklifi entegre eder.
Bankacılık ve finansal risklerle ilgili olarak, İtalya diğer Avrupa ülkeleri tarafından "özel gözlem altında", yorumunda bulundu. Ignazio Angeloni, Avrupa Merkez Bankası denetleme kurulu üyesi, sosyal güvenlik seyahat programları üzerine bir konferansta bir soruyu yanıtlıyor.
Angeloni, "Borçlu bir ülke olmasına rağmen, borçlu bir ülke olarak iç kesimlere yönelik ve bankaları hâlâ kısmen riskli durumda olan İtalya'nın seçimleri önemlidir" diyen Angeloni, ülkenin reform için Avrupa'da başlayan tartışmada yer almaması gerektiğini yineledi. euro, krizdeki ülkelerin ve krizdeki bankaların desteği".
Angeloni, İtalya'nın "TGA bilançolarını temizlemede son 2-3 yılda en büyük ilerlemeyi kaydeden ülke olduğunu" hatırlattı. Ekonomik döngünün toparlanması sayesinde zaten gerçekleşecek olan ancak ECB Denetiminin hızlandırdığı bir temizlik. "ECB'nin teşvik eylemi, İtalyan bankaları için konsolide edilmesi ve devam ettirilmesi gereken bu parlak sonuçların elde edilmesinde etkili oldu" diye sözlerini bitirdi.
Avrupa Komisyonu Başkan Yardımcısı bile, Valdis Dombrovskis, İtalya'nın kötü borçları azaltmada "önemli ilerleme" kaydettiğini kabul etti.
2016'in üçüncü çeyreğinde brüt banka sorunlu kredi stoğu İtalya'da toplam kredilerin %16,1'ine eşitken, ertesi yılın aynı döneminde bu rakam %12,1'e geriledi.
Herhangi bir zararı karşılamak için gereken para ile toplam takipteki krediler arasındaki oran aynı dönemde %50'den %53,6'ya yükseldi (%47,7'den %50,7'ye yükselen AB ortalaması ile karşılaştırıldığında).
İtalya, takipteki alacakların en yüksek payına sahip dördüncü AB ülkesidir. 2017'nin üçüncü çeyreğinde Yunanistan'da toplam kredilerin %46,7'sini, Kıbrıs'ta bunun yerine %32,1'ini ve Portekiz'de %14,6'sını oluşturdu. İtalya'yı %11,5 ile Bulgaristan, %11,2 ile İrlanda, %10,8 ile Slovenya ve Hırvatistan takip ediyor.
