AIBA (İtalyan Sigorta ve Reasürans Brokerleri Birliği) Başkanı Francesco G. Paparella, şimdiye kadar hafife alınan bir tehdidin İtalya'nın dramatik ekonomik ve sosyal durumuna ağır bastığını söylüyor: "Üretim sisteminin gerçek riskine eksik sigorta denir", bugün Roma'da düzenlenen "Sigortanın yeni sınırları: insanları ve şirketleri koruyan komisyoncu" konferansı. “İtalyan şirketlerinin %20'den azı, Alman şirketlerinin %80'inin altını çizdi Paparella, üretimin durmasından kaynaklanan ekonomik kayıplara karşı koruma sağlayan bir Dolaylı Hasar politikasına sahip. Potansiyel 4 milyon şirketten Kirlilik Sorumluluğu kapsamına sahip yalnızca 3 şirket var. Mesleki Sorumluluk politikası uygulayan profesyoneller küçük bir azınlıktır. Ayrıca doğal afetlerden kaynaklanan hasarlara karşı sigortalanan evlerin sayısı kesinlikle marjinaldir”.
Şirketlerin kapanması ve cirolarındaki sert düşüşler, işsizliğin artması, kamu harcamalarındaki kesintiler ve ailelerin tasarruf kapasitelerinin azalması İtalyanların belirsizlik duygusunu önemli ölçüde artırdı. "Acil bir durumdayız. Paparella, durgunluğun uzun sürmesinin artık İtalyan işletmelerinin ve ailelerinin varlıklarını etkilediğini ve zararlı bir olayın neden olduğu sonuçlar karşısında herkesi daha kırılgan hale getirdiğini gözlemliyor. Kaynak kıtlığı olduğu doğru ama tam da zor zamanlarda sigorta, üretim sisteminin sürdürülebilirliği ve aile huzuru için vazgeçilmez hale geliyor. Ve sigorta komisyoncusu kilit bir figür haline gelir: geçmişte büyük şirketlerin muhatabı olarak tanımlanmışsa, bugün aynı zamanda küçük ve orta ölçekli işletmelerin ve profesyonellerin ayrıcalıklı bir ortağı olarak tanınmaktadır”.
İYİ SİGORTALI ŞİRKETLER İÇİN DAHA KOLAY KREDİ
Yeterli bir sigorta programı şüphesiz faydalar sağlar: en iyi korunan işletmelerin krediye erişimi kolaylaştırılabilir. Aslında, iyi bir sigorta kapsamı, şirketin zararlı bir olay karşısında iflas etme olasılığını azaltmakta, derecenin iyileştirilmesini (borçlu olarak değerlendirilmesini) desteklemektedir ve daha az külfetli oranlar elde edilmesini belirlemektedir.
DOLAYLI ZARARLARIN NE KADAR ÖNEMLİ OLDUĞU
Avrupa Sigortacılar Komitesi (CEA) tarafından yürütülen bir araştırma, dolaylı hasarın doğrudan hasardan ortalama 2,5 kat daha fazla olduğunu göstermiştir. Bununla birlikte, İtalyan şirketlerinin büyük çoğunluğunun sigorta programı, Dolaylı Hasar riskinin transferini, yani olayla bağlantılı "dolaylı" zararlı etkiler üreterek meydana gelen maddi hasarın sonuçlarının teminat altına alınmasını sağlamamaktadır. Bu, şirketlerin üretimin tamamen veya kısmen kesintiye uğramasından kaynaklanan ekonomik kayıplardan korunmadığı anlamına gelir.
Son zamanlarda yapılan bir araştırmaya göre, bir kaza sonucu 40 aydan fazla atıl kalan işletmelerin %3'ı, işlerine döndükten sonraki 2 yıl içinde finansal istikrarsızlığı telafi edemeyerek iflas ediyor. Bu nedenle şirketin ekonomik ve finansal durumunun düzelmesini garanti eden dolaylı hasar sigortası teminatı almak, krize karşı gerçek bir cankurtaran olabilir.
Alman şirketlerinin %20'ine kıyasla, İtalyan şirketlerinin %80'sinden daha azının dolaylı hasarlara karşı sigortalı olduğu tahmin edilmektedir. Ve son on yılda yüzde değişmedi.
AFET ÜLKESİ AMA KİMSE SİGORTALI DEĞİL
İtalya, Avrupa'da deprem, sel ve su baskını gibi yıkıcı olaylara en çok maruz kalan ülkedir: İtalyan belediyelerinin %82'si hidrojeolojik istikrarsızlık riski altındadır; 6 milyon kişi yüksek riskli kabul edilen bölgelerde ve 22 milyon kişi orta riskli bölgelerde ikamet etmektedir; Bölgenin %6,1'i heyelan ve heyelanlara maruz kalmaktadır, Belediyelerin %67'si deprem bölgesindedir.
Buna rağmen diğer gelişmiş ülkelerden farklı olarak İtalya'da hiçbir zaman yaygın bir sigorta sistemi olmamıştır.
"Sanayi sektörü ve aynı zamanda sivil konutlar için sigorta kapsamının önemi - Paparella'nın altını çiziyor - bir sosyal güvenlik ve İtalyanları hala atlatan makul bir seçimi temsil ediyor. Konuyla ilgili düzenleyici müdahaleler, yasal bir yükümlülük amacına ulaşmadan, her zaman karmaşık ve meşakkatli bir sürece sahip olmuştur. Ancak, ekonomik acil durumlarla giderek daha fazla başa çıkamaz hale gelen Devletin tazmin etmeme riskinin farkına varırsak, temel mülklerin kısmen veya tamamen kaybı anlamına gelebilecek olaylardan korunma ihtiyacı açıkça ortaya çıkacaktır".
KİRLİLİK HASARI: ÇOK İLGİ, AZ POLİTİKA
Kirlilik konusunda, orta ve küçük ölçekli İtalyan endüstrisi, doğru risk analizi ve yönetimi gerektiren karmaşık bir düzenlemeye maruz kalmaktadır. Düzenleyici disiplin, çok büyük ekonomik değerler alabilen çevresel matrislerin iyileştirilmesi, güvenliği ve restorasyonu için yapılan maliyetlerin neden olduğu zarardan sorumlu olanları tazmin etmeye çağırarak "kirleten öder" ilkesini oluşturur. Konuyla çok ilgilenmesine rağmen, İtalyan üretim sistemi potansiyel riskler için doğru bir değerlendirme yapmıyor ve çevresel riske karşı sigorta kapsamını ihmal etme eğiliminde: şirketlerin %90'ından fazlasının ya sigortası yok ya da bir RCG poliçesi var ( Genel Hukuki Sorumluluk ) "kazara" kirliliğe bir uzantı ile, sadece 4.000 şirketin kirlilik hasarı için özel bir politikası var.
Bu senaryoda, komisyoncu, risk alanlarını tanımlamak ve bunların ortadan kaldırılmasına veya hafifletilmesine yol açabilecek iş süreçlerini belirlemek için kendisini uygun bir danışman olarak sunar.
PROFESYONEL RC KÜÇÜK YAYGIN AMA AĞUSTOS AYINDAN İTİBAREN YÜKÜMLÜLÜK KALDIRILDI
Bir yıllık uzatmanın ardından 13 Ağustos'tan itibaren birçok profesyonel için sigorta zorunluluğu başlayacak ve poliçe arayışı yeni başladı. Şimdiye kadar, yeni mevzuat bazı meslek kategorileri için ek bir yükümlülük olarak yorumlandı ve iki husus pek vurgulanmadı: birincisi, profesyonelin ekonomik olarak korunması ve ikincisi, sigortalı profesyonellere yönelerek daha fazla güvenceye sahip olan müşterilerin korunması ile ilgili. .
Zorunluluğa tabi yaklaşık 2 milyon profesyonel var, ancak potansiyel hizmet alanı çok daha geniş. Profesyonel bir siparişle kayıt olma zorunluluğu olmayan ancak benzer sigorta ihtiyaçları olan çok sayıda faaliyet var: 3,5'den fazla faaliyette istihdam edilen 200 milyon profesyonel var. Bunlar, kat mülkiyeti yöneticileri, vergi uzmanları, yatırım danışmanları, çevirmenler ve tercümanlar, eğitimciler gibi sözde geleneksel faaliyetlerden daha yenilikçi faaliyetlere kadar uzanır: reklamcılar, grafik tasarımcılar, BT danışmanları, iş danışmanları.
Halihazırda zorunluluğa tabi meslek mensupları için de sigorta teklifi her zaman aynı özelliklere sahip olmamakta ve tüm meslekler çözüm bulamamaktadır. Örneğin, Ekonomik ve Hukuki alanda çoğu işletmeci avukatlar ve muhasebeciler için çözümler sunar, ancak tümü ticari uzmanları sigortalamaz ve daha da azı sınai mülkiyet danışmanları (patentler ve ticari markalar) için sigorta çözümleri sunar.
Teknik mesleklerle ilgili olarak, mühendisler, mimarlar ve bilirkişiler için çatı kaplama seçenekleri çeşitlidir; ancak, endüstri ve tarım uzmanları, kimyagerler, agronomistler ve agro-teknisyenler, gümrük komisyoncuları ve aktüerler için daha az kapsamlı hale gelir.
Kamu düzenlemesine tabi olmayan pek çok faaliyet için sigorta kapsamı bulmak daha da zordur: örneğin, tercümanlar ve tercümanlar, emlakçılar, BT ve iş danışmanları için sigorta çözümleri sunan çok az şirket vardır.
Genel şirketlerin tekliflerinin yanı sıra, her şeyden önce Anglo-Sakson kökenli uzmanlaşmış şirketlerin teklifleri var, ancak Postane ve bazı bankaların teklifleri de piyasada bulunmaya başlıyor.
Bireysel politikaya bir alternatif olarak, profesyonel genellikle ulusal veya yerel düzeyde profesyonel kategorileri temsil eden Talimatlarla şart koşulan bir anlaşmaya bağlı kalmayı seçebilir. Sözleşmeler tarafından sunulan sigorta kapsamı birbirinden çok farklıdır: Bazı profesyonel Siparişler, temel kapsamı sunmayı seçmiştir ve bu nedenle sigorta kapsamını bireysel olarak entegre etme olasılığı ile mümkün olan en fazla sayıda üyeyi hedeflemektedir, diğer siparişler daha eksiksiz çözümler seçmiştir. . Her sigortalının kendi mesleki özelliklerine göre çözümün yeterliliğini doğrulaması önemlidir.
Bir uzmanın yardımı olmadan kolay bir değerlendirme değil çünkü dikkate alınması gereken birçok unsur var ve hepsi hemen anlaşılamıyor.
