Görünüşe göre Amerikalılar kredi sorunlarından kaçınamıyor. Geçen Cuma Demokratlar ve Cumhuriyetçiler, öğrenci kredileri: Senato, faiz oranlarını %3,4'te tutmak için Demokratik önergeyi kabul etti, 6 milyar dolar daha bu amaçla tahsis ediliyor. 7,4 milyon Amerikalının 100 ila 200 dolar arasında borcu varken, Faiz oranlarını düşük tutmak için Parlamento'nun bu önergeyi kabul etmesi şarttı.
Bu tamamen Amerikan fenomenini daha iyi anlamaya çalışalım.
Amerikan üniversite gerçekliği, özellikle bir derece elde etmeyle ilgili maliyetler açısından, İtalya'dakinden çok farklıdır. devlet üniversiteleri (bölgesel hükümet tarafından kısmen finanse edilen) normalde yalnızca söz konusu eyalette ikamet edenler tarafından erişilebilir ve yılda ortalama 15 ila 25 dolar arasında değişen bir maliyetle. Bir derece kazanmak yaklaşık dört yıl sürer: öğrenci bu nedenle 60 ila 100 bin dolar arasında bir masrafı desteklemek zorunda kalacak.
Bu durumuda özel üniversite fiyatları ikiye katlandı: yılda 35 ila 55 bin dolar. Okyanusun diğer tarafında bir derece için, genellikle oda ve yemek dahil olmak üzere 220 dolara kadar harcayabilirsiniz, ancak Bocconi derecesinin (burslardan yararlanmazsanız yıllık yaklaşık 10 avro) olduğu İtalya ile karşılaştırıldığında yine de korkunç rakamlar. ) pahalı olarak kabul edilir.
Bu kadar yüksek fiyatlar nedeniyle, birçok öğrencinin üniversite masraflarını karşılamak için ipoteğe ihtiyacı vardır., Mezunların çoğu eğitimlerini bitirdikten sonraki üç ay içinde iyi maaşlı bir iş bulabildikleri sürece bu bir sorun değildi.. İyi bildiğimiz gibi, Şu anda, hem Avrupa hem de Amerika'daki işsizlik oranları hızla artıyor ve ayrıca yeni mezunlar için kalıcı bir pozisyon bulmak giderek zorlaşıyor bu, ipotek ödemelerini, kirayı ödemenize ve belki de emeklilik fonuna koyacak bir şeye sahip olmanıza olanak tanır.
Bu zorluklara rağmen üniversite kredisine başvuran öğrenci sayısı artıyor.: ABD Eğitim Bakanlığı tarafından yapılan bir anket, 66 ve 2007 yılları arasında lisansüstü öğrencilerin %2008'sının üniversite için ödemek için bir ipotek olduğunu ve bu yüzde, ebeveynlerden veya bireylerden alınan kredileri hesaba katmadığını gösteriyor.
Öğrenci ipoteklerinin bazı ortak özellikleri vardır.
- Borç geri ödemesi ancak mezuniyetten altı ay sonra başlar ancak, öğrenci ayrıca bir yüksek lisans derecesi almaya karar verirse, ancak ikincisini aldıktan sonra borcun silinmesi gerekecektir.
- İçinde borçlu öğrencinin iflası davası (genellikle bireyi alacaklılardan koruyan ünlü Bölüm 11), Maaşın %25'i tamamen yok olana kadar kesilecektir.
Bu özellikler öğrenci, borç veren ve hükümet için belirli sorunlar teşkil etmektedir.
Öğrenci ilk ödeme talepleri gelene kadar borcunu fark etmez, ipoteğin açılmasından dört yıl altı ay sonra. Borç veren, ister hükümet ister bağımsız bir borç veren olsun, uzun süredir ödeme almıyor ve bu nedenle verilen kredinin başarılı olup olmayacağını veya alacaklının iflas edip etmeyeceğini bilmiyorsa; borç verenin ödeyememesi ve işsiz kalması durumunda, devlet ipoteği geri ödemek zorunda kalacak.
2007-2008'deki subprime mortgage krizinden sonra, Amerikalılar dersini almış ve borçlarını ancak borçlarını ödeyebileceklerini bilerek borçlanmış gibi görünüyordu. Aslında, çoğu ipotek için doksan günlük temerrüt oranları 2009'un üçüncü çeyreğinden bu yana düşüş göstermektedir. Öte yandan, öğrenci temerrütleri (grafikte kırmızı ile gösterilmiştir) olumlu bir eğilime sahip olanlardır. Bu, istihdam açısından krizin çözülmekten uzak olduğu anlamına gelir.
Bu eğilimin nedenleri temelde üçtür: Devlet üniversitelerindeki öğrenim ücretleri %72 arttı 2001 ve 2011 yılları arasında eğitime ayrılan kamu maliyesindeki kesinti nedeniyle; mezunların iş bulmada sadece diploma sahibi olanlara göre daha kolay olması (işsizlik oranı farkı 2008'den sonra ikiye katlandı!); ipotek faiz oranlarının yarıya indirilmesi 2007'de Demokratlar tarafından üniversite için üniversite ve Fed'in son para politikaları, üniversite öğrencilerinin kredi talebini hızlandırdı. 31 Mayıs 2012'de yayınlanan raporda Fed gösteriyor ki öğrenci borcu artmaya devam ediyor ve 2012'nin ilk çeyreğinde 904 milyar dolara ulaştı, önceki çeyreğe göre 30 milyar arttı ve sorun şu ki büyümeye devam ediyor. 2010 yılında, öğrenci borcu (yaklaşık 670 milyar $ ile sabit kalan) kredi kartı borcunu geride bıraktı ve Amerika Birleşik Devletleri'nde konuttan sonra ikinci en büyük borç kalemi oldu.
Artan öğrenci borcunun getirdiği riskler endişe verici: ABD ekonomisinin toparlanmasını tehlikeye atabilir. 2008'deki kredi krizinden farklı olarak, bu sefer bankalar henüz özellikle maruz kalmadı, ancak ülke doğrudan ve Amerika Birleşik Devletleri gerçekten "başarısız olmak için çok büyük".
