Le Fintech sektöründeki dolandırıcılıklar özellikle İngiltere'de hızla artıyor. Bloomberg, Revolutuygulama tabanlı bankacılık platformu en çok etkilenenler arasındasteroidlerdendir. en yaygın dolandırıcılıklar dolandırıcıların kurbanları kontrol ettikleri hesaplara para aktarmaları için kandırdıkları yetkili anlık ödemeleri (APP'ler) içerirler. Yalnızca 2023 yılında bu dolandırıcılıkların neden olduğu kayıplar şu seviyeye ulaştı: 460 milyon liraKurbanlar dikkat çekici bir şekilde karşılaştı geri ödeme almanın zorluğu. Örneğin Revolut binlerce tazminat talebini reddederek bir şikayet dalgası yarattı.
Fintech dolandırıcılıkları nelerdir
Le Fintech sektöründe dolandırıcılık birçok biçimde ortaya çıkıyorlar ve hem tüketiciler hem de finansal kurumlar için sorun yaratıyorlar. En yaygın olanlardan biri kimlik hırsızlığıà, suçluların hesaplara erişmek veya yeni hesaplar açmak için kişisel verileri çaldığı ve yetkisiz işlemler yaptığı durumlar. Ayrıca çok yaygın ödeme dolandırıcılığıÇevrimiçi alışverişleri tamamlamak için çalıntı kredi kartlarını veya güvenliği ihlal edilmiş hesapları kullananlar.
Bir diğer sık görülen model ise hesap hırsızlığıgenellikle kimlik avı veya sosyal mühendislik saldırıları yoluyla gerçekleştirilir ve dolandırıcıların kurbanların mali hesaplarının kontrolünü ele geçirmesine olanak tanır. Kredi cephesinde, kredi dolandırıcılığıSuçluların hiçbir zaman geri ödenmeyen krediler almak için sahte bilgiler kullandığı, hem finansal kurumlara hem de kimlik hırsızlığı mağdurlarına zarar verdiği bir yer.
Il paralı çamaşır Dolandırıcıların, paranın kaynağını gizlemek ve meşru finansal sisteme entegre etmek için çeşitli hesaplar aracılığıyla yasa dışı fon aktarması da başka bir sorundur. kimlik avı dolandırıcılıklarıGörünüşte meşru e-postalar veya mesajlarla kullanıcıları kandıran e-postalar oldukça yaygındır ve şifreler veya hesap numaraları gibi hassas bilgileri çalmayı amaçlamaktadır.
Le yatırım dolandırıcılığı suçluların genellikle aldatıcı olduğu tespit edilen kripto para birimleri veya yeni finansal teknolojilerle bağlantılı yatırımlardan yüksek getiri vaat ettiği dolandırıcılığın başka bir karmaşık biçimini temsil ediyorlar. Hatta iç dolandırıcılık bir risk olabilir: Fintech şirketlerinin çalışanları, şirkete veya müşterilerine karşı dolandırıcılık yapmak için sistemlere ayrıcalıklı erişimlerini kullanır.
Son olarak, bir büyütme tekniği SIM takas dolandırıcılığıDolandırıcıların, şifre kurtarma mesajlarına veya kimlik doğrulama kodlarına müdahale etmek için kurbanın cep telefonu numarasının kontrolünü ele geçirerek banka hesaplarına erişimi kolaylaştırdığı yer.
Fintech dolandırıcılıklarının yol açtığı hasar
Fintech dolandırıcılıkları olabilir ekonomik faaliyetler üzerinde derin etkilerçeşitli şekillerde olumsuz yönde etkilemektedir. Bir yandan şirketlerin karşı karşıya olduğu doğrudan mali kayıplar Hileli işlemler ve yetkisiz para çekme işlemleri nedeniyle. Öte yandan, bunu yapmak zorundalar ek maliyetlere maruz kalmak güvenlik sistemlerini iyileştirmek ve personeli eğitmek, bu da genel işletme maliyetlerini artırır.
Dolandırıcılık da sorunlara yol açıyor mevzuata uygunlukŞirketlerin kontrolleri ve yaptırımları yönetmek zorunda kalmasıyla giderler daha da artıyor. Ayrıca şirketler zarar görebilir itibarın zedelenmesiMüşterinin güvenini zedeleyen ve şirketin imajını yeniden tesis etmek için yoğun çaba harcamayı gerektiren durumlar.
Bu etkileri azaltmak için hayati önem taşıyan etkili stratejiler benimsemek. Önleme, gelişmiş dolandırıcılık tespit sistemlerinin uygulanmasını ve yeterli personel eğitimini gerektirir. Tespit, şüpheli davranış kalıplarının analizine ve işlemlerin doğrulanmasına dayanmaktadır. Dolandırıcılığa yanıt vermek, hasarı azaltmak ve güveni yeniden tesis etmek için hızlı kurtarma önlemlerini ve müşterilerle açık iletişimi gerektirir.
Fintech dolandırıcılıkları: George Workman vakası
Bu dolandırıcılıkların simgesel bir örneği, George WorkmanLondra merkezli girişimci ve Liberation Cocktails'in kurucusu. 10.800 £ zarar. Dolandırıcılar, Revolut'un dolandırıcılık karşıtı ajanları gibi davranıyoronu ikna ettiler bir bağlantıyı takip et bu da onu şirketin desteğiyle temasa geçirmeliydi. Gerçekte bu, suçluların fonlarınıza erişin, Revolut aracılığıyla dakikalar içinde ana banka hesabınızdan çekebilirsiniz. Çok sayıda kurtarma girişimine rağmen, para iz bırakmadan ortadan kayboldu.
Revolut pozisyonu ve Sosyal Medyaya yönelik suçlama
Daha önce de söylediğimiz gibi, Avrupa'nın önde gelen fintech'i Revolut, özellikle Birleşik Krallık'taki yetkili anlık ödemelerden (APP'ler) kaynaklanan dolandırıcılıklardaki artıştan özellikle etkileniyor. Son zamanlarda şirket, bankacılık lisansı aldı Birleşik Krallık'ta ve sen uluslararası genişlemeye hazırlanıyor. Ancak bu dolandırıcılıklar ve şikayetlerdeki artış iddialı büyüme planlarını tehdit ediyor. 45 ülkede 38 milyondan fazla müşterisi bulunan şirket, bir sorunla karşı karşıyadır. imaj kriziİkincil hisse satışının ardından yakın zamanda gerçekleşen 45 milyar dolarlık değerleme nedeniyle karmaşık bir durum. Dolandırıcılık sorunları, yıllar süren patlayıcı büyümenin ardından yakın zamanda yıllık kar elde etmeye başlayan Revolut'un hem itibarını hem de mali durumunu olumsuz etkileyebilir.
Revolut son aylarda bir öneriyi benimsedi: Geri ödeme taleplerine ilişkin daha katı tutumBu da şikayetlerin artmasına neden oldu. Çoğu zaman birden fazla bankacılık kurumunu kapsadığından, APP dolandırıcılığının takip edilmesi zordur. Revolut, sorunu çözmek için şunları düşündüğünü söyledi: dolandırıcılıkla mücadele gibi öncelikBiyometrik kimlik doğrulama ve şüpheli işlemlere yönelik otomatik uyarılar gibi gelişmiş güvenlik önlemlerinin uygulanması. Şirket sahip olduğunu söyledi sahte işlemlerin azaltılması Birleşik Krallık'ta 20'te %2023'nin üzerinde. Ancak Workman'ın durumunun gösterdiği gibi, biyometrik kimlik doğrulama ve otomatik kontroller gibi alınan önlemler, her zaman yeterli olmuyorlarve birçok kişi dolandırıcılığın kurbanı olmaya devam ediyor.
Bu sorunlara yanıt olarak, Revolut daha sonra sosyal medyayı suçladıözellikle Meta Platforms Inc. mali dolandırıcılıklarla mücadele etmek için yeterince çaba göstermemek. Sosyal ağlardan kaynaklanan dolandırıcılık, sorunun önemli bir bölümünü temsil ediyor. Çevrimiçi dolandırıcılıkların %77'si Facebook ve Instagram gibi platformlar üzerinden gerçekleşiyor. Bu Revolut'u zorladı Avrupalı yetkililerin müdahalesini istemek sorunu çözmek için.
Woody MaloufRevolut'un küresel mali suç başkanı, ayda yaklaşık yarım milyar işlemin izlenmesine ve şüpheli etkinlikleri tespit etmek için yapay zeka kullanılmasına rağmen dolandırıcıların yeni teknolojilere hızla uyum sağlamaya devam ettiğini açıkladı. Hakkında Dolandırıcılıkların %60'ı Revolut'a bildirildi Facebook ve WhatsApp gibi platformlardan geliyor ve bu durumla mücadele etmek için fintech'ler ile büyük teknoloji şirketleri arasında daha yakın iş birliğine ihtiyaç duyulduğunun altını çiziyor.
Revolut tek değil: diğer fintech'ler ve dijital bankalar TSB Bankası, müşteri başına daha da yüksek dolandırıcılık oranlarıyla benzer zorluklarla karşı karşıya.
“Ağır ihmal” ve geri ödemelerin reddedilmesi
Durum şu şekilde karmaşık: “Ağır ihmal”in belirsiz tanımı tüketiciler tarafından sıklıkla kullanılangeri ödeme isteklerini reddet. George Workman vakası, bir dolandırıcılık sonrasında fonları geri almanın zorluklarını gösteriyor. Sorunu Revolut müşteri hizmetleriyle çözmeyi denedikten sonra Workman, şikayette bulundu. Mali Ombudsmanlık Hizmeti (FOS), ancak hâlâ bir karar bekleniyor. FOS verileri şunu gösteriyor: Revolut neredeyse tüm geri ödeme taleplerini reddettisık sık alıntı yaparak Gerekçe olarak müşteri ihmali.
Birleşik Krallık'ta yeni mevzuat: Ekim ayından itibaren daha hızlı geri ödemeler
Durum İngiltere'yi zorladı yeni mevzuat getirmek, Ekim 2024'ten itibaren geçerli olmak üzere tüm bankaları ve fintech'leri zorlayacak a Dolandırıcılık kurbanlarına beş gün içinde tazminat ödeyin. Bu reform böler geri ödeme sorumluluğu dolandırıcılık işlemlerine karışan kurumlar arasında yer alıyor ve Revolut'un geri ödemelerin %50'sini karşılamasını talep ediyor.
Bu değişiklik, büyümesini ve itibarını korurken dolandırıcılığın artmasıyla karşı karşıya kalan Revolut için büyük bir zorluğu temsil ediyor. Yeni mevzuat, tüketicinin daha iyi korunmasına yönelik önemli bir adım olsa da, geri ödeme alma süreci karmaşık olmaya devam ediyor.
