Любовь к фиксированной ставке возвращается. Фактически, в последние месяцы те, кто решил взять ипотечный кредит на покупку своего первого дома или решить сделать суброгацию от одного банка к другому в поисках большего удобства, похоже, больше даже не рассматривают плавающую ставку. Просто последний больше не кажется вариантом, поскольку он растворился в лабиринте экономической и коммерческой неопределенности, затрагивающей Италию и весь мир.
Времена кажутся светлыми годами, когда благодаря падению спреда и масштабному вмешательству ЕЦБ в ставки, плавающая ставка восстановила свои позиции, даже превысив в 2014 году фиксированную ставку (60% против 40%). %, воодушевленные новыми экономическими перспективами.Всего за четыре года процент не только изменился, но и совпадения больше нет.Подавляющее большинство граждан, решивших взять ипотеку, с головой бросаются в фиксированную ставку. В процентном отношении, согласно опросам MutuiOnline.it, обновленным на 30 ноября 2018 г., мы говорим о89% новых выплат по ипотечным кредитам и до 92% сделок по суброгации. Проще говоря, на сегодняшний день только 1 из 10 итальянцев выбирает переменный вариант, несмотря на то, что последний в настоящее время остается дешевле.
На самом деле, на среднем уровне 20- или 30-летняя ипотека с переменной ставкой проходит чуть более 0,83%, а с фиксированной ставкой необходимо добавить более одного процентного пункта (у нас 1,92%).
Почему эта разница больше не принимается во внимание? Причины разные, но страх, кажется, доминирует над всеми логическими причинами. Экономика начинает замедляться, глобальные торговые споры вот-вот достигнут критической точки (читай о торговой войне между США и Китаем), и, если посмотреть в меньших масштабах, Италия сейчас, похоже, движется к стагнации. Итальянцы больше не доверяют экономике и финансам и ищут решения, дающие им большую безопасность. Логика вроде бы следующая: если переменная ставка удобна в краткосрочной перспективе, то на горизонте 20-30 лет могут возникнуть неожиданности, от которых лучше заранее обезопасить себя.
Фиксированная ставка позволяет вам всегда платить один и тот же взнос, независимо от роста, торговых войн, спреда или безрассудных бюджетных маневров, которые правительство намеревается запустить за счет ипотечных кредитов и процентных платежей. Фиксированная ставка защищает от любых колебаний и представляет собой убежище для тех, кто намерен сделать «большой шаг» по покупке дома и взятию ипотечного кредита.
В этом контексте необходимо подчеркнуть недавнее явление, связанное с суброгациями. Если в недавнем прошлом те, кто решился на эту операцию, сделали это, чтобы перейти с фиксированной ставки на более низкую или с фиксированной ставки на плавающую, то сегодня они суброгации от плавающей к фиксированной ставке резко увеличились, отказываясь от удобства ради безопасности.
Очевидно, на выбор также влияет тот факт, что фиксированная ставка в настоящее время находится на рекордно низком уровне и что кредитные учреждения также предпочитают фиксированную ставку переменной, чтобы минимизировать риски, но, учитывая проценты, любые другие объяснения кажутся излишними.
В заключение представляется полезным сообщить еще одну цифру: в ноябре, по данным ABI, Ипотечные ставки в Италии растут второй месяц подряд.переходя с 1,88% в октябре (средний показатель) до 1,91%. В основе повышения, по словам Джанфранко Торрьеро, заместителя генерального директора Ассоциации, лежит увеличение спрэда доходностей суверенных облигаций». Возможно, поэтому осторожность не совсем неоправданна.
