Сегодня ЕЦБ повысил ставку шестое подряд с июля прошлого года. Решение поднять официальные ставки еще на один пункт, очевидно, давит на ставки по всем кредитам, особенно по ипотеке. Посмотрим, как, на основании данных, предоставленных обсерваторией Mutuionline.
Возьмем в качестве примера 140.000-летнюю ипотеку с плавающей процентной ставкой в размере 20 794 евро: взнос увеличится с 819 евро до XNUMX евро, т.е. на 4,6% больше, доведя общее увеличение с февраля 2022 года до 31%. С другой стороны, для ипотеки в 250.000 30 евро на 1.139 лет взнос вырастет с 1.211 XNUMX евро до XNUMX XNUMX евро, т.е. + 6,3% больше.
А вот и влияние увеличения рассрочки по среднему доходу итальянской семьи, равный 33.000 2022 евро нетто в год: если в феврале 20 года платеж по 22-летней ипотеке составлял 30% месячного дохода, то при увеличении он достигнет 30% месячного дохода. Еще выше увеличение взноса по 20-летней ипотеке, который составляет от 40% до XNUMX% ежемесячного дохода.
Сильные запросы на ипотеку с фиксированной процентной ставкой, даже при небольшой разнице в процентных ставках
В этой ситуации постоянного повышения официальных ставок само собой разумеется резкое увеличение запросов на ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, особенно в первые два месяца 2023 года, в том числе благодаря уменьшенному спреду по сравнению с плавающей ставкой. Mutuionline.
I ипотека с фиксированной процентной ставкой теперь они составляют 80,3% всего ассортимента (+34,3% по сравнению с четвертым кварталом 2022 года). С другой стороны, средние запрашиваемые суммы снизились и теперь составляют 130.691 10.000 евро, что более чем на XNUMX XNUMX евро меньше, чем за тот же период прошлого года. В конце концов Ставка IRS стабильно и Еврибор продолжает расти, в результате чего плавающие ставки почти сравнялись с фиксированными ставками: в феврале средняя ставка составляла 3,52% по плавающим ставкам и 3,58% по фиксированным ставкам.
По сравнению с первым повышением ставки ЕЦБ в июле 2022 г., рост 267-месячного Euribor составил +1 б.п., а трехмесячного Euribor – +259 б.п. Увеличение справочной ставки по фиксированным ипотечным кредитам было гораздо более сдерживаемым: по сравнению с июлем 3 года 2022-летняя IRS выросла на 10 базисных пунктов, 100-летняя IRS — на 20 базисных пунктов и 70-летняя — на 30 базисных пункта. «На данный момент фиксированный вариант является более безопасным выбором, прежде всего с учетом того, что разрыв между фиксированным и переменным становится все более тонким: разница в феврале составляет 62 б.п. в пользу переменного на лучшем предложении (11% против 2,88%) и всего 2,99 б.п. по среднему предложению (6% против 3,58%)», — отмечает Mutuionline.
«В текущих условиях, когда фиксированные ставки находятся на одном уровне с плавающими ставками, мы по-прежнему наблюдаем большой интерес к кредитам. просьбы о суброгации, которые выросли с последнего квартала 2022 года и составляют 85% от плавающей до фиксированной ставки», — говорит он. Алессио Сантарелли, Генеральный директор брокерского подразделения MutuiOnline Group и генеральный директор MutuiOnline SpA
А вот новый бюджетный закон о трансформации ипотеки не взлетает
«Сегодня фиксированная ставка — очевидный выбор как для новых заемщиков, так и для тех, кто хочет обезопасить себя от постоянного увеличения платежей», — говорит Сантарелли. Там Закон о бюджете также вернули возможность трансформировать ипотечные кредиты переменная ставка фиксированная ставка в вашем банке на заранее оговоренных условиях. «Хотя это правило вроде не взлетает: Кредитные институты сообщают нам, что они получают много запросов на информацию, но мало реальных запросов, возможно, потому, что клиенты не соответствуют необходимым требованиям: первоначальный ипотечный кредит менее 200 35 евро, ISEE менее XNUMX XNUMX евро и отсутствие неплатежеспособности или просроченных платежей. Или потому, что предложение, разработанное в соответствии с критериями указа, не является конкурентоспособным, поскольку заемщики должны перенести условия спреда ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой, заключенных, когда Euribor был отрицательным, на ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, условия часто менее конкурентоспособны, чем те, что можно найти на рынке сегодня. с нормальным заменителем. Для всех этих клиентов суброгации, безусловно, являются вариантом для рассмотрения».
Запросы моложе 36 лет медленно растут
Средний доход заявителей третий квартал подряд остается очень высоким и составляет 2.760 евро, что на 540 евро больше, чем за аналогичный период прошлого года. Наконец, мы отмечаем увеличение запросов на лиц моложе 9,5 лет на 36% благодаря расширению законодательства о молодых ипотечных кредитах, «которое, однако, не имеет такого же эффекта, как в мае 2021 года, вероятно, из-за другого экономического контекста». наблюдает за ипотекой онлайн.
