Теперь, когда реформа кооперативного кредита, после реформы популярных банков в прошлом году, находится на финишной прямой, я должен выразить удовлетворение в связи с тем, что пункт, по которому я также сформулировал некоторые соображения в этой газете, реализован. А именно, выхода на основе передачи одним или несколькими БКК (по крайней мере, одного с активами более 200 млн. долл. США) в санатории - с оставлением под контролем спин-офф кооперативов - и о сохранении неделимости резервов.
Остаются некоторые сомнения относительно правовой основы налога, который среди прочего высок, что сопровождает выход. Но я не думаю, что это будет трудно преодолеть, еще и потому, что для пайщика БКК, который голосует за то, чтобы не вступать в кооператив, удобство будет тем больше, чем больше состав активов сосредоточен в резервы, которые будут поддерживать большую часть налогового бремени, и меньшую часть капитала, входящего в его состав. Как это не кажется парадоксом, но при прочих равных условиях, чем более кооперативный характер банка сохранялся с течением времени, тем более удобной теперь для акционера является модель акционерного общества.
Ограниченные сроки исполнения опциона и оценка Банком Италии устойчивости планов выхода подтверждают исключительный характер этого выбора, за исключением того, что это альтернативная модель, предназначенная для укрепления банковских кооперативов в целом. Это всего лишь гарантия для тех, кто считает, что они идут другим путем, чтобы максимально использовать то, что они смогли построить до сих пор. Прежде всего, это должен быть сознательный выбор финансовой устойчивости с целью интерпретации нового метода территориального банковского дела. Эта типология, столь важная для экономики страны, на самом деле возникла из-за серьезных диспропорций, вызванных экономическим кризисом, и неадекватных действий по устранению ее структурных недостатков.
Я также приводил доводы в пользу необходимости преодоления операционных ограничений, предусмотренных для BCC, из-за размера, достигнутого некоторыми из них, и возможности разработки политики роста и дифференциации рисков, не отступая от характеристик осмотрительности, в соответствии со схемой, узнаваемой рынок, то есть рынок акционерного общества.
Это решение в основном связано с активными действиями сети Cabel в результате плодотворного диалога с кооперативным банковским движением, с кооперативными банками и с властями на этапе, предшествующем утверждению реформы в парламенте, в соответствии с принципы кооперации и имея в виду случаи передачи кооперативных активов акционерным обществам, успешно опробованным в других секторах, кроме кредита. После парламентского прохода этот метод выхода был благосклонно прокомментирован как Банком Италии, так и Federcasse.
Там, где выбран путь, требуются значительные изменения, подкрепленные целью повышения эффективности управления, с обновленными процессами принятия решений и контроля. Они будут важными пунктами стратегических планов, которые будут представлены в поддержку запросов в течение шестидесяти дней, предусмотренных для осуществления опциона после вступления закона в силу.
Но этого все равно будет недостаточно, потому что доверие к проектам будет зависеть не только от демонстрации стремления к расширению и дифференциации бизнеса (больше услуг, больше заботы о клиентах, большее соответствие рыночным тенденциям), но и от конкретной способности управлять издержками производства и распределения.
В условиях утончения маржи и снижения склонности к кредитному риску восстановление прибыльности в основном подталкивает к рационализации интервенций для повышения производительности структур и фактора труда.
С аналогичными целями эффективности аутсорсинговая компания Cabel вместо этого в те же сроки, что и институциональные реформы, разработала стратегию согласования с основными направлениями технологического развития в соответствии с логикой инвестиций, а не сокращений и сокращений.
Это было сделано благодаря партнерскому соглашению, которое сейчас находится на стадии запуска, с одним из крупных международных операторов, заинтересованных в предложении своей основной банковской ИТ-архитектуры на итальянском рынке, которая уже является стандартом для банковской отрасли во многих странах.
В этом проекте жизненно важна возможность привнести функциональные требования итальянского банковского дела в технологическую платформу, разработанную в соответствии с инновационным сочетанием аппаратного и программного обеспечения. Поиск ИТ-системы, какой бы продвинутой и надежной она ни была, на самом деле означает ее успешную адаптацию к особенностям нормативно-правового контекста.
Эта операция, особенно в такой стране, как наша, для которой характерны не второстепенные особенности в налогообложении, в отчетности перед властями, в некоторых видах бизнеса и в других сферах деятельности, позволит преодолеть входные барьеры, которые до сих пор защищали внутренние поставщиков банковского программного обеспечения, но которые также привели к некоторому отставанию по сравнению с более совершенными разработками. Эти задержки повлияли как на затраты на ИТ, так и на время, необходимое для развития отношений между банком и клиентом в соответствии с большей гибкостью и адаптируемостью основных приложений к новым и растущим потребностям.
Поэтому для банков наличие ИТ-машины, способной «гибко» реагировать на ожидания рынка, становится все более жестким требованием. Таким образом, роль ИТ как движущей силы инноваций и фактора, способствующего созданию новых услуг с добавленной стоимостью для клиентов, является центральной как для снижения нагрузки на ИТ-отделы, так и для оптимизации времени разработки программного обеспечения, а также для обеспечения более быстрого времени. - выход на рынок банковских продуктов.
Большая экономия на управлении и обслуживании основных приложений (реестр, текущие счета, депозиты, ипотека, платежи, финансы, бухгалтерский учет и т. д.) даст сильное ускорение автоматизации процессов и рационализации деятельности бэк-офиса.
Сотрудничество между Oracle и Cabel, чей совместный пресс-релиз также был опубликован в этой газете в последние дни, принимает форму совместного инвестирования, направленного на то, чтобы сделать сервис-ориентированную архитектуру под названием Oracle Flexcube пригодной для использования как банками, обслуживающими ИТ-ресурсы дома, а также для тех, кто их аутсорсинг.
Это может стать первым шагом к выходу из дорогостоящей фрагментации ИТ-систем, на которую повлияли как ограниченные инвестиции последних лет, так и решение сосредоточиться на интерфейсных приложениях, чтобы сделать ИТ-презентации деятельности более увлекательными, но также, во-вторых, устранение неэффективности, связанной с историческими серверными системами, включая окончательное подтверждение сервисной логики самых последних платформ.
Обновление основных приложений также необходимо для перехода к цифровому банкингу, ориентированному на управление взаимоотношениями с клиентами с помощью мобильных устройств, таких как смартфоны и планшеты, для обширного, многоканального и интероперабельного банковского обслуживания, ориентированного на время отклика и качество (с точки зрения гибкости и безопасности) активированных функций.
В связи с этим стоит упомянуть растущую конкуренцию, которую будут оказывать против всех банков, независимо от их размера и организационной формы, крупные социальные платформы и P2P-сервисы. Эти организации, теперь известные как банки GAFA (Google, Amazon, Facebook и Apple), когда решили перейти к предложению услуг, все более похожих на банковские, в первую очередь вложили значительные средства в свои основные системы.
Выход Oracle на итальянский рынок ИТ также, по-видимому, согласуется с новой европейской структурой Банковского союза (одна и та же совместная группа в процессе создания, вероятно, будет важным банковским посредником), чтобы выйти из автохтонного решения ИТ-компонентов. или из моделей аутсорсинговых консорциумов, которые, как следует из отчета Банка международных расчетов за 2014 год, озаглавленного «Небанковские операции в розничных платежах», требуют важных изменений.
Таким образом, совместные предприятия, подобные описанному здесь, могут положительно изменить управление операционными рисками розничных банков, способствуя повышению их профилей прибыльности, что вместе с проблемой корректировки кредита является критическим результатом для многих из них в конце первых надзорных проверок. только европейский.
Окончательный вывод заключается в том, что институциональное обновление, которому способствуют реформы, и технологическое обновление, в том числе посредством международного сотрудничества, являются двумя взаимозависимыми аспектами запроса на преобразование национальной банковской отрасли, которыми, несомненно, сложно управлять, но в то же время уже нельзя откладывать. Сеть Cabel намерена активно участвовать в продвижении этих изменений, чтобы банки, в том числе более мелкие, полностью вошли в продуктивный контекст европейского банковского дела.
