Финансовые консультанты и специалисты по планированию часто сталкиваются с вопросом, как помочь клиентам финансово подготовиться к выходу на пенсию. Первый шаг — попытаться определить вместе с вашим консультантом, сколько финансовых ресурсов вы хотели бы иметь после выхода на пенсию, сколько вам нужно откладывать и сколько инвестировать, чтобы достичь желаемого уровня жизни. Но подготовка к выходу на пенсию требует не только финансов, но и эмоциональной подготовки. Поэтому консультанты и финансовые консультанты должны учитывать этап жизни инвестора. Например:
ЕСЛИ КЛИЕНТУ СТАЛО БОЛЕЕ ПЯТИ ЛЕТ ДО ПЕНСИИ
Помогите своему клиенту точно определить, чего он хочет от выхода на пенсию, чтобы ему было легче сделать правильный выбор.
• Предложите клиенту на мгновение представить себя в будущем счастливым и здоровым пожилым человеком.
• Попросите его подумать, изменятся ли его интересы, ценности и то, как он любит проводить время.
• Спросите, знает ли он, в каком возрасте он хотел бы выйти на пенсию, сообщив ему, что пенсионеры живут дольше и что многие хотят продолжать работать и получать доход в более позднем возрасте.
ЕСЛИ ЗАКАЗЧИКУ ДО ПЕНСИИ МЕНЕЕ ПЯТИ ЛЕТ
Помогите своему клиенту составить более подробное представление о том, как он хотел бы провести свои пенсионные годы. Например:
• Думал ли ваш клиент о том, как бы он хотел проводить время на пенсии? Планируете ли вы как-то использовать свой опыт и профессиональные навыки?
• Как вы могли бы изменить и переопределить свою личность помимо работы? Какие новые интересы вам было бы интересно рассмотреть?
• Думал ли ваш клиент о том, чтобы запланировать некоторые мероприятия на первые несколько недель выхода на пенсию, чтобы облегчить переход к менее структурированному образу жизни?
ЕСЛИ КЛИЕНТ НА ПЕНСИИ
• Поговорите со своим клиентом о том, как жизнь на пенсии постоянно меняется, тем более, что пенсия может длиться 20-30 лет. Быть открытым для изменения курса на этом пути важно и полезно.
• Убедите клиента, что привыкание к выходу на пенсию — это нормально.
• Поощряйте своих клиентов пробовать новые виды деятельности, оставаться умственно и социально активными и строить новые отношения.
Углубите свои отношения с клиентом, помогая ему подготовиться не только к финансовым аспектам выхода на пенсию, но и к эмоциональному переходу, который происходит на этом этапе жизни. Эти обсуждения также предоставят важную информацию для финансового плана, над которым вы и ваш клиент работаете, чтобы помочь вам достичь желаемых пенсионных результатов.
