После почти двух лет совместной работы Ивасс и Консоб опубликовали новые правила на продажа страховых инвестиционных продуктов (ИБИП: Страховые инвестиционные продукты), то есть полисы переоценки класса I, продукты класса III и V и мультиклассовые полисы. Нововведения касаются различных областей, таких как обязательное консультирование, преддоговорная документация, информация о затратах и многое другое. Правила переносят последнюю европейскую директиву о страховании (IDD, Директива о распределении страховых услуг, который заменяет Мифид 2) и вынесен на публичные консультации до 31 октября. Окончательный регламент будет утвержден к концу года, после чего начнется переходный этап, который, вероятно, продлится три месяца, чтобы дать посредникам время для адаптации.
В частности, были написаны два новых положения: IVASS о процессе управления и контроля всех страховых продуктов (POG: Надзор за продуктом и управление), с правилами, которые должны применяться как к производителям, так и к дистрибьюторам, а также правила Consob по распространению IBIP через банки, почтовые отделения и финансовых посредников.
Власти работали вместе, чтобы согласовать правила и, таким образом, создать однородную дисциплину независимо от канала продаж. Цель состояла в том, чтобы избежать парадокса, когда один и тот же продукт будет соответствовать правилам Consob, если он будет продаваться банком, и правилам IVASS, если он будет продан страховым агентом.
ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО КОМПЛЕКСНОЙ ПРОДУКЦИИ
Что касается нормативных изменений, вводится обязательное (и бесплатное) консультирование при продаже сложных IBIP. Эта область включает продукты класса III и V и продукты с несколькими классами, но не полисы переоценки класса I с гарантированным капиталом.
"ДЕКЛАРАЦИЯ ОБ СООТВЕТСТВИИ ПОТРЕБНОСТЯМ И ТРЕБОВАНИЯМ"
Даже в сделках, не связанных с консультированием, лицо, продающее полис, должно предоставить покупателю «Декларацию о соответствии потребностям и запросам», документ, удостоверяющий причины, по которым выбранный продукт подходит для этого конкретного клиента.
УПРОЩЕННАЯ ПРЕДДОГОВОРНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Преддоговорная информация также упрощается для всех страховых продуктов и для всех каналов распространения, устраняя дублирование информации Consob и IVASS.
ДОКУМЕНТ ПО ЗАТРАТАМ И РЕЗУЛЬТАТАМ
Затем был создан Единый отчетный документ (ЕДД) для производителя и дистрибьютора, который будет содержать всю информацию о затратах и доходности ИБИПов.
СТИМУЛЫ ДЛЯ БРОКЕРА
Важное новшество для операторов касается стимулов, т. е. сборов, выплачиваемых посредникам сторонами, не являющимися клиентами. Поощрения за самостоятельную консультацию всегда запрещены, тогда как во всех остальных случаях они правомерны только в том случае, если они никоим образом не наносят вреда клиенту, например, ставя брокера в ситуацию конфликта интересов.
ОБУЧЕНИЕ И ПОВЫШЕНИЕ КВАЛИФИКАЦИИ ОПЕРАТОРОВ
Наконец, обязанности посредников по обучению и профессиональному обновлению упрощаются, учитывая, что навыки, приобретенные для распространения страховых и финансовых продуктов, эквивалентны.
Скачать документы для консультации с сайтов Consob и Ивасс.
