«За четыре месяца мы запустили перезапуск Nuova Banca delle Marche, Nuova Banca Etruria e Lazio, Nuova Carife и Nuova Carichieti, которые, как мы надеемся, будут продаваться как можно лучше к лету». Роберто Никастро, Трентино, 51 год., работавший в McKinsey и, прежде всего, в качестве топ-менеджера в Unicredit, не скрывает своего удовлетворения прогрессом в 4 банках, спасенных правительством и президентом которых он является с 21 ноября прошлого года. «Уходя из Unicredit, — говорит он, — я рассчитывал провести год в творческом отпуске, у меня было время съездить в базовый лагерь Эвереста, но потом я оказался на работе в сфере обслуживания, и я очень поглощен этим опытом». Вот его балансовый отчет в этом интервью FIRSOnline.
ПЕРВЫЙОнлайн – Доктор Никастро, каково сегодня состояние здоровья четырех банков, спасенных правительством (Banca Popolare dell'Etruria e del Lazio, Banca delle Marche, Cariferrara и Carichieti), которыми вы руководили с 21 ноября прошлого года?
НИКАСТРО – Все четыре теперь являются банками, которые кажутся привлекательными для продажи по разным причинам. Во-первых, потому что вместе они образуют десятую по величине итальянскую банковскую группу по количеству филиалов и с сильными местными корнями. Во-вторых, потому что они будут представлять балансы без безнадежных долгов и более надежные, чем в среднем по системе. В-третьих, у них есть явный потенциал для восстановления прибыльности за счет роста доходов (где разрыв между кредитными и депозитными ставками значительно ниже среднего), доли рынка (из-за нехватки ликвидности и капитала в прошлом) и эффективности. . Наконец — и это четвертая причина — с ноября 2015 года четыре «Хороших банка» возобновили свою коммерческую деятельность, о чем свидетельствует тот факт, что кредитные линии на 2,5 миллиарда евро были предоставлены или продлены 17 XNUMX малых компаний, а ипотечные кредиты были выплачены в течение полугода. млрд евро.
ПЕРВЫЙОнлайн – Довольны ли вы работой этих первых четырех месяцев в качестве председателя четырех банков?
НИКАСТРО – Да потому, что прогресс превзошел ожидания, и всего за четыре месяца мы сначала стабилизировали картину, которую мы все помним, а затем запустили хороший перезапуск четырех банков. Речь шла о том, чтобы быстро вернуть банки на службу своим территориям. Банк Италии, учреждения, управленческие команды и новые корпоративные органы не жалели энергии, и работа была привита к предыдущей глубокой работе многих уполномоченных; благодаря капиталу и доступной ликвидности банки смогли «снова стать банками» на благо территорий. За это мы прежде всего должны быть благодарны 6.000 коллег, которые отреагировали с большой самоотдачей и в сложной обстановке. Теперь мы готовы завершить работу с размещением на рынке в сроки, установленные ЕС.
ПЕРВЫЙОнлайн – Вы будете продавать их поштучно или оптом? И до сих пор, сколько выражений заинтересованности поступило?
НИКАСТРО – Мы можем продавать их оптом или поштучно: это будет зависеть от предложений, которые мы получим. Это операция, состоящая из пяти шагов: как только объявление о продаже было открыто, мы получили большое количество выражений заинтересованности, затем мы разослали заинтересованным сторонам рекламный тизер на двадцати страницах, получили подтверждения заинтересованности; во второй половине марта мы начнем работу и сделаем информационный меморандум доступным для каждого из 4 банков, включая данные финансовой отчетности за 2015 год, которые мы завершаем в эти дни. Процедура урегулирования, являющаяся абсолютным новшеством не только в Италии, предусматривает многократную проверку финансовой отчетности каждого банка уполномоченными, независимыми оценщиками, аудиторами, а также органами управления и контроля.
ПЕРВЫЙОнлайн – В частности, когда 4 банка появятся на рынке?
НИКАСТРО – Мы начинаем с апреля, когда могут быть представлены предварительные и необязательные предложения о покупке. Потом начнется due diligence и, как уже было сказано, к концу лета мы рассчитываем продать.
ПЕРВЫЙОнлайн – Кто купит? Итальянские или иностранные предметы? Банки или не только?
НИКАСТРО – На данный момент выступили итальянские, европейские и даже неевропейские субъекты. В основном это банки и фонды прямых инвестиций, заинтересованные в возможности покупать неработающие банки, с надежными и тщательно проверенными балансами, без управленческих ловушек, глубоко укоренившиеся в процветающих территориях в самом сердце Италии. Они могут получить хорошую сделку, мы хотим получить максимальную отдачу, не давая никому никаких скидок.
ПЕРВЫЙОнлайн – Господин президент, сколько вкладчиков было обмануто четырьмя старыми банками?
НИКАСТРО – Влияние Постановления на держателей субординированных облигаций было очень острым, но, к счастью, тоже ограниченным. Всего у этих облигаций 10.500 1.000 вкладчиков, из которых около 1 очень сильно пострадали. Только детальное рассмотрение может сказать, сколько существует случаев мошенничества. Выяснить это должен арбитраж Кантонского управления по борьбе с коррупцией, но я могу сказать, что есть три типа держателей субординированных облигаций старых банков: 4) вкладчики, которые купили субординированные облигации 2 банков, не получив адекватной информации о риски и без необходимой прозрачности; 3) вкладчики, купившие их с полным осознанием рисков; 2008) вкладчики, купившие субординированные облигации до XNUMX г., в то время, когда риск, объективно относимый на эти облигации, был не очень высоким, но, следовательно, с обратной силой европейского законодательства. Арбитр будет оценивать в каждом конкретном случае. Новые банки будут готовы с досье для вкладчиков, которые потребуют компенсации.
ПЕРВЫЙОнлайн – Что случилось с запросом на 480 миллионов, который вы сделали 76 бывшим руководителям старых банков? Могут ли они стать новым ресурсом для выплаты обманутым вкладчикам?
НИКАСТРО – Это запрос касается обязанностей, связанных со старым Banca Marche и старым Cariferrara. Однако на двух банках, ближайших к конкурсному производству, процедуры начались недавно: для старого Carichieti практика неизбежно находится в судебном процессе, для Vecchia Etruria комиссар работает над основным мнением для иска. Это может немного добавить к цифрам. Общая сумма и сроки возмещения ресурсов будут зависеть от судебной власти и готовности урегулировать спор. Я помню случай с Пармалатом…. Как уже упоминалось, было бы неплохо, если бы эти доходы могли увеличить ресурсы для вкладчиков.
ПЕРВЫЙОнлайн – Когда закончится его миссия во главе 4-х банков?
НИКАСТРО – Как только продажа четырех банков завершится: я бы сказал после лета.
ПЕРВЫЙонлайн – Было ли вам больше или меньше удовольствия по сравнению с вашей предыдущей работой в качестве топ-менеджера Unicredit?
НИКАСТРО – То, чем я занимаюсь, отличается от предыдущей работой, даже увлекательной, полной конкретных и разнообразных ежедневных задач, многие из которых являются новыми и не только для меня. Это также проект не без напряженности и неуверенности, не столько и не только из-за гнева, который мы понимаем со стороны вкладчиков, но из-за многих эксплуатации, отсутствия коллективного духа в системе и неопределенностей новой правовой базы. Тем не менее, мне повезло работать с командой компетентных и увлеченных людей.
ПЕРВЫЙОнлайн – Что он будет делать в будущем? Хотели бы вы остаться на службе в учреждениях или думаете вернуться в банк?
НИКАСТРО – Я хотел бы завершить свой творческий год, как мне обещали после Unicredit. В то время я смог отключиться только на два месяца после очень требовательных лет и лет. Я успел съездить в базовый лагерь Эвереста, о чем мечтал всю жизнь, потом сразу вернулся к работе.
ПЕРВЫЙОнлайн – Доктор Никастро, в прошлом вы часто критиковали банковское чрезмерное регулирование в Европе: не считаете ли вы, что одним из основных недостатков является размещение крупных и мелких банков на одном уровне, фактически наказывающее местные банки, которые в стране с небольшим Являются ли такие компании, как Италия, существенными в отношениях между кредитом и реальной экономикой?
НИКАСТРО – Непрерывные правила вредны для жизни банков, но банковскому регулированию прежде всего не хватает полного обзора банков на 360 градусов: мы продолжаем регулировать, отвечая больше на запросы отдельных заинтересованных сторон, чем на общие и далеко идущие запросы. -дальновидное видение кредита и роста. Всем хочется полной бочки и пьяной жены, а демагогия вокруг банков не помогает найти взвешенные решения. Есть те, кто утверждает, что деньги или государственные гарантии больше не предоставляются для спасения или поддержки банков, те, кто хочет, чтобы банки исключили все риски для вкладчиков; те, кто претендует на больший кредит для предприятий и домохозяйств, и, возможно, даже на полную гибкость в отношении задержек погашения. Между тем неслучайно биржи вознаграждают банки, уклоняющиеся от выдачи кредита: это должно заставить всех задуматься. Столкнувшись со всем этим, Европа еще не нашла сбалансированной банковской политики, которая думает не только о стабильности, но и об экономическом развитии. Желание нулевого риска означает принятие нулевого роста: это казалось бы тривиальным…..
ПЕРВЫЙонлайн – Что нужно сделать, чтобы изменить курс?
НИКАСТРО – Повестку дня Совета по финансовой стабильности и Базеля через 8 лет после его создания необходимо срочно обновить, иначе продолжится аутистическое регулирование. К сожалению, существует также явная грубая несогласованность с точки зрения законов о государственной помощи. Строгость помощи во избежание государственной помощи также можно принять, но она плохо сочетается с тем фактом, что, например, половина банковской системы Германии находится в государственных руках. Даже тему пропорциональности нужно хорошо аргументировать.
ПЕРВЫЙОнлайн – Правительство Ренци сначала реформировало популярные банки, а теперь и ЦКБ, спасло 4 банка в условиях кризиса и попыталось ускорить восстановление сложных кредитов в плохих банках: как вы оцениваете банковскую политику правительства?
НИКАСТРО – Конечно, не мне голосовать, но факты, которые вы перечислили, очевидны для всех: мужество и решимость должны цениться в контексте, отравленном популизмом и демагогией, которые все чаще становятся настоящими врагами роста. Реальные полномочия по принятию решений в настоящее время все больше сосредоточены в Брюсселе, Франкфурте, Базеле и Страсбурге, и именно там наши институты и система нашей страны должны играть в самые важные игры с знанием дела и разумными союзами.
