«Быть устойчивым банком и удовлетворять запросы клиентов: вот как мы обслуживаем итальянскую экономику». Кто бы мог подумать, что на великолепной вилле Фюрстенберг в Местре, где в 1849 году австрийский фельдмаршал Радецкий подписал акт о капитуляции Венеции, находится штаб-квартира банка без филиалов, но со звездными показателями, такими как Banca IFIS, который стоит больше, чем один миллиард на бирже и полтора евро с послужным списком более 700% с 2002 года по сегодняшний день? Но вот где Джованни Босси, управляющий директор независимого банка под председательством Себастьяна Эгона Фюрстенберга который основал ее в 1983 году и владеет примерно 51% акций, дал FIRSTonline интервью, полное новостей, но также и сюрпризов.
Поразительная корпоративная философия Banca IFIS — это не только балансовый отчет и показатели фондового рынка, свидетельствующие о непрерывном органическом развитии, которое вскоре может испытать другие толчки, но и цель, заключающаяся в том, чтобы выполнять свою работу для максимально полное согласование интересов банка и его клиентов с интересами страны.
ПЕРВЫЙОнлайн – Г-н Босси, Banca IFIS завершил 2015 год с чистой прибылью в 162 миллиона евро, ростом на 68,9% и ростом фондового рынка более чем на 110%: это, безусловно, год для вашего банка, но является ли он исключительным годом, который будет будет трудно преодолеть или это повторяемый год?
БОССИ - Я отвечу на них цифрами. С тех пор, как в 1995 году он был самым низким на фондовой бирже и имел капитализацию в 10 миллиардов старых лир, акции выросли в 300 раз, умножились на 30 1.500 процентов и теперь стоят 2002 700 миллионов евро. С 2015 года послужной список составляет 2010%. Это означает, что наш проект оценен рынком и имеет отличную долгосрочную перспективу роста, находясь еще на полпути. Что касается финансовой отчетности, то 20 финансовый год, безусловно, выиграл от неповторимого прироста капитала благодаря постепенной ликвидации государственных облигаций, в которые мы верили и массово инвестировали в 2016 году, но наша тенденция развития остается около XNUMX% в год благодаря обычная рентабельность, которая вытекает из органического роста. Мы ожидаем, что так же будет и в XNUMX году.
ПЕРВЫЙОнлайн – В чем секрет успеха Banca IFIS? Бизнес-модель, стиль управления или слабость конкурентов?
БОССИ - У нас есть исключительное преимущество, заключающееся в том, что мы не являемся традиционным банком и полностью сосредоточены на трех движущих силах:
контроль ликвидности, контроль капитализации и контроль рентабельности. Эти три центральных элемента нашей стратегии являются основой мантры Banca IFIS, которая направлена на достижение целей, которые хороши как для банка и его клиентов, так и для страны. Другими словами, мы стараемся хорошо выполнять свою работу, добавляя ценности экономике страны. Я знаю, что это кажется невозможным балансом, но примирить наши интересы с интересами итальянской экономики можно, и наша реальность доказывает это.
ПЕРВЫЙОнлайн – Что означает, что вы не являетесь традиционным банком?
БОССИ - Мы банк без отделений, и это делает нас рациональными и конкурентоспособными: сегодня отделение банка уже не является правильным инструментом для банковского дела, потому что оно не позволяет напрямую общаться между банком и клиентом, а является лишь дорогим и неэффективным посредником. Универсальные учреждения понимают это и, бросившись скупать прилавки по умопомрачительным ценам, сегодня вынуждены их сокращать или изобретать продукты не для покупателя, а для прилавка. «Спортеллит» — старческая болезнь банков
традиционные и, к счастью, мы полностью свободны от них.
ПЕРВЫЙОнлайн – Обращается ли Banca IFIS без отделений только к клиентам онлайн?
БОССИ - Не только. Оцифровка — неотъемлемая часть нашей бизнес-модели, но это не только Интернет: прямое общение осуществляется также с помощью старого дорогого телефона или рукопожатия. Важно поставить себя на службу клиенту и иметь возможность обслуживать его наилучшим образом в любое время, действительно отвечая его потребностям, будь то бизнес, семья или инвестор.
ПЕРВЫЙОнлайн – Будет ли преодоление рецессии в стране способствовать или замедлить вашу активность в приобретении и управлении портфелями просроченных кредитов в секторе потребительского кредитования, которое, наряду с финансированием МСП, является основным бизнесом вашего банка?
БОССИ - Мы переживаем существенную стабилизацию нашей экономики. Мы больше не падаем, но рост все еще слаб, и нам нужно оживить нашу экономику более высокой инфляцией, как Марио Драги пытается сделать с помощью количественного смягчения. В этой ситуации задержки с возвратом банковских кредитов будут продолжаться, и у нас не будет недостатка в работе: наш бизнес, конечно, не угасает, наоборот.
ПЕРВЫЙОнлайн – Как вы оцениваете соглашение между итальянским правительством и Европейской комиссией о возврате просроченных кредитов через плохие банки и с государственной гарантией (Gacs) и как это решение повлияет на ваш бизнес?
БОССИ - Gacs - это максимально возможное, что итальянское правительство могло бы получить от Европейской комиссии, и соглашение между правительством и ЕС двигает рынок, устраняя неопределенность и устраняя колебания банков в продаже проблемных кредитов по 20% от их первоначальной стоимости. Для нас это благо.
ПЕРВЫЙОнлайн – Интервенция по безнадежным кредитам, включенная в декрет, рассматриваемый парламентом, — не единственное действие правительства Ренци в отношении банков: сначала оно реформировало кооперативные банки, затем спасло 4 банка от кризиса, чтобы продать их к лету, теперь он реформирует ЦКБ, и премьер-министр говорит, что реструктуризация кредита должна быть завершена в течение года, возможно, намекая на меры безопасности для МПС: как вы оцениваете банковскую политику правительства, проводимую до сих пор?
БОССИ - Можно сколько угодно спорить о качестве вмешательств, но несомненно, что что-то хорошее наконец-то сделано. И создание сверхпопулярности между Bpm и Banco Popolare, помимо цен на фондовом рынке в первые дни, является признаком того, что политика реформ дает свои результаты. Снимаю шляпу перед итальянской системой.
ПЕРВЫЙОнлайн – А что вы думаете о денежно-кредитной политике ЕЦБ? Как дальнейшее снижение ставок и новый LTRO повлияют на ваш бизнес?
БОССИ - Конечно, снижение процентных ставок заставляет банки платить пошлину, но эффект варьируется в зависимости от прибыльности бизнес-модели. Те, кто не очень прибыльны, страдают, те, кто эффективен, лучше защищаются, как это происходит с нами. За вычетом гособлигаций, которые мы сокращаем в нашем портфеле, наша маржа, которая начиналась с очень высоких уровней, немного сожмется и установится на уровне 8-9%: мы не прыгаем от радости, но все это, безусловно, не станет высоким. наши аккаунты. Оценивая денежно-кредитную политику ЕЦБ, не следует думать, что она может заменить экономическую политику и государствам необходимо продемонстрировать дальновидность, но польза от снижения ставок для стран с большими долгами, таких как Италия, неоспорима. С другой стороны, большая стабилизация всех стран Евросоюза снимает риски и, в конечном счете, является преимуществом для всего региона.
ПЕРВЫЙОнлайн – Однако у ЕЦБ есть два лица: с одной стороны, он предлагает разумную денежно-кредитную политику, а с другой - обуздывает банки чрезмерным регулированием, что, возможно, является ценой, которую Драги должен заплатить немецкому истеблишменту. Что вы думаете?
БОССИ - Здесь также необходимо учитывать два различных аспекта. С одной стороны, гиперрегулирование безусловно усложняет жизнь банкам порой навязчивых, очень сложных и зачастую нечетких предписаний. С другой стороны, ЕЦБ стремится сделать банки более безопасными и стабильными, побуждая их увеличивать капитал и укреплять свою капитальную базу, доводя ее до порогового значения в 15%, где, по сути, уже присутствует Banca IFIS. Все это имеет свои последствия.
ПЕРВЫЙОнлайн – Который?
БОССИ - Во-первых, банкам необходимо окончательно признать, что получать прибыль в банке будет все труднее, прежде всего тем, у кого на плечах тяжелое наследство, и тем, кто не имеет вкуса к инновациям. Однако следует также помнить, что налогоплательщики в Америке и Европе слишком много заплатили за плохое управление банками, и поэтому приветствуется время, когда риски снижаются, а капитал банков увеличивается. Мы только сожалеем о том, что итальянская система изо всех сил пытается заставить свой голос считаться и объяснить тем, кто без разбора критикует нашу банковскую систему, что ее трудности зависят не только от бесхозяйственности, но и от рецессии, которая поставила многие компании на колени и которая не могла но и давить на кредиторов. Несомненно то, что реальное состояние итальянских банков не может быть измерено по валовым неработающим кредитам, которые составляют около 200 миллиардов евро, но определяется суммой чистых неработающих кредитов, которые составляют 80 миллиардов, когда это было бы возможно. физиологические составили 40 млрд. Мы на полпути, но, конечно, не на пороге катастрофы.
ПЕРВЫЙОнлайн – Вернемся к Banca IFIS: вы особый банк и банк без отделений, но откуда берется прибыль?
БОССИ - От нашего основного бизнеса, кредитования итальянских компаний, от приобретения и управления портфелями необслуживаемых кредитов (NPL), а также от нишевого сектора, который, однако, считает нас лидером рынка, например, налоговые льготы. В частности, растет неработающий кредитный бизнес, на долю которого приходится около 20% прибыли, еще 8-10% приходится на восстановление налоговых кредитов и остальные 60-70%
от кредитов и услуг, которые мы предлагаем малым и средним предприятиям.
ПЕРВЫЙОнлайн – В последнее время вы также начали новую деятельность и создали новые продукты, такие как депозитный счет rendimax и текущий счет contomax, оба онлайн: почему? Чего вы ожидаете от диверсификации сбора и услуг и что планируете на ближайшее время?
БОССИ - rendimax и contomax являются детищами нашей стратегии, ориентированной на три движущих силы, о которых я упомянул в начале, и на общее видение Banca IFIS, которое на повседневных фактах демонстрирует, что банковское дело, приносящее прибыль нам и нашим клиентам, полностью совместимо с общие интересы страны. Являясь «фабрикой продуктов», банком-производителем, мы стараемся выпускать на рынок наиболее подходящие для клиентов без затрат и бюрократического посредничества традиционных банковских отделений. Это позволяет гарантировать в среднем более высокую доходность вкладчикам, как в случае рендимакс для депозитов и контомакс для владельцев счетов.
ПЕРВЫЙОнлайн – Планирует ли Banca IFIS приобретения в Италии или за границей и дальнейшую территориальную экспансию в нашей стране?
БОССИ - Banca IFIS в основном фокусируется на здоровом и органическом росте, который он подтвердит и в 2016 году. Я не отрицаю, что многие консультанты часто стучатся в наши двери, предлагая нам банковские активы других институтов, потому что они видят в нас банк с избыточным капиталом. На моем столе около десяти досье, но они остаются на моем столе. Это не означает, что, если бы возникла возможность покупки, которая была бы для нас очень выгодной, мы бы отказались принимать ее во внимание.
ПЕРВЫЙОнлайн – Это реклама покупок?
БОССИ - Нет, абсолютно, это всего лишь теоретическая гипотеза, и пока не более того.
ПЕРВЫЙОнлайн – Но ваше внимание направлено за границу или на итальянский рынок?
БОССИ - Только в Италии. Сейчас уже не те времена, когда можно легко уехать за границу.
ПЕРВЫЙОнлайн – В последние годы Banca IFIS приучил рынок к блестящим результатам, но у него также будут некоторые критические моменты, как и у лучших компаний: какие у вашего банка?
БОССИ - Существует не конкретная критичность, а трудность, которую можно было бы определить как экзистенциальную или, по крайней мере, общую и состоящую в том,
поддерживать высокую энергию и динамизм всего банка во все более сложном контексте. Мы добились выдающихся результатов, но было бы преступлением жить на лаврах и отказываться от постоянных изменений. Я знаю, что это сложно, но это наша миссия как инновационного и независимого банка.
ПЕРВЫЙОнлайн – Деятельность Banca IFIS затрагивает суть проблем, с которыми сегодня сталкиваются домашние хозяйства и предприятия: каким вы видите сегодняшнее состояние Италии с точки зрения его наблюдения? Есть признаки улучшения или еще нет?
БОССИ - Признаки изменений есть, но не везде. Самые здоровые части страны, которые не обязательно совпадают с самыми богатыми, привыкают к изменениям и важности динамичных отношений с постоянно меняющейся реальностью. Невозможно не заметить, что автомагистрали снова переполнены, но прежде всего эта скорость касается другого аспекта реальной экономики: изобретаются новые рабочие места, менее капиталоемкие, чем когда-либо, и более связанные с технологическими инновациями, чем от умной работы к корпоративному благосостоянию. наблюдается целый расцвет новых инициатив. Я имею в виду не столько стартапы, которые представляют собой многогранное явление, сколько
творческий потенциал, который развивается в компаниях и в самозанятости, о чем свидетельствует Digital Workshops, проект, который мы запустили, чтобы продемонстрировать и оцифровать лучшие ремесленные предприятия.
ПЕРВЫЙОнлайн – Доктор Босси, Banca IFIS говорит, что хочет служить стране, но что вы думаете о политике реформ правительства?
Ренци, а какими, по вашему мнению, должны быть приоритеты правительства, чтобы лучше поддерживать рост?
БОССИ - Правительство Ренци много делает в плане реформ, и это нельзя не признать. Теперь он должен найти в себе силы, чтобы сдвинуть с места и модернизировать даже самые застойные секторы страны, где реформы сопряжены с краткосрочными политическими издержками, но могут принести большие плоды в будущем. Я думаю о необходимости более смело развивать конкуренцию (убер — это хорошо или плохо для граждан?) и открывать новые рынки, не глядя в лицо лобби и корпорациям. Я понимаю, что это трудные задачи, но они необходимы, если мы не хотим идти по пути упадка.
