Более прозрачные банковские текущие счета с более однородными, простыми и четкими правилами, особенно в отношении затрат на управление владельцами текущих счетов. Кому должна быть гарантирована более широкая возможность сравнения условий, предлагаемых различными банками в их собственной стране, а также в других странах-членах ЕС, и большая легкость как при открытии, так и при закрытии счета. Именно об этом просит Европейская комиссия в предложении по директиве, представленном сегодня в Брюсселе комиссарами Мишелем Барнье (Единый рынок и услуги) и Тонио Боргом (Потребители и здоровье).
«В современном мире отсутствие расчетного счета делает повседневную жизнь более дорогой и сложной. И этот проект директивы направлен именно на то, чтобы упростить управление доходами и расходами для всех граждан Европы, позволяя им сравнивать разные по условиям и стоимости предложения банков 27 стран ЕС и, следовательно, выбирать наиболее удобное для себя. каждый», — сказал Барнье, представляя предложение.
«Из недавнего исследования, проведенного в Европе, — сказал Борг, — стало известно, что из ста владельцев текущих счетов, намеревающихся сменить банк, целых 19 отказались из-за процедурных сложностей как для исходящих, так и для входящих. Теперь, когда эта директива будет одобрена в Европейском союзе и впоследствии введена в действие государствами-членами ЕС, стать владельцем банковского счета станет правом каждого европейского гражданина, а не факультета».
В глобальном контексте, в котором использование наличных денег постепенно и быстро сокращается, – подчеркнули оба уполномоченных, – наличие банковского счета с каждым днем становится все более и более необходимой необходимостью. Тем более в европейском контексте, где единый рынок при значительном росте онлайн-покупок (вспомним, например, оплату билетов на самолет и поезд или проживание в отеле) сломил барьеры до нескольких единиц. лет делает непреодолимым. Но до сих пор ему не удавалось позволить потребителям тратить меньше из-за все более простого сравнения различных предложений.
Текст директивы, предложенный Комиссией, в основном касается трех областей. Первый направлен на то, чтобы сделать затраты на управление текущим счетом более прозрачным. И поэтому подчеркивает необходимость предоставления владельцам счетов в первую очередь информационного документа, содержащего четкий перечень предлагаемых услуг и соответствующие расходы по каждой из них. Затем подробный отчет о расходах, отнесенных на счет клиента по каждой из операций, проведенных за предыдущие двенадцать месяцев. Кроме того, по запросу владельца счета, глоссарий терминов (понятных и стандартизированных), содержащихся в этих документах. И, наконец, каждое государство-член должно будет открыть веб-сайт, содержащий как минимум одну сравнительную таблицу между различными предложениями, составленную независимой организацией.
Вторая область директивы касается расходов, связанных с закрытием расчетного счета в одном банке и открытием его в другом. Во-первых, когда клиент запрашивает перевод всех или части платежных поручений (таких как, например, домицилирование счетов или периодические телеграфные переводы), банк должен немедленно прервать дебетование, относящееся к связанным расходам. Процедура должна быть завершена в течение 15 дней (30, если два банка находятся в разных странах-членах ЕС). А владельцы счетов должны быть заранее проинформированы об условиях смены кредитной организации, которая в любом случае должна быть бесплатной.
В третьей области указаны условия открытия расчетного счета, который должен быть разрешен всем гражданам Европы, а значит, не только резидентам. И в связи с этим каждое государство-член должно будет обеспечить, чтобы по крайней мере один из банков, присутствующих на его территории, имел возможность применять основные условия текущих счетов в стране проживания клиента к владельцам текущих счетов в другом государстве ЕС. Наконец, в проекте директивы перечислены минимальные основные услуги, связанные с банковским счетом: снятие наличных, электронные переводы и кредитная карта.
Поскольку это директива, новые правила, содержащиеся в проекте Комиссии, не вступят в силу автоматически после завершения европейского законодательного процесса, как это происходит в случае регламента. Но их придется транспонировать в законодательство каждого из государств-членов. Это, очевидно, будет означать более длительное время для их реализации. А пока, как говорят в Комиссии, «жребий брошен».
