Увеличение инфляции также может иметь значение, но с точки зрения Надзор за Банк Италии не ускользнуло от того, что у некоторых банков есть "увеличенный il стоить из текущие счета взимается с клиентов», предлагая, кроме того, «им односторонние изменения договорных условий». Такое поведение не сводится к Дворец Кох и прямо просит в сообщении кредитным учреждениям «очень тщательно» оценить увеличение расходов, мотивированное увеличением процентных ставок и инфляции, а также изменениями в договорах в ущерб клиентам.
Тем более, что у банков уже есть другие возможности заработка, говорят в учреждении под руководством Игнацио Виско: повышение официальных процентных ставок, начатое Европейским центральным банком в июле прошлого года, может оказать положительное влияние на общую прибыльность отношений между банками и их клиентами», что может «компенсировать увеличение расходов, вызванное инфляцией».
Это один из традиционных приемов Банка Италии в стиле «морального убеждения», с помощью которого в прошлом ему удавалось оказывать сильное давление на банки, чтобы они изменили поведение, которое считалось неприемлемым.
После 14 лет падения ставок теперь они вернулись: поведение банков
Начиная с 2008 года, annus horribilis банкротства Lehman Brothers, официальные ставки, которые в октябре того же года составляли 3,25-3,75%, стали постепенно падать Европейским центральным банком, который, согласно легендарному «Что бы там ни было» Марио Драги это требует» попытался восстановить поток ликвидности в финансовой системе, которая стала мраморной. Вот так официальные ставки постепенно достигли нуля в 2012 году и даже стали отрицательными с 2014 по 2019 год.
В этот период, отмечает Банк Италии, «некоторые банки обнулил вознаграждение депозиты на текущий счет и реклама повышенные сборы за счет клиентов».
Когда официальные ставки снова начали расти, «посредникам было предложено пересмотреть условия в сторону, выгодную для клиентов», и действительно, «некоторые банки идут в этом направлении». Но они еще очень мало банков которые вознаграждают текущие счета своих клиентов, и даже, как следует из ходатайства самого ЦБ, некоторые банки даже увеличивают расходы.
Средние расходы по депозитам выросли
До сих пор опросы Банка Италии показывают, как я средние ставки по депозитам текущий счет домохозяйств вырос только с 0,02% до 0,12% в период с августа по декабрь, в то время как за тот же период средняя ставка по кредиту в домохозяйствах выросла с 2,76% до 3,27%. Увеличились проценты по операциям с новыми депозитными счетами, рынок проснулся с повышением ставок: сегодня несколько банков предлагают ставки в размере 3% или даже 4% на связанные суммы. Средняя ставка по новым операциям по депозитным счетам выросла более чем в три раза с начала ужесточения денежно-кредитной политики, увеличившись с 0,84% до 2,16% за пять месяцев.
Большая ликвидность итальянцев на текущих счетах
Центральный банк затрагивает тему, которую испытывают семьи, привыкшие большие суммы денег застрял на текущих счетах. Итальянские банки держат депозиты домашних хозяйств на сумму 1.174 130 миллиарда евро, и эта цифра быстро росла в месяцы пандемии, когда итальянцы резко сократили расходы, когда оставались дома. За три года банки накопили около XNUMX миллиардов евро дополнительных депозитов.
Новый упрек односторонним изменениям
Палаццо Кох посвящает отдельную главу второму аспекту банковских акций: le односторонние изменения контрактов. Банк Италии уже дал четкие положения относительно этой практики, указав некоторые основные критерии, которым должны соответствовать банки.
В частности, центральный банк говорит: «Действующие правила предусматривают, что банки и финансовые посредники должны направить своим клиентам предварительное сообщение с объяснением содержания предлагаемого одностороннего изменения, его причин и даты вступления в силу». Таким образом, клиенты смогут «оценивать предложенные односторонние изменения, знать их причины и, возможно, искать новые договорные решения, более соответствующие их потребностям», — говорится в одном из его документов. недавнее общение.
Виско отмечает в сегодняшнем сообщении, что «в рыночной экономике установление экономических условий для предлагаемых товаров и услуг представляет собой центральный элемент свободного предпринимательского выбора», — говорит Виско. Но он предупреждает, «при наличии односторонних изменений у клиентов всегда есть право отозвать от договора без комиссии к дате вступления в силу новых условий, а также оценивая более удобные предложения других банков.
Музыка для ушей потребителей
Codacons и Национальный союз потребителей приветствуют отзыв Банка Италии. «Затраты на управление текущими счетами в Италии постоянно растут», — говорит Codacons. «В последнем отчете Банка Италии зафиксировано увеличение расходов на 3,8 евро, в результате чего средняя стоимость управления счетом составляет 94,7 евро, в основном из-за постоянных расходов, в частности, на выпуск платежных карт и управление ими». Согласно Codacons, «банки все чаще прибегают к оправданию инфляции и более высоких затрат, которые они должны нести, чтобы в одностороннем порядке изменить договорные условия для клиентов, но это увеличение неоправданно». Кроме того, «благодаря домашнему банкингу и приложениям сегодняшние операционные расходы для кредитных учреждений значительно снизились, поскольку ряд операций, выполняемых пользователями автономно с помощью смартфонов или ПК, не требует затрат для банков», — заключил он. Ассоциация потребителей.
«Это бычий бег, который должен не только немедленно остановиться, но и немедленно изменить курс. Что касается права на отзыв без взимания платы, мы предлагаем потребителям сообщать нам о любых злоупотреблениях, готовых сообщить об этом в надзорные органы», — пояснил Массимилиано Дона, президентНациональный союз потребителей.
Для ABI нет критических проблем, связанных с расходами по текущему счету.
L 'банковская ассоциация считает, что «хорошо, что следят за ценовыми тенденциями, чтобы избежать, я не думаю, что есть элементы проблематичного характера», как указал президент Abi Антонио Патуэлли. «У банков есть сервисы, которые конкурируют друг с другом, есть и по сути бесплатные сервисы, например, для пенсионеров, у которых минимальная пенсия. Это простые счета, которые должен предоставлять каждый банк. У каждого банка свои цены, и каждый волен идти в тот банк, который ему больше нравится», — заключил он.
