В любой момент пузырь испанской недвижимости лопнет или, если верить оптимистам, медленно сдуется. Между тем, в проигрыше находится Bankia, банк, родившийся в 2010 году в результате слияния 7 сберегательных касс, находящихся в затруднительном положении, и четвертое учреждение в стране. Bfa (Banco Financiero y de Ahorros), материнская компания группы, подарки 19,6 млрд просроченных кредитов, связанных с рынком недвижимости. Но Мадрид, по инициативе Международного валютного фонда, уже подумал о том, как это исправить. Когда рынки закроются, премьер-министр Испании Мариано Рахой приступит к национализации банка, превратив 4,6 миллиарда долларов, вложенных в учреждение Фробом — 54-миллиардный фонд реструктуризации банков, созданный для решения чрезвычайной ситуации с недвижимостью, — в государственный капитал. Доля Мадрида не будет превышать 45% Bfa.
Но в этом деле есть много неясностей, и эхо возмущенных не преминуло дать о себе знать. Кроме того, сотни людей уже побежали к кассам, чтобы забрать свои сбережения из банка, которому принадлежит около 10% испанских депозитов.
Страдания – Bfa, материнская компания Bankia, где размещены все активы группы в сфере недвижимости, га 37,51 млрд кредитов в сфере строительства и девелопмента недвижимости. Бездна по сравнению с другими крупными испанскими банками: Santander представляет 23,45 миллиарда, BBVA 14,15 и Caixabank 22,43. Из них 37,5 млрд. 47,5% проблематичны: 10,56 млрд сомнительного сбора (рассрочка не погашена уже три месяца); 7,28 млрд считаются ниже нормы (существует реальный риск стать неплательщиками), а 1,74 млн уже безнадежны. Всего опасное воздействие составит около 20 миллиардов, из которых, однако, Группа может покрыть только 11,9 миллиардов. Таким образом, для восстановления баланса банка потребуется от 5 до 10 миллиардов евро.
Правительство – Нет проблем, «Мадрид» позаботится об этом. На самом деле, похоже, что уже сегодня, когда рынки закроются, Правительство получит в свои руки 4,6 миллиарда, влитых в банк через фонд реструктуризации. Но это только начало. Второй шаг — влить в банк еще 8-10 миллиардов — с процентной ставкой 8%, то есть не менее 560 миллионов в год. В 2011 году один только Bankia сообщил о чистой прибыли в размере 304 млн евро: маловероятно, что в 2012 году институт сможет выплатить такую большую сумму процентов. Но нам придется дождаться данных консолидированной финансовой отчетности, которую аудиторское агентство Deloitte еще не раскрыло.
Deloitte – Консультационная фирма, ответственная за прояснение счетов Bankia, попросила дополнительное время для обработки показателей за 2011 год, сославшись на сложное слияние: поэтому истинный баланс Группы станет известен только после публикации этих данных. Europa press сообщила, что Bankia заплатила аудиторскому агентству 5,8 млн. долларов.
Дело Крысы – Вчера Родриго Рато, президент Bankia, а также бывший министр финансов и бывший генеральный директор Международного валютного фонда, объявил о своей отставке с предложением преемник Хосе Игнасио Гойригользарри, бывший генеральный директор BBVA, второго по величине банка Испании. И споры обострились после того, как стало известно, что Рато имеет право на ликвидацию в размере 1,2 миллиона евро.
