Последняя тенденция итальянских банков? Управляйте активами самых богатых клиентов. «В первую очередь потому, что даже в Италии растет количество состоятельных людей, то есть с финансовыми ресурсами, превышающими 5 миллионов евро. А потом потому, что эта клиентура становится все более требовательной и просит услуг на 360 градусов», — объясняет он. Марио Бомбачиньо, руководитель отдела управления частным капиталом в Fideuram – Intesa Sanpaolo Private Banking, новое подразделение, созданное специально для предоставления «экстраординарных консультаций».
«Наши 5.200 частных банкиров управляют инвестициями. Наша структура работает с ними в синергии, поддерживая их во всех областях консультирования по вопросам благосостояния: передача поколений, юридическая и налоговая помощь, стратегическое консультирование компаний, через прямые и доверительные отношения с клиентом“. Консультант будущего должен даже уметь предвидеть: «Цель состоит в том, чтобы определить потребности клиента, выраженные или скрытые, и предложить наилучшие решения — финансовые и другие — для наилучшего управления активами и их развития», — отмечает Бомбачиньо.
Деятельность Fideuram (основанной более 50 лет назад и до сих пор являющейся первой в Италии по активам под управлением, на сумму более 220 миллиардов евро), которая также имеет социальную ценность: подумайте, например, об очень деликатной преемственности проблемы, одна из классических областей вмешательства Private Wealth Advisors: «Проблема общего характера, не только среди самых богатых людей: в Италии, — объясняет Бомбачиньо, — только 12% людей подписывают завещание; в то время как 30% малых и средних предприятий переживают первую смену поколений и всего 12% в секунду».
«Адаптированная» помощь по суперактивам, на которой фокусируется Управление частными активами Fideuram («Но мы не единственные, конкуренция начинает расти»), облегчается тенденцией, характеризующей весь мир, без за исключением «Италия: поляризация богатства. Согласно отчету Capgemini World Wealth Report за 2018 год, состояние самых богатых людей, вложивших в активы не менее 70 миллиона долларов (за исключением основного места жительства, предметов коллекционирования, потребительских товаров и товаров длительного пользования), превысило 300 триллионов долларов. В Италии клиентура с высоким статусом увеличилась примерно до XNUMX тысяч человек. И чем больше «сверхбогатых», тем больше увеличивается аудитория потенциальных клиентов.
«В Азии, — добавляет менеджер, — будущий миллиардер (в долларах) появляется каждые 3 дня. В Европе мы не находимся на этих уровнях, но сохраняется тенденция к увеличению крупных поместий». Вот почему в трехлетнем бизнес-плане группы Intesa Sanpaolo, представленном в 2018 году, среди задач подразделения Private Banking предусматривается набор примерно 1.400 новых ресурсов (финансовые консультанты, частные банкиры и сотрудники головного офиса), которые будут активно заниматься распределением.
Напротив, цифра на этапе, когда даже крупные компании склонны сокращать свою рабочую силу: «Профессии, основанные на доверии и сравнении, - утверждает Бомбачиньо, - которые никогда не исчезнут, наоборот это все больше будет играть роль банка будущего: для простых операций теперь есть технологии, но для грамотного консультирования человеческий фактор остается центральным».
Но что представляет собой типичный клиент Управления частными активами Fideuram и как формируется его состояние сегодня?? «Он предприниматель или профессионал, — говорит Бомбачиньо, — с семьей и главой компании или бывшим владельцем компании, которая только что была продана, а значит, с важным капиталом для управления». Очевидно, что компонент недвижимости не отсутствует, но одной из движущих сил последних лет, находящейся в фазе большой консолидации, является искусство: прежде чем это было страстью, теперь предметы коллекционирования становятся реальными активами.
Другой недавней тенденцией являются альтернативные продукты, такие как частный капитал или Инвестиции в ESG, т.е. устойчивые. В мире, где богатство становится все более централизованным, самые богатые люди, тем не менее, заботятся о том, чтобы инвестировать свои деньги с уважением к окружающей среде и этическим ценностям.
