Если 3 подсказки в исследовательской литературе объединяются, чтобы сформировать доказательства, 3 предупреждения по одному и тому же вопросу в таком же количестве публичных мероприятий подтверждают внимание учреждения к теме Fintech. И к сценариям, что новая волна технологических инноваций быстро перестраивается в финансовом мире, вызывая противоположные чувства восторга и паники.
В конце мая управляющий Банка Италии в своих «Заключительных соображениях», сосредоточив внимание на распространении более сложных технологий, положительно отметил возможность для итальянских банков сосредоточиться на цели «повысить эффективность организационно-управленческих структур». Сильный призыв, подкрепленный наблюдением за результатами расследований Банка Италии, которые подтверждают, как «половина банков еще не начали и не экспериментируют с действиями в этой области».
Использование новых технологий в надзорной деятельности, вызванное Visco в том же месте, затем облегчает переход ко второму предупреждению, которое появилось на прошлой неделе во время презентации годового отчета Отдела финансовой информации Италии (UIF). Прослеживая окончательный баланс этого органа, его директор Клаудио Клементе сразу указал пальцем на некоторые аспекты новой технологии, соотнеся их с операциями ПФР и напомнив, что «еще остается значительный потенциал для роста … для субъектов, недавно включенных в систему предотвращения, таких как торговцы виртуальными валютами».
За этим последовала вторая целевая ссылка в контексте описания нового сценария, намеченного введением виртуальных активов, выходом на рынок «глобальных операторов, которые также заявляют, что они хотят обеспечить идентификацию клиентов» и рождением «более структурированные формы криптовалют, направленные на снижение определенных профилей риска».
Ссылка, относящаяся к возможное смещение этой деятельности в сторону незаконных операций, отмывания денег и финансирования терроризма. Еще в 2014 году ПФР подчеркивало «необходимость сочетать открытость к инновациям с вниманием к отслеживанию рисков отмывания денег и финансирования терроризма». И теперь, 5 лет спустя, на основе опыта, полученного в этой области, Клементе заявляет о своей роли авангардного учреждения (не только в Италии) в распространении культуры предотвращения на 360 градусов и в выявлении аномалий посредством отчетов о подозрительные операции, упомянутые бурный мир криптовалют .
И, наконец, третье предупреждение. Несколько часов спустя, во время празднования в Милане столетия Итальянской банковской ассоциации, ее президент Антонио Патуэлли посвятил один параграф своего доклада распространению новых технологий, повторив, что «инновации в платежных системах всегда должны быть новыми рубежами законность, эффективность и экономичность». Затем Патуэлли подчеркнул двоякую необходимость: с одной стороны, прояснить «неопределенности в применении Директивы PSD2 и положения о защите данных»; с другой стороны, «гарантировать каждому защиту частной жизни с равными условиями доступа к данным» в обновленной и адекватной системе правил, в которой краеугольным камнем в Италии по-прежнему остаются требования статьи 47 нашей Конституционной хартии.
Его авторитетно поддержал Игнацио Виско, который, помимо возвращения к аспектам, связанным с технологическими инновациями, которые уже рассматривались в «Заключительных соображениях», предупредил об эйфории вокруг возможного введения новой виртуальной валюты (Libra). На самом деле, наряду с преимуществами, провозглашенными его создателем, нельзя упускать из виду бремя связанных рисков ликвидности, рынка и неплатежеспособности, которые, даже если они не проявляются традиционным образом, уж точно нельзя считать устраненными. Бремя, к которому добавляется другое, не менее обременительное, представленное другими рисками, «связанными с безопасностью ресурсов вкладчиков, защитой их данных, возможным использованием в целях уклонения от уплаты налогов, отмывания денег и финансирования терроризма и... возможные неблагоприятные последствия для денежно-кредитной и финансовой стабильности».
Сообщение, которое исходит от последовательности этих трех предупреждений, двоякое: с одной стороны, оно содержит настоятельное приглашение банковскому и финансовому миру Италии в целом не занимать закрытую позицию, или инертны перед лицом изменений в операционных сценариях, намеченных технологическими инновациями; с другой стороны, это дает значительный и ценный стимул для принять систему регулирования который сопровождает, адаптируя и обновляя его, к тому, что было введено в действие на международной и национальной основе после финансового кризиса этого века. В общей вере в то, что свобода инициативы и технический прогресс не должны превратиться в хаотические действия, а могут сопровождаться новым рубежом законности и экономической цивилизации.
