Банки, Аби: больше кредитов, меньше проблемных кредитов

В октябре 2016 года банковские кредиты были значительно выше, чем фондирование. Это то, что вытекает из ежемесячный отчет абиАссоциация итальянских банков, согласно которой сумма кредитов, выданных клиентам банками, работающими в Италии, в размере 1.804,3 1 млрд евро (см. евро (см. табл. 142,5).

Данные октября 2016 года подтверждают продолжение улучшения динамики кредитного портфеля существующих для домохозяйств и предприятий, чье процентное изменение в годовом исчислении близко к нулю (-0,3% по сравнению с октябрем 2015 г.), улучшение как по сравнению с последними несколькими месяцами (-0,4% в сентябре 2016 г.), так и, прежде всего, в по сравнению с отрицательным пиком -4,5%, достигнутым в ноябре 2013 г.

На основе последних официальных данных, относящихся к сентябрю 2016 года, подтверждается, в том числе и по существующим кредитам, восстановление ипотечного рынка, изначально захваченный всплеском новых ипотечных кредитов. Общая сумма непогашенных ипотечных кредитов домашних хозяйств зафиксировала положительное изменение на +2,1% по сравнению с сентябрем 2015 года (когда уже были признаки улучшения).

В целом, общий объем кредитов экономике (совокупность, которая включает домашние хозяйства, предприятия и государственное управление) зафиксировал годовое изменение, близкое к нулю, в октябре 2016 г. (-0,1%, -0,6% в предыдущем месяце, см. Таблицу 1). С конца 2007 года, до начала кризиса, по сегодняшний день кредиты экономике выросли с 1.673 1.804,3 до XNUMX XNUMX млрд евро, домохозяйствам и предприятиям — с 1.279 1.402,5 до XNUMX XNUMX млрд евро.

В октябре 2016 года я процентные ставки, применяемые к потребительским кредитам: средняя ставка по совокупным кредитам составила 2,94%, достигнув нового исторического минимума (2,97% в предыдущем месяце и 6,18% до кризиса, в конце 2007 г.). Средняя ставка по сделкам по покупке нового жилья была на рекордно низком уровне в 2,02%, как и в предыдущем месяце (5,72% на конец 2007 г.). Из общего числа новых ипотечных выплат примерно две трети составляют ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой (см. Таблицу 3). Средняя ставка по новым операциям по финансированию бизнеса также была на рекордно низком уровне 1,45%, в предыдущем месяце она составляла 1,50% (5,48% на конец 2007 г.). 

Le чистые страдания (т. е. за вычетом уже произведенных банками списаний за счет собственных средств) на конец сентября 2016 г. составлял 85,1 млрд евро, что несколько меньше, чем 85,4 млрд евро в августе, таким образом продолжая сокращение чистых неработающих активов. кредитов, которые в декабре 89 г. равнялись 2015 млрд (см. табл. 4). Отношение чистых безнадежных кредитов к общей сумме кредитов составило 4,79% в сентябре 2016 г. по сравнению с 4,81% в августе 2016 г. (было 4,94% на конец 2015 г. и 0,86% до начала кризиса).

В Италии я депозиты (текущие счета, депозитные сертификаты, соглашения об обратном выкупе) увеличились на конец октября 2016 г. более чем на 32 млрд евро по сравнению с годом ранее (изменение равно +2,5% в годовом исчислении), подтверждая при этом снижение среднего и долгосрочного финансирования, то есть через облигации, почти на 63,5 млрд евро в абсолютном выражении за последние 12 месяцев (равно -16,4%). Динамика общей суммы депозитов (депозиты клиентов-резидентов + облигации) зафиксировала годовое изменение на -2016% в октябре 1,8 г., в предыдущем месяце оно составляло -1,5% (см. Таблицу 2).

С конца 2007 года, до начала кризиса, по сегодняшний день депозиты клиентов выросли с 1.513 1.662 до XNUMX XNUMX млрд евро, что означает увеличение — в абсолютном выражении — более чем на 149 миллиардов. В октябре 2016 года средняя процентная ставка по общему объему банковского финансирования от клиентов (сумма депозитов, облигаций и соглашений об обратном выкупе в евро для домашних хозяйств и нефинансовых компаний) в Италии составила 1,01% (в предыдущем месяце она составляла 1,03%, а в предыдущем месяце - 2,89%). в конце 2007 г.) с эффектом:

– ставка по вкладам (текущие счета, сберегательные вклады и депозитные сертификаты), которая составила 0,41% (с 0,42% в сентябре);

– ставка по договорам обратного выкупа равна 1,25% (с 1,30% в сентябре);

– доходность по облигациям, равная 2,75%, несколько снизилась с 2,79% в предыдущем месяце (см. табл. 5).

Разница (спред) между средней ставкой по кредитам и средней ставкой по депозитам домашних хозяйств и нефинансовых компаний остается на особенно низком уровне в Италии, в октябре 2016 г. она составляла 193 базисных пункта (194 базисных пункта в предыдущем месяце), по сравнению с более чем 300 базисными пунктами до финансового кризиса (329 базисных пунктов в конце 2007 г.).