" оцифровка финансов породил ряд инновационных продуктов и каналов и представляет собой новую задачу дляфинансовое образование; в то же время он предлагает новые инструменты для повышения эффективности образования. Наша общая цель — принять вызов и эффективно использовать инструменты». Итак, генеральный директор Банка Италии, Луиджи Федерико Синьорини, открывает второй день десятой конференции Международной федерации финансовых музеев, организованной Банком Италии совместно с Museo del Risparmio of Turin и посвященной именно теме влияния оцифровки на раскрытие финансовой информации.
В то время как, с одной стороны, инновации позволяют финансовому и платежному сектору предлагать новые продукты, снижать затраты и улучшать доступность, с другой, — предупреждает Синьорини, — они также позволяют агентам создавать «сложные и часто непрозрачные продукты, структуру риска которых трудно понять». и чье экономическое обоснование не всегда очевидно».
Цель научного образования
«Финансовое образование должно выходить за рамки обучения людей навыкам принятия личных финансовых решений. Следует попытаться объяснить, в чем польза финансов и почему они необходимы для достижения общего блага», — продолжает Синьорини, добавляя, однако, что «попытки сделать экономику более доступной или ввести изучение экономики в школьные программы не отсутствующий". Он отмечает, что в последние годы великий финансовый кризис 2008 года еще больше повысил общее осознание важности хорошего финансового образования для неспециалистов. «Большинство центральных банков в настоящее время активно занимаются финансовым образованием и/или распространением экономической информации с несколькими целями, включая защиту потребителей финансовых продуктов».
Сложность финансов
«Две вещи, помимо их явной сложности, делают финансы особенно сложной темой и в конечном итоге могут усилить общественный скептицизм. Во-первых, это возможная путаница или совпадение между независимым научным мнением и фактическими финансовыми советами, которые люди получают от людей, которые являются не только консультантами, но и продавцами. Во-вторых, академические или институциональные экономисты также расходятся во мнениях по многим вопросам, поэтому что правда?
По словам директора, финансовое образование должно: «признавать, что быть свободным от малейших подозрений в конфликте интересов и быть воспринятым как фундаментальная предпосылка для доверия; использовать синергию с регуляторами поведения, чтобы найти способы обеспечить минимальные стандарты для профессиональных консультаций; и сосредоточьтесь на основных парадоксальных, но прочных концепциях «круглой земли», таких как удивительные эффекты сложных процентов, неочевидные преимущества диверсификации и часто упускаемый из виду компромисс между риском и доходностью.
Как хорошо объясниться
Любой, кто хочет объяснить сложные понятия, должен иметь два качества: «быть привлекательным», т. е. способным привлечь внимание публики, и «быть ясным», т. е. избегать использования чрезмерно специализированного языка.
«Эти качества, какими бы трудными ни были их обучение или практика, являются необходимыми условиями. Неспособность освоить их или использовать их дилетантским или «чрезмерным» образом может нанести побочный ущерб, который перевешивает преимущества образовательных усилий.
Но есть и другие проблемы, один "отсутствие интереса к экономике и финансам (не говоря уже о недоверии к тем, кто работает в этих сферах)», другой «распространение недостоверной информации в научном сообществе». Многие не в состоянии отличить достоверные научные новости от «поддельные новости».
Цифровизация помогает или мешает финансовому образованию?
«Большая простота совершения платежей, взятия денег взаймы или инвестирования сбережений, которую предлагают технологии, сама по себе не является благословением, поскольку она может привести к поспешным, неосмотрительным или неосведомленным решениям. Отсюда необходимость улучшить все сферы защиты прав потребителей и повысить способность клиентов понимать риски и преимущества, оценивать соответствие продуктов их конкретным потребностям и, в более общем плане, использовать бесспорные преимущества инноваций, избегая при этом их ловушек».
Само финансовое образование «может использовать новые технологии, которые позволяют охватить гораздо более широкую аудиторию, адаптировать содержание обучения к конкретным потребностям, использовать новые инструменты обучения и разрабатывать эффективные и действенные опросы для проверки полученных результатов. С другой стороны, необходимо избегать риска поворота цифровой разрыв, географический или поколенческий, в другом источнике финансовой изоляции».
Образовательные вызовы в цифровой среде
Генеральный директор Bankitalia определяет две проблемы. Сначала сеть содержит все виды информации, но чтобы понять почти бесконечное количество доступной информации, «конечный разум нуждается в критериях и фильтрах». «Многие пользователи сети получают информацию, подлинную или ложную, которая, как правило, укрепляет их мнение, и, наоборот, становятся относительно изолированными от информации, которая может поставить их под сомнение». Что делать? Для Синьорини было бы необходимо «разорвать порочные круги, порожденные ложной или тенденциозной информацией, для эффективного научного общения».
Однако вторая проблема касается всегда большая сложность того, что предлагается на рынке. «По мере того, как продукты становятся все более сложными, упрощение, являющееся ключом к просветительским или массовым образовательным кампаниям, становится, если можно так сказать, все более трудным. С этим связана растущая невидимость и абстрактность инноваций: в некоторых случаях, таких как био- или нанотехнологии, это вызывало подозрения, подпитывало теории заговора и делало различные информационные онлайн-каналы еще более активными». Даже финансы не являются исключением: инновации делают их более эффективными, но и отдаляют от правильного понимания неспециалистами. Как, например, мир криптовалюта.
С цифровизацией, заключает Синьорини, «образовательная задача становится одновременно проще и сложнее. Возможно, нам нужно культивировать методы обучения, которые, помимо базовой технической грамотности, направлены на повышение критическое мышление что помогает выбирать разумные теории и надежные источники, как в финансах, так и везде».
