Несколько дней назад парламентская комиссия по упрощению завершила расследование по установлению фактов, чтобы определить направления действий, чтобы сделать отношения с пользователями в финансовом, банковском и страховом секторах более простыми и прозрачными. Комиссия под председательством достопочтенного. Бруно Табаччи, прежде чем прийти к своим собственным выводам, в течение прошлого года прислушался к мнению различных заинтересованных сторон, включая ABI, Assopopolari, Federcasse; профессора политической экономии, банковского права и права финансового рынка; представители профессиональных орденов, Национального совета адвокатов и, естественно, представители таких учреждений, как Комиссия по надзору за пенсионными фондами, Consob, Банк Италии и Институт страхового надзора.
Также по этому случаю, во время слушаний, Национальная ассоциация народных банков заявила о необходимости быстрого вмешательства в этот вопрос, предоставив весь свой опыт и десятилетний опыт для содействия операции, которая формировалась и конфигурировалась как экстремальная. сложность. В корне проблемы очевидна тема доверия, которое было поглощено между различными операторами экономической системы. Кризис, технологические инновации и сложные регулятивные наслоения затрудняют понимание правил игры, в результате чего главные действующие лица экономики чувствуют себя неуверенно и впадают в уныние.
Центральным остается вопрос финансово-экономического кризиса, который порождает безработицу и снижает доходы, а вместе с ними снижает доступность как расходов, так и сбережений для общества, повышает инвестиционные риски и все больше снижает доверие. Таким образом, процессы технологических инноваций привели к социальным, экономическим и культурным изменениям эпохального масштаба, что, безусловно, открыло большие возможности с широким спектром новых финансовых продуктов, а также с новыми и сложными правилами. Цифровая революция вместе с вводящей в заблуждение идеей всемогущества также посеяли чувство неадекватности и неуверенности. Наконец, не в последнюю очередь, нормативная неопределенность с тремя уровнями регулирования, которым подчиняются кредитные организации: европейскому, национальному и уровню надзорных органов с неизбежным риском дублирования. Кроме того, набор действующих правил является продуктом продолжающегося длительного процесса интеграции между государствами с очень разными уровнями разработки правил. Все это может привести лишь к наложениям, несоответствиям, наслоениям и, следовательно, неизбежно к путаным, сложным, неразборчивым правилам, с неопределенностями и интерпретативными противоречиями. Опять же чувство неадекватности и недоверия со стороны протагонистов экономики.
Со своей стороны, мы неоднократно указывали, что выйти из этой спирали можно, только действуя одновременно по трем направлениям: стимулирование экономического подъема, инвестиции в финансовое образование и упрощение. Не может быть восстановления без способности и желания заниматься бизнесом, без поддержки кредитной системы для бизнеса, без возобновленного фидуциарного договора, который сейчас утрачен. Ну тогда программы финансового образования от начальных школ до университетов. Но для того, чтобы все это дало ожидаемые результаты, необходимо глубокое и быстрое законодательное и административное упрощение с целью единообразной, последовательной, гармоничной, а не чрезмерной или обременительной нормативно-правовой базы в соответствии с принципом лучшего регулирования с упрощенными процедурами, ограниченные выполнения и рационализированы. Чтобы восстановить доверие, необходимым условием является предоставление операторам возможности двигаться в определенных и простых рамках.
Центральность вопроса о доверии, который мы поставили, была подтверждена Комиссией, расследование которой, однако, выявило, как можно было себе представить, «сложную и проблематичную структуру, которая затрудняет рационализацию законодательства, поскольку противоположные интересы уравновешивают многочисленны и трудны для составления». Из заключительного отчета вытекает «необходимость в регламентирующей дисциплине, которая как на европейском, так и на национальном уровне сводится к общим правилам, в том числе в отношении преддоговорной и договорной информации, а также срочно необходима более тесная координация между компетентными органами. , европейский и национальный уровень». «Инициативы — опять же по мнению Комиссии — как с точки зрения упрощения, так и финансового образования, продвигаемые институциональными и частными организациями, кажутся достойными и поддающимися реализации. Профилирование клиентов, в том числе с учетом переноса так называемой директивы MiFID II, должно стать важным и определяющим моментом доверительных отношений между операторами и клиентами». В более общем плане, заключает документ Комиссии, отношения между операторами и клиентами должны все больше основываться на логике консультирования, которое связывает операторов и клиентов общими интересами и, «в связи с текущим механизмом спасения, следует оценивать возможность для привлечения ранее исключенных к формам ответственности субъектов».
Доверие, консультирование, ответственность, общие и общие интересы – вот характеристики, которые всегда отличали Credito Popolare. Доверие является фундаментальной ценностью, которая представляет собой центральную точку отношений и истории отношений и взаимного знания, разработанного в ходе их истории. Ответственность и разделение интересов являются общими для клиентов, акционеров и кооперативных банков, которые считают своим долгом помогать своим клиентам, которые в то время являются семьями, малыми и средними предприятиями, в выборе, который они делают самостоятельно и сознательно.
* Джузеппе Де Люсия Лумено — генеральный секретарь Национальной ассоциации популярных банков.
