Noile reglementări introduse odată cu decretul Destinație Italia nu sunt în măsură să rezolve problemele asociate asigurării de răspundere civilă auto, întrucât introduc constrângeri de preț „fără a se face vreo cuantificare, deși pe bază de prognoză, cu privire la reducerea efectivă a costurilor rezultate din aplicarea regulile în sine”. Este ceea ce se poate citi într-o scrisoare către Guvern care poartă semnătura președintelui Consiliului Național al Actuarilor, Giampaolo Crenca, și a președintelui Ordinului Actuarilor, Fausto Belliscioni. Textul este adresat premierului Enrico Letta, ministrului Dezvoltării Economice Fabio Zanonato, președintelui Ivass Salvatore Rossi și președintelui ANIA Aldo Minucci.
Potrivit actuarilor, este „îngrijorător” că, din nou, aproape toate regulile care urmează să fie introduse au ca obiectiv reducerea ponderii compensațiilor generate de fraudă, „în timp ce practic nu s-a avut în vedere nimic pentru reducerea ponderii compensațiilor. efectiv datorate, deoarece acestea sunt urmare a unor pagube materiale și/sau fizice în urma unui accident rutier”.
Scrisoarea subliniază că, date în mână, fraudele au un impact semnificativ doar în unele zone teritoriale limitate (unde ar putea fi pregătite inițiative specifice); în timp ce, la nivel național, acestea constituie doar 5% din compensația totală. Chiar și presupunând că pentru fiecare fraudă descoperită există una care scapă și, prin urmare, dublând cifra, ajungem la 10% din despăgubirea totală. Prevederile cuprinse în decret, scriu Giampaolo Crenca și Fausto Belliscioni, opresc aproape complet acțiunile pentru restul de 90%.
Actuarii prezintă guvernului și observațiile lor specifice cu privire la măsurile individuale. Iată pe scurt cele mai semnificative:
INSPECȚIA VEHICULULUI
„Compania de asigurări o poate oferi: dacă asiguratul o acceptă, are o reducere de tarif. Scopul este de a evita plata daunelor înainte de încheierea poliței. Dar numai cei cinstiți o vor accepta, pentru a obține reducerea. Ca să nu mai spun că cine se ocupă de inspecție cu siguranță nu o va face gratuit. Beneficiul dorit, susțin actuarii, ar putea fi absorbit în totalitate de costurile suportate pentru inspecție, cu o creștere semnificativă necesară a primelor pentru cei care nu decid să-și facă controlul vehiculului”.
CUTIE NEAGRĂ
Actuarii au apreciat ca „pozitivă” oferta neobligatorie pentru companii, iar „cuantificarea unei sume minime de reducere (cuantificată ca 7%) înainte de a verifica beneficiile efective asupra cuantumului compensațiilor ca fiind negativă. Totuși, rămâne senzația că primele mai mici încasate de asigurații cu cutie neagră, dacă nu sunt compensate în întregime prin reducerea despăgubirilor, vor trebui acoperite de cei care nu o instalează, nu neapărat de fraudători”.
COMPENSARE ÎN FORME SPECIFICE
„Deja preconizat de codul asigurărilor, dar puțin aplicat, conform actuarilor prezintă aspecte pozitive pentru că urmărește reducerea despăgubirilor pentru daune materiale. Totuși, scrisoarea notează că regula nu se aplică doar regimului Cardului ci și terților vătămați, care își văd așadar libertatea de alegere a caroseriei limitată, fără a fi beneficiat de o reducere la primă pentru aceasta. În ceea ce privește reducerea, care este obligatorie și într-o măsură minimă, prezintă unele incertitudini privind modalitățile de aplicare care vor trebui clarificate”.
SERVICII MEDICO-SANĂTATE
„În principiu, regula pentru actuari este interesantă, deoarece este potențial capabilă să reducă costurile „reale” ale daunelor (pentru vătămări) și nu doar ale celor frauduloase. Cu toate acestea, limita minimă de reducere de 7% este considerată complet nerezonabilă deoarece:
– reducerea costurilor se referă la o parte marginală a despăgubirii (doar cheltuielile „din buzunar” în urma unui accident, precum vizite la specialist, kinetoterapie etc.) și nu elementele preponderente de prejudiciu (incapacitate temporară, invaliditate permanentă). , daune biologice și morale etc…);
– nu se crede că această clauză poate fi opusă terților (inclusiv transportat); prin urmare, se poate aplica numai în cazul vătămărilor deținătorului poliței/proprietarului vehiculului în cazul accidentelor cu Cardul.
Din aceste motive – explică actuarii – se crede că cel mult ne putem aștepta la o reducere a compensației totale care să nu depășească 1%. În sfârșit, actuarii notează că reducerile minime cumulate sunt de 23% (excluzând inspecția vehiculului). Pare foarte puțin probabil să se înregistreze o reducere a costurilor de aceeași proporție; gândiți-vă doar că regulile afectează aproape în totalitate frauda, al cărei cost este estimat a fi cu mult sub reducerile cumulate preconizate”.
