Cumpara unul acasă sau amașină în rate ci va costa mereu di più. Este ceea ce reiese din „Dosarul Ipoteci și credit de consum - Creșterea ratelor dobânzilor decise de BCE și efectele asupra împrumuturilor către gospodării” de Fabi (Federația Bancară Autonomă Italiană). A relație arătând efectele deciziei Băncii Centrale Europene ridica ratele dobânzilor cu un sfert de punct procentual, ducând rata de bază la 3,75%. Dar ce se va întâmpla cu ratele creditelor ipotecare cu rată fixă sau variabilă?
Cine are ipoteca cu rata fixa (marea majoritate) nu a suferit apoi niciun efect. În timp ce pentru familiile cu variabil sau cei care vor să solicite un împrumut pentru achiziționarea unei locuințe, sau orice alt tip de finanțare, drumul este mai în urcuș pentru a ajunge la capăt.
În țara noastră se vorbește în prezent de 6,8 milioane de gospodării îndatorate (25% din total), dintre care 3 milioane și jumătate trebuie să facă față plății unui credit ipotecar pentru achiziționarea unei case. Creșterea costurilor îndatorării se adaugă apoi la draga viata care, în absența ajustărilor salariale, reduce nu numai capacitatea de împrumut, ci și capacitatea de cheltuieli a italienilor.
Credite ipotecare cu rată fixă și variabilă: ce se întâmplă cu ratele?
cât despre ipoteci cu rată fixă, rata tinde să crească pentru contractele noi, în timp ce rămâne neschimbată pentru cele în derulare.
În ceea ce privește noile ipoteci - explică federația autonomă a băncilor italiene - ratele celor la rate fixe sunt destinate dubla, în timp ce pentru cei a rata variabila rambursarea lunară ar trebui să crească cu 50-60%.
Cum se schimbă ratele noilor ipoteci
Conform calculelor lui Fabi pentru un credit ipotecar cu rată fixă pe 200 de ani de 25 de euro (ratele medii aplicate de bănci ar putea fi semnificativ mai mare de 5%), rata lunară va fi de 1.218 de euro; pentru un credit de 100 de euro, din nou pe 25 de ani, cu o dobândă de 5,1%, rata lunară va fi în schimb de 597 de euro.
În timp ce noile credite ipotecare cu rată variabilă ar putea ajunge în curând la o medie de 6% de la 0,6% la sfârșitul anului 2021: asta înseamnă că pentru un împrumut de 150 de mii de euro cu o durată de 20 de ani, rata lunară va fi de 1.090 de euro, un bun 325 de euro. euro mai mult (+63,9%) decât s-ar fi obținut acum un an sau 665 de euro.
Cum se schimbă vechile plăți ipotecare?
cât despre ipoteci vechi, ratele celor la rate variabile au suferit creșteri de până la 65%. Înseamnă că cei care plăteau o rată în jur de 500 de euro pe lună, astăzi plătesc 825 de euro pe lună sau cu 325 de euro mai mult. Foarte probabil, în lumina deciziei BCE, ratele vechilor credite ipotecare cu rată variabilă ar putea crește din nou.
BCE crește ratele: care sunt riscurile?
„A enecea creștere a costului banilor de către Banca Centrală Europeană – comentează secretarul general al lui Fabi, Lando Maria Sileoni – reprezintă un alt bolovan foarte greu asupra creditelor bancare și asupra întregii economii italiene. Există două riscuri: o încetinire foarte bruscă a piețelor imobiliare și a construcțiilor și o reducere foarte clară a investițiilor în afaceri, care va reduce ocuparea forței de muncă. Ca un film văzut deja, decizia Rezervei Federale Americane a fost urmată de decizia fotocopiată a Băncii Centrale Europene”.
Mașină și mașină de spălat în rate: cât plătiți astăzi?
Creșterea dobânzilor afectează și alegerile celor care ar dori să recurgă la a noua finantare. De exemplu, avertizează uniunea bancară, să cumpere aauto de la 25 de mii de euro integral în rate, cu un împrumut pe 10 ani, este nevoie de 45.704 de euro, cu o diferență de 8.279 de euro (+22,1%) față de ratele de la sfârșitul anului 2021. Pentru a cumpăra un lavatrice de la 750 de euro integral în rate, cu un împrumut pe 5 ani, costul total trece de la 942 de euro la 1.061 de euro, cu o creștere de 119 de euro (+25,3%) față de puțin peste un an în urmă.
Santarelli mai optimist (CEO al MutuiOnline)
După cum explică Alessio Santarelli, director general al diviziei de broking a Grupului MutuiOnline și CEO al MutuiOnline, tarifele rămân în continuare „accesibile și relativ sustenabile, la cote oricum mai mici decât vârfurile anilor dintre 2012 și 2014”. „Cererea și oferta vor rămâne atât de vitale și în acest an”. În plus, „piața începe să perceapă că BCE atinge „vârful” și apoi își reia declinul lent în cursul anului 2024”.
Cu siguranță, față de ultimele luni, într-un context de criză generală „sumele solicitate au scăzut și venitul mediu al solicitanților a crescut” în condițiile în care creșterea inflației cântărește bugetele familiei. Cu toate acestea, „creșterea locurilor de muncă stabile și a prețurilor imobiliare care nu au suferit scăderi majore” continuă să susțină cerere de credit ipotecar.
