Cine ar fi crezut că o poliță de asigurare ne poate schimba viața? Și cine ar fi crezut că asigurătorii își schimbă locul de muncă: de la plătitori la îngerii noștri păzitori. În loc să se apere și să intervină atunci când se întâmplă un accident sau un dezastru, algoritmii împing limitele Asigurare inteligentă pentru a anticipa și a preveni daunele în loc să plătească pentru aceasta mai târziu. Sună puțin ca science fiction, dar este deja realitate și grupul Generali a făcut din Germania unul dintre principalele sale domenii de inovație și experimentare. În 2016 Generali Germania a lansat Vitality, un program de asigurare de ultimă oră care își propune să schimbe stilul de viață al clienților făcându-l mai sănătos. Dacă respectați anumiți parametri, verificați în laborator, Generali Deutschland vă va acorda o reducere la polița de asigurare de viață care poate ajunge la 20%.
Același lucru este valabil și pentru polițe acasă cu Domocity și polițe auto cu Mobilitate. „Este frumusețea Smart Insurance care satisface din ce în ce mai mult clientul și care ne transformă afacerea datorită noilor tehnologii și infinitului de date pe care le avem astăzi și pe care algoritmii le procesează” explică inginerul. Giovanni Liverani, CEO al Generali Deutschland și Country Manager al Generali în Germania. „Vitality – povestește el în acest interviu acordat FIRSTonline – este nava noastră emblematică, care va fi exportată și în alte țări europene”. Și este și răspunsul celor care credeau că, după ce în vară și-a vândut 30% din afacerea Life nemților din Viridium, Generali intenționa să se demobilizeze în Germania. „Este adevărat opusul – ne asigură Liverani – am scăpat de un portofoliu de polițe de Viață oneroase, dar ne dorim nu doar să rămânem în Germania, ci să creștem și, dacă apar oportunitățile potrivite, suntem gata să mergem la cumpărături chiar și de curând. 2019”, în conformitate cu noul plan de afaceri Leone lansat în noiembrie de CEO Philippe Donnet. Dar iată interviul cu Giovanni Liverani.
Inginer Liverani, a vinde polițe de asigurare în vremuri de mare incertitudine ca acestea, cu siguranță nu este o treabă ușoară, dar să o faci în Germania cu un brand italian, deși larg cunoscut și apreciat, precum Generali în fața unui concurent local feroce precum Allianz trebuie. fi dublu dificil și sunt cei care au văzut în recenta vânzare a 40% din afacerea dvs. de viață în Germania un semn de repoziționare, dacă nu de reducere a prezenței germane a Leului în Germania: cum stau lucrurile cu adevărat și care sunt perspectivele Generali în Germania?
„Cu siguranță vânzarea de polițe, în special în viața din Germania, este o luptă dificilă în acest moment, dar poate prezenta oportunități mari pe care vrem să le profităm. Provocările apar din cel puțin trei motive: 1) piața Life cu rate garantate din Germania este structural neprofitabilă din cauza ratelor scăzute; 2) nationalitatea italiana a grupului nostru, chiar daca suntem cel mai mare asigurator din Europa, nu reprezinta un avantaj in acest moment. Germanii sunt foarte bine dispusi pentru tara noastra, dar au multe nedumeriri cu privire la stabilitatea finantelor publice italiene; 3) hiperreglementarea care există în Germania și care privește și asigurările. Combinația acestor trei elemente a creat bazele unei furtuni perfecte care ne-ar fi putut pune în dificultate dacă nu ne-am fi confruntat și rezolvat-o la timp”.
Și de fapt, vara ați vândut 40% din afacerea dvs. Life germanilor din Viridium: acesta este primul pas pentru a părăsi Germania?
"Deloc. În Germania dorim să ne consolidăm poziția și să creștem, iar vânzarea a 40% din afacerea noastră Life, care nu este foarte profitabilă și cu garanții mari, contrar a ceea ce cred unii observatori, este un punct de cotitură care ne accelerează creșterea pe piața germană. . Ne-am transformat unitatea de afaceri în ultimii trei ani și nu am fost niciodată atât de bine poziționați ca astăzi. Pentru a folosi o metaforă, până în urmă cu trei ani în Germania, Generali era un vagon de pasageri și am transformat-o într-o locomotivă pentru grupul nostru. Acest lucru se datorează unui nou model de afaceri care profită de un avantaj competitiv în distribuția produselor noastre, de o mai bună alocare a capitalului pentru a absorbi mai puțin și a-l remunera mai mult și unei reorganizări interne care contribuie la transformarea Generali Deutschland în prima asigurare inteligentă. firma de piata.
Facem din inovație și diversificarea produselor forțele motrice din spatele creșterii noastre într-o lume în schimbare, care necesită o nouă atenție pentru clienți și viețile oamenilor și care are cândva un potențial tehnologic de neconceput. Operațiunea cu Viridium pe Generali Leben nu este o simplă vânzare, ci un adevărat parteneriat. Este ultima bucată din metamorfoza prezenței lui Generali în Germania ceea ce ne-a permis să scăpăm de un portofoliu de politici oneroase, să creștem rentabilitatea capitalului și să deschidem noi orizonturi cu partenerii potriviți. O operațiune care ne va face să încasăm aproape 2 miliarde de euro pentru a fi utilizate pentru creșterea Grupului. Să spunem așa: ne-am eliberat de o povară și suntem gata să luăm zborul”.
Practic, care este principalul job pe care îl vei face în Germania? Asigurare pură, unit linked sau management de active?
„În conformitate cu noul plan de afaceri al Grupului, ne vom concentra pe politici unit-linked, în care suntem deja lideri de piață în Germania, pe politici non-life și de sănătate cu produse inteligente foarte inovatoare și vom crește foarte mult managementul activelor, unde vom cred că avem un potențial mare de creștere”.
Într-adevăr, noul plan de afaceri 2019-2021 al Generali presupune creștere atât internă, cât și externă, inclusiv prin achiziții, dacă apar oportunități convenabile: se aplică acest lucru și Generali Deutschland?
„Da, dacă identificăm oportunitățile potrivite, suntem pregătiți să facem achiziții selective și pe piața germană cu achiziții”.
Există deja vreun fișier deschis?
„Așa cum a spus cu înțelepciune Donnet la Ziua Investitorilor de la Milano, achizițiile nu sunt anunțate, ci sunt făcute și, dacă condițiile sunt potrivite, suntem gata să le facem în Germania încă din 2019”.
În ultimele luni, dincolo de repoziționarea strategică, Generali în Germania a fost în centrul atenției pentru lansarea Generali Vitality, un program inovator prin care clienții pot plăti prime mai mici dacă adoptă un stil de viață mai sănătos: cum funcționează, cum a fost primit și ce rezultate ai?
„Generali Vitality este într-adevăr un flagship printre produsele inteligente ale Generali Deutschland. Este un program care a început în Germania în 2016 datorită joint-venture-ului exclusiv pentru Europa dintre Generali și grupul sud-african Discovery. Se bazează pe un schimb virtuos între compania de asigurări și client. Clientul care achizitioneaza unele polite poate activa programul cu o suprataxa minima de 5 euro pe luna si astfel obtine o reducere de pana la 10% la prima. Reducerea va reflecta apoi statutul său de vitalitate de-a lungul anilor în funcţie de atenţia mai mare sau mai mică acordată prevenirii.
Pe baza unor parametri preciși am creat și o „Vârsta Vitalității” care traduce în cifre starea de bine a clientului în raport cu vârsta sa cronologică. Prin cooperarea cu parteneri de top (cum ar fi Adidas, Amazon, Garmin, Polar, lanțul de farmacii Linda, sălile Fitness First și altele) cu care clienții noștri pot beneficia de reduceri de până la 50%, motivăm clienții să conducă un mediu mai sănătos și să-și schimbe progresați cu Generali Vitality printr-o aplicație, care va fi apoi recompensată cu beneficii mai mari. Este o cale care îmbunătățește stilul de viață al clientului, măsurată pe baza unor parametri medico-științifici preciși verificați lunar. Dacă clientul atinge obiectivele stabilite, scădem și prețul poliței”.
Care este costul mediu al asigurării de viață cu Vitality și câți clienți s-au alăturat programului dvs.?
„Premiile variază apoi în funcție de serviciile solicitate, dar în medie se ridică la 1.000 de euro pe an și vedem că cine cumpără Vitality este un client excelent și pentru alte produse. Programul este activ în Franța și Austria și va fi extins și în alte țări europene în următorii ani. Alături de Generali Vitality am lansat programe similare de asigurări inteligente în zona locuinței și mașinii cu care schimbăm paradigma asigurărilor și chiar modul de a face asigurări.
Avem, de asemenea, performanțe excelente cu Domocitatea generalilor, un program de ultimă oră pentru asigurări și siguranță pentru locuințe și locuințe, pe care îl dezvoltăm împreună cu un partener tehnologic german și compania Google Nest. În sectorul auto, am lansat Generali Mobility, un program telematic de asigurări pentru conducere în siguranță, pe care îl creăm împreună cu start-up-ul nostru englez MyDrive. De asemenea, suntem activi în asigurare cibernetică cu compania noastră dedicată protecției juridice. Există și nenumărate servicii „inteligente” pe care le-am lansat în gestionarea reclamațiilor și asistenței.
Per total, astăzi avem deja peste 220 de polițe de „asigurare inteligentă” în Germania, dar estimez că în 5 ani vor fi de 10 ori mai multe”.
ICare este sensul profesiei de asigurător?
„În sensul că de la simpli plătitori, asigurătorii, datorită imensității datelor disponibile procesate de algoritmi, inteligența artificială pe care o folosim deja, internetul lucrurilor și alte tehnologii noi, tind să devină din ce în ce mai mulți îngeri păzitori ai clienților lor. Nu ne mai limităm la compensarea prejudiciilor economice ale bolilor sau accidentelor ci să le prevenim. Chiar mai mult decât reducerile la polițe – care în orice caz sunt considerabile și pot ajunge până la 30% din prime – ne oferim clienților noștri motivație și stimulente pentru a-și îmbunătăți stilul de viață iar nemții, care au fost de înțeles precauți la început, sunt din ce în ce mai pasionați de asigurarea noastră inteligentă. Asigurarea, prevenirea și asistența sunt cele trei pietre de temelie ale noului nostru mod de a fi asigurători”.
Dar nu există riscul Big Brother, adică o companie de asigurări care știe totul despre clienții săi și controlează fiecare colț al vieții lor?
„Da, acest risc există, dar, după îndoielile inițiale, clienții au înțeles perfect că scopul nostru este, evident, să nu le încălcăm intimitatea, ci să le servim mai bine și să-i facem să trăiască într-un mod mai sănătos și mai sigur. Desigur, pentru ca schimbul virtuos să aibă loc între compania de asigurări și client, este esențial ca încrederea în compania de asigurări să fie declanșată și tocmai asta ne face deosebit de multumit de rezultatele obtinute in Germania cu Vitality, Domocity si Mobility. Inițial în Germania, când am început să vorbim despre Vitality, presa și TV ne-au spus că suntem supărați și că nu vom reuși niciodată să depășim neîncrederea nemților, dar clienții au fost de acord cu noi și ne-au răsplătit noul mod de a face asigurări. . Din prima zi, ei au înțeles perfect că pot avea încredere în noi deplină, deoarece nu suntem orice companie de tehnologie sau start-up, probabil cu sediul într-o țară îndepărtată ciudată și, așa cum gestionăm economiile asiguraților, folosim, de asemenea, foarte scrupulos date”.
In cifre Ce înseamnă toate acestea pentru Generali Deutschland?
„Înseamnă că suntem al doilea grup de asigurări ca mărime de pe piața germană cu prime de 16 miliarde de euro (echivalentul a 23% din primele întregului grup Generali), cu o cotă de piață de 8% și 12 milioane de clienți. Datorită repoziționării strategice am înregistrat o creștere a rezultatului net în patru ani de peste 30% cu peste 1,5 miliarde de euro dividende plătite Grupului în perioada respectivă. Acestea sunt rezultate încurajatoare, dar, așa cum am spus mai devreme, cu siguranță nu vrem să ne oprim aici și ne propunem să ne accelerăm creșterea cu ambiția de a deveni cei mai profitabili precum și cei mai inovatori asigurători în acest sens, ceea ce în opinia mea este cea mai interesantă piață din Europa.”
