„Noua tăietură a costul banilor hotărâtă joi, 17 aprilie, de BCE, de la 2,50% la 2,25%, va favoriza reducerea ratelor dobânzilor aplicate creditelor ipotecare de la bănci la familii. Acest lucru va avea un impact semnificativ asupra plăților ipotecare, economiile variind în funcție de suma finanțată și de durata împrumutului.
Rata medie fixă ar putea ajunge în curând în jur 2,55%, semnificativ mai mic decât cei 4% aplicați până acum aproximativ un an. Efectul scăderii ratelor asupra plăților lunare este progresiv mai mare pe măsură ce durata creditului ipotecar crește: dacă la un credit pe zece ani economiile variază între 37 și 182 de euro, în funcție de suma finanțată, pe un credit ipotecar pe 30 de ani impactul este mult mai puternic, ajungand la peste 200 de euro pe luna„. Acest lucru poate fi citit într-o notă din Fabi, comentând decizia BCE de a reduce costul banilor pentru a șasea oară consecutiv.
Ratele ipotecare: iată cum se pot schimba odată cu reducerea BCE
„Mai precis, pe o ipotecă de la 100.000 de euro la 20 de ani, rata va fi redusă cu 76 de euro pe lună, în timp ce pentru aceeași sumă la 30 de ani economisirea va fi de 81 de euro. Pentru un împrumut de 250.000 de euro la 30 de ani, reducerea lunară ajunge la 203 euro, egală cu peste 2.400 euro pe an. Efectul va fi mai marcat asupra ipoteci pe termen lung, unde ponderea intereselor este mai mare. Reducerea dobânzilor va reprezenta și o pârghie pentru a încuraja creșterea creditelor ipotecare acordate de bănci familiilor: cu costul banilor mai mic, creșterea creditului pentru locuințe. Recuperarea a început în a doua jumătate a anului 2024: din mai până în februarie a acestui an, creditele pentru locuințe au crescut cu 6,5 miliarde de euro, în creștere cu 1,6% de la 420,8 miliarde în mai la 427,3 miliarde în februarie”, continuă Fabi.
Tarifele, avantajele creditului de consum
„Reducerea dobânzilor nu va fi pozitivă doar pentru piața imobiliară. Există avantaje – și vor fi progresiv mai consistente – și pentru Credit de consumator. Cumpărarea în rate și cumpărăturile vor fi, prin urmare, mai convenabile decât în anii precedenți. Rata medie a dobânzii pentru creditul de consum s-ar putea stabili în curând 7,65%. Asta înseamnă – continuă Fabi – că pt o masina de spalat rufe de 700 euro, achizitionat cu imprumut pe 5 ani, plata lunara va fi de 14 euro; un smartphone de 850 de euro, in schimb, va fi finantat pe 2 ani cu o rata de 40 euro pe luna; Pentru un televizor de 1.200 de euro, finantat in 3 ani, plata lunara va fi de 39 euro; o excursie de 5.000 de euro, finanțat pe 3 ani, va presupune o plată lunară de 161 euro; în timp ce pentru a masina de 20.000 euro, achiziționat cu un credit pe 6 ani, rata este de 357 euro pe lună”.
Cu toate acestea, Fabi precizează în cele din urmă, „deocamdată, plățile sunt în scădere: există o Reducerea cu 5,4% a creditelor personale (cele acordate fără un scop anume), au trecut de la 120,5 miliarde la 113,9 miliarde, în scădere cu 6,5 miliarde”.
Rate ipotecare: calcule Codacons
„Reducerea ratei cu 0,25% decisă astăzi de BCE va duce în cele din urmă la economii la cele mai comune tipuri de credite ipotecare din Italia, inclusiv intre 13 si 30 de euro pe luna". Calculele provin din Codaconi, care estimează impactul asupra cheltuielilor unei familii care are acces la un credit cu rată variabilă pentru achiziționarea primei locuințe. Pentru a Ipoteca pe 20 de ani a unei sume cuprinse intre 100 mii si 200 mii euro, economisirea la rata lunara variaza intre 13 si 27 euro, egala cu o cheltuiala anuala mai mica intre -156 si -324 euro - analizeaza Codacons - Daca imprumutul are un durata de 30 ani, reducerea ratei cu 0,25% produce o economie medie între 15 și 30 de euro la rata lunară, între -180 și -360 de euro pe an.
„Pentru a ipoteca de 125 mii euro pe 25 de ani, în schimb, o reducere similară se traduce printr-o economie de aproximativ 17 euro pe lună, cu un impact de 204 euro anual. Ratele dobânzilor la creditele ipotecare aplicate efectiv gospodăriilor au scăzut cu 1,42% per total, trecând de la recordul de 4,92% în noiembrie 2023 la 3,50% în ianuarie 2025. Trebuie să rămânem totuși vigilenți: sabia lui Damocles a datoriilor riscă să aibă efecte negative asupra pieței creditelor ipotecare, ducând la creșteri ale dobânzilor cu consecințe grave pentru familii”, conchide Codacons.
