Il 2022 s-a caracterizat printr-o creștere a ratele dobânzilor ceea ce i-a determinat pe viitorii împrumutați să evalueze noi tipuri de credite ipotecare pentru Casa. Atât de mult încât în prima jumătate a anului 2022 rata variabila cu plafon pe rata fixă. În plus, biletul mediu a fost de 159.720 de euro, practic în linie cu 2021. În ceea ce privește durata, creditele ipotecare de 25-30 ani, care acoperă împreună 72,4% din cereri. Acesta este ceea ce a reieșit dintr-un sondaj pe portal Ipoteci (Gabetti Group) cu privire la cererile de împrumut pentru cumpărarea locuințelor.
Raportul dintre valoarea împrumutului acordat și Valoarea proprietății, așa-numitul Loan To Value (LTV), vede pentru prima jumătate a anului 2022 ca cea mai solicitată cotă (67% din cereri) o sumă care este peste 81% din valoarea proprietății, semnal clar că cea mai mare parte a cererii vine de la sub 36 de ani.
„În prezent s-a înregistrat o încetinire a cererilor de credit ipotecar, legată evident de creșterea bruscă a dobânzilor înregistrată în ultima perioadă, care a afectat familiile cu venituri mai fragile, adică aceleași care sunt în prezent puternic penalizate de inflație și de facturile dragi. ” explică Anthony Ferrara, Chief Executive Officer al Monety, o companie de brokeraj de credit a Grupului Gabetti. „Să sufere cele mai mari consecințe ale creșterii continue a dobânzilor la creditele ipotecare vor fi mai ales tinerii care au condus efectiv piața în ultimii ani. Acesta din urmă, pe lângă faptul că trebuie să plătească rate mai mari, poate de fapt să nu poată accesa garanțiile de stat ale Consap, în vigoare doar până în decembrie 2022.
Împrumut pentru locuință 2022: câștigă rata variabilă cu plafon
Dacă cererile de credit ipotecar cu rată fixă, din motive evidente, sunt în scădere, este și adevărat că a existat o boom de întrebări pentru rata flotantă cu plafon, cel mai bine vândut produs din ultimele luni. Dar ce este? Este o ipotecă a cărei dobândă fluctuează pe baza evoluției unui parametru definit ca Euribor, care însă nu poate depăși un anumit prag (plafon), definind astfel o sumă maximă pentru ratele de plătit.
„Ipoteca variabilă este oferită și cu formule de opțiune de schimb valutar fix sau constant, formule extrem de flexibil și deosebit de apreciat de clienți în momente de tensiune precum cea pe care o trăim. În general, suntem încrezători: ne așteptăm ca 2022 să se închidă cu peste 700 de vânzări”, a continuat Ferrara.
Clase de sumă, diferențe de-a lungul anilor
pe clase de sumă sunt diferențe clare față de 2021 și 2020. Cererile de credit ipotecar sub 100 de mii de euro au crescut ca pondere asupra totalului, față de 2021, ajungând la 30% din total, față de o pondere de 36% în 2021. 101 mii la 150 mii euro cresc, ajungând la 40%. Solicitările de împrumuturi pentru sume cuprinse între 151 mii euro și 200 mii euro sunt în creștere, trecând de la 26% în 2021 la 30% în prima jumătate a anului 2022.
Ipoteca: cine o solicită și răspunsul băncilor
Cât despre profilul lui solicitant, prevalența angajați privați, egal cu 64%, chiar dacă cresc în termeni relativi i angajații de stat (+8% față de 2021), în timp ce valoarea aferentă se potrivește cu TVA comparativ cu 2021, trecând de la 29% la 14% dintre solicitanți.
Ferrara conchide apoi: „Generațiile care au intrat de câțiva ani în lumea muncii sunt cele care tind să aibă mai puțină stabilitate economică şi deci cele mai mari incertitudini având în vedere situaţia economică complexă. Printre acestea din urmă, rămâne tendința de a amâna achiziția unei case pentru a monitoriza evoluțiile viitoare. Băncile întrezăresc de asemenea a scaderea calitatii creditului, ei adoptă politici mai mult conservator la risc".
