Consilierii financiari și planificatorii se confruntă adesea cu întrebarea cum să-i ajute pe clienți să se pregătească financiar pentru pensionare. Primul pas este sa incerci sa definesti impreuna cu consultantul tau cate resurse financiare ti-ar placea sa ai dupa pensionare, cat trebuie sa pui deoparte si cat sa investesti pentru a atinge nivelul de trai dorit. Dar pregătirea pentru pensionare trece dincolo de finanțe, necesită și pregătire emoțională. Consultanții și consilierii financiari trebuie deci să ia în considerare stadiul de viață al investitorului. De exemplu:
DACĂ CLIENTUL ESTE LA MAI MULT DE CINCI ANI DE LA PENSIERE
Ajutați-vă clientul să definească o imagine exactă a ceea ce își dorește pentru pensionare, astfel încât să fie mai ușor să faceți alegerile corecte.
• Încurajați clientul să-și ia un moment pentru a se imagina în viitor ca o persoană în vârstă fericită și sănătoasă.
• Rugați-l să ia în considerare dacă interesele, valorile și felul în care îi place să-și petreacă timpul se vor schimba.
• Întrebați dacă știe la ce vârstă ar dori să iasă la pensie, informându-l că pensionarii trăiesc mai mult și că mulți doresc să continue să lucreze și să câștige un venit mai târziu în viață.
DACĂ CLIENTUL ESTE LA MAI MAI DE CINCI ANI DE LA PENSIERE
Ajutați-vă clientul să obțină o imagine mai detaliată a modului în care și-ar dori să-și petreacă anii de pensionare. De exemplu:
• Clientul dumneavoastră s-a gândit cum ar dori să-și petreacă timpul la pensie? Intenționați să vă folosiți în vreun fel experiența și abilitățile profesionale?
• Cum ați putea să vă remodelați și să vă redefiniți identitatea dincolo de muncă? Ce noi interese ați fi interesat să luați în considerare?
• S-a gândit clientul dumneavoastră să planifice unele activități pentru primele săptămâni de pensionare pentru a facilita tranziția către un stil de viață mai puțin structurat?
DACĂ CLIENTUL ESTE PENSIAR
• Discutați cu clientul dumneavoastră despre modul în care viața la pensionare se schimbă tot timpul – mai ales că pensionarea poate dura 20-30 de ani. A fi deschis la schimbarea cursului pe parcurs este important și util.
• Asigurați-l pe client că este normal să ia ceva timp pentru a se adapta la pensie.
• Încurajați-vă clienții să încerce activități noi, să rămână activi mental și social și să construiască noi relații.
Aprofundează-ți relația cu clientul, ajutându-l să se pregătească nu doar pentru aspectele financiare ale pensionării, ci și pentru tranziția emoțională care are loc în acea etapă a vieții. Aceste discuții vor oferi, de asemenea, informații importante pentru planul financiar la care lucrați dvs. și clientul dvs. pentru a vă asigura că obțineți rezultatele dorite de pensionare.
