După aproape doi ani de muncă coordonată, Ivass și Consob au publicat noile reguli privind vânzarea produselor de investiții în asigurări (IBIP: Produse de investiții bazate pe asigurări), adică polițe reevaluabile de clasa I, produse de clasa III și V și polițe multiclase. Inovațiile se referă la diferite domenii precum consultanța obligatorie, documentele precontractuale, informațiile despre costuri și multe altele. Regulile transpun cea mai recentă directivă europeană privind distribuția asigurărilor (IDD, Directiva privind distribuția asigurărilor, care înlocuiește Mifid 2) și sunt puse în consultare publică până la 31 octombrie. Regulamentul final va fi aprobat până la sfârșitul anului, după care va începe o fază de tranziție, care va dura probabil trei luni, pentru a oferi intermediarilor timp să se adapteze.
În detaliu, au fost scrise două noi reglementări: cel al IVASS privind procesul de guvernare și control al tuturor produselor de asigurare (P.O.G.: Supravegherea și guvernanța produsului), cu reguli de aplicat atât producătorilor, cât și distribuitorilor, precum și cele ale Consob privind distribuția IBIP prin bănci, oficii poștale și intermediari financiari.
Autoritățile au lucrat împreună pentru a alinia reglementările și pentru a crea astfel o disciplină omogenă indiferent de canalul de vânzare. Scopul a fost evitarea paradoxului că același produs ar urma reglementările Consob dacă este vândut de o bancă și reglementările IVASS dacă este vândut de un agent de asigurări.
CONSULTANTA OBLIGATORIE PRIVIND PRODUSE COMPLEXE
În ceea ce privește modificările de reglementare, este introdusă consultanța obligatorie (și gratuită) pentru vânzarea de IBIP-uri complexe. Acest domeniu de aplicare include produsele din clasa III și V și produsele cu mai multe clase, dar nu polițele reevaluabile din clasa I cu capital garantat.
„DECLARAȚIA DE CONFORMITATE CU NEVOIȚI ȘI CERERI”
Chiar și în tranzacțiile care nu presupun consultanță, cel care vinde polița trebuie să furnizeze clientului „Declarația de conformitate cu nevoi și solicitări”, document care atestă motivele pentru care produsul ales este potrivit pentru respectivul client.
INFORMAȚII PRECONTRACTUALE SIMPLIFICATE
Informațiile precontractuale sunt, de asemenea, simplificate pentru toate produsele de asigurare și pentru toate canalele de distribuție, eliminând suprapunerile dintre informațiile Consob și IVASS.
UN DOCUMENT PRIVIND COSTURI ȘI PERFORMANȚĂ
Apoi a fost creat Documentul Unic de Raportare (DUR) pentru producător și distribuitor, care va conține toate informațiile privind costurile și randamentele IBIP-urilor.
STIMULE PENTRU BROKER
O noutate importantă pentru operatori se referă la stimulente, adică taxele plătite intermediarilor de către alte părți decât clienții. Stimulentele sunt întotdeauna interzise pentru consilierea independentă, în timp ce în toate celelalte cazuri sunt legitime doar dacă nu prejudiciază în niciun fel clientul, de exemplu prin plasarea brokerului într-o situație de conflict de interese.
INSTRUIREA SI ACTUALIZAREA OPERATORILOR
În sfârșit, obligațiile de pregătire și actualizare profesională ale intermediarilor sunt simplificate, având în vedere competențele dobândite pentru distribuția produselor de asigurări și financiare echivalente.
Descărcați documentele pentru consultare de pe site-urile de consat și Ivass.
