L "inversarea tendinței asupra ratelor de ipoteci și împrumuturi am început deja să-l vedem în decembrie, dar în această primă privire a anului 2024 situația capătă o mai mare consistență. Din decembrie anul trecut cereri de credit ipotecar au crescut cu 37,8%, dar mai presus de toate sunt cele împrumuturi să conducă piața, cu cererea în continuă creștere după un an de consolidare: față de ianuarie 2023, creditele personale au crescut cu 10% și împrumuturile finalizate cu 16,8%. Datele apar din raportul de credit Trends&Insights italian al Experian, compania mondială de informații, pentru ianuarie 2024.
„Primul sondaj al anului nou este de bun augur pentru piata creditului. cât despre împrumuturi, după unele oscilații fiziologice din 2023, una este acum evidentă crestere stabila de cerere comparativ cu anul trecut”, spune el Armando Capone, director general al Experian Italia. „Cererea de credite ipotecare ar putea găsi un nou impuls în lunile următoare datorită încetinirii accentuate a majorărilor dobânzilor: conform estimărilor observatorului nostru privind ratele efectiv aplicate, se confirmă o tendință descendentă a ratelor la credite ipotecare și la creditele finalizate”.
Ipoteci, credite finalizate în creștere cu 13,4%, cele personale la +53,9%
Il 2024 începe într-un mod hotărât pozitiv pentru i împrumuturi: +13,4% pentru i finalizat și +53,9% pentru i Personali comparativ cu decembrie, spune Trends&Insights. Comparativ cu ianuarie 2023, creditele finalizate au crescut cu +16,8%, iar creditele personale cu +10%. Incheiata recenta perioada de vacanta, care inregistrase o schimbare a cheltuielilor consumatorilor catre telefoane mobile, electrocasnice si dispozitive tehnologice, masinile revin sa fie principalul motiv de finantare, reprezentand 43% din totalul cererilor de credite finalizate.
Ipoteci, rata fixă în scădere bruscă
Evoluția cotațiilor ratelor reflectă așteptările privind următoarele mișcări ale BCE care, deși fluctuante, sunt poziționate pentru o reducere de 100/125 puncte de bază față de nivelurile actuale (4,50% pentru rata principală, 4,00 pentru rata de depozit). Viitorul asupra ratei Euribor la 3 luni indică de fapt un nivel de 2,83%, deși în creștere (datorită influenței așteptărilor recente asupra ratelor din SUA) de la nivelul sub 2,50% indicat în ultimele săptămâni.
Dar este deosebit de notabilă scăderea bruscă a ratei de referință pentru ipoteca cu rata fixa care pariază în avans pe antrenamente în bani. Euririi de fapt, din octombrie până în ianuarie a scăzut cu 80 de puncte de bază, iar astăzi prețul este sub 2,70% în medie (variind de la 2,74% pentru un credit ipotecar pe 10 ani la 2,52% pentru un credit ipotecar pe 30 de ani)
Ipoteci, cât economisești prin subrogare
Scăderea bruscă a ratelor se traduce cu siguranță în a creșterea cererilor de credit ipotecar, dar mai ales într-o creștere clară a intrebari de subrogare: de altfel, cei care au contractat un credit ipotecar cu rată variabilă în 2022 sau la începutul lui 2023 pot găsi o economie semnificativă (calculată tot pe 100 de euro pe lună) prin trecerea la rate fixe. „De la începutul anului, cererile de noi credite ipotecare primite de bancă au crescut cu 40% față de acum un an, dar cele pentru subrogare s-au dublat efectiv”, a spus David Scala, șeful ipoteci la Intesa Sanpaolo.
Este adevărat că, dacă așteptările privind rata dobânzii scad, vor scădea și ratele la creditele ipotecare cu rată ajustabilă. Dar oportunitatea acestor niveluri de rate fixe reduse nu trebuie ratată. Și pentru că, totuși, poți oricând să apelezi din nou la subruga (care este gratuită prin lege), dacă tarifele oficiale ar scădea mai mult decât așteptările: în acest caz ai putea trece la o altă rată fixă mai convenabilă sau la o rată variabilă.
Ipoteci, Intesa Sanpaolo oferă o reducere de subrogare
Intesa Sanpaolo lansează una nouă în domeniul maternității surogat campanie de promovare: celor care doresc sa schimbe creditul curent cu unul mai convenabil cu rata fixa, ofera o reducere de 40 puncte de baza (0,40%) fata de dobanda unuia luat acum. „Noua campanie promoțională este destinată să continue în următoarele luni, cu excepția cazului în care, bineînțeles, tarifele încep să crească din nou”, spune Scala. Singura condiție este ca datoria reziduală să nu fie mai mică de 100 de mii de euro, tot pentru că „sub acest prag reducerea ar fi nesemnificativă” adaugă el. Beneficiul este apoi amplificat dacă subrogarea este combinată cu a ipoteca verde „care reprezintă 20% din cele debursate de bancă, sunt cele care se referă la achiziționarea unei case în clasa energetică A sau B”, continuă Scala. În sfârșit, beneficii și pentru tineri care, din nou pentru creditele ipotecare verzi, chiar dacă nu sunt legate de subrogare, poate accesa o rată de 3,05% la scadența la 25 de ani.
Ipoteci, sunt cei care se gândesc și la Scrooges-ii pieței imobiliare
Proiectul a fost lansat Luxforsale Finance, A serviciu ipotecar conceput pentru clientul cu cheltuieli mari. Au prezentat ideea 24Finance Mediazione Creditizia Spa, companie de brokeraj de credit care aparține Holdingului 24Investment Srl (din care 60% a fost preluată de Ifin Holding Srl al Grupului Spallanzani) și Luxforsale, un hub de lux din sectorul Imobiliar.
Semnăturile acordului sunt Rino Moscariello, fondatorul și directorul unic al 24 Finance, și Claudio Citzia fondatorul și CEO al Luxforsale. Obiectivul este de a umple un gol în segmentul de clienți de profil înalt având în vedere tendința de creștere a clienților internaționali atrași de investițiile imobiliare în Italia, creșterea competențelor specifice rețelelor respective și crearea de servicii și produse dedicate cu unele instituții bancare, spun aceștia. .
Luxforsale Finance poate fi „utilă agențiilor imobiliare pentru a facilita cumpărarea și vânzarea de proprietăți de lux, avantajos pentru sistemul bancar să se apropie de clienți cu capacități economice interesante, dar mai presus de toate suntem convinși că este un beneficiu semnificativ pentru clientul final, mai ales dacă străină” a spus Claudio Citzia. „De multe ori decizia de a nu cumpăra o proprietate de lux este determinată de birocrația excesivă și de dificultatea de a accesa credite.”
Potrivit Observatorului 2023 al Luxforsale, vizitele efectuate de vizitatori straini sunt a crescut cu 20,62% comparativ cu aceeași perioadă din anii precedenți. Principalele părți interesate provin în principal din Statele Unite (3,33%), cele din Elveția, Franța și Germania sunt stabile, în timp ce se înregistrează o creștere a vizitelor din țările emergente precum India și țările din Orientul Mijlociu (Arabia Saudită, Kuweit și Statele Unite). Emiratele Arabe Unite) . Regiunile italiene care generează cel mai mare număr de vizite sunt Lombardia și Lazio, conduse de vizitatori din Milano și Roma.
