Fonduri de pensii: iată Top 5 al celor mai bune randamente

Mulți ani de muncă grea pentru a ajunge apoi la o pensie cinstită. Acesta poate să nu fie cazul în viitor.
De fapt, din anii 90 sistemul nostru de pensii a fost profund modificat și, prin urmare, pensiile viitoare vor fi mult mai mici decât cele de astăzi. Așa că este bine să se adopte chiar acum contra-mișcările potrivite pentru a nu fi nevoiți să înfrunți bătrânețea doar cu verificarea bunăstării publice.

O idee de luat în considerare serios este să apelezi pensie complementară. Acela de pensie suplimentară este un capitol foarte important: prin pensia suplimentară o parte din economii sunt puse deoparte în timpul vieții de muncă. Odată dobândit dreptul la pensie, economiile puse deoparte an de an vor constitui pensia suplimentară la cea plătită de asigurările sociale obligatorii.

Transferarea indemnizației de concediere către un fond de pensii, în loc să o lași în compania în care lucrezi, a garantat până acum venituri mult mai bune. Limitându-se până în 2014 revine, remarcăm cum a fost un an extrem de pozitiv cu randamente peste 7%. O cifră care, în comparație cu rentabilitatea medie de 1,5% a indemnizației de concediere din companie, vorbește de la sine. Iată, deci, un clasament al celor mai bune fonduri de pensii din ultimii cinci ani, care poate fi util pentru oricine dorește să se angajeze în această formă de pensie acum indispensabilă.

CARE SUNT FONDURILE DE PENSII CU CEA MAI BUNĂ PERFORMANȚĂ?

Recoltele variază în principal în funcție de tipul de investitiile facute. Fiecare fond de pensii oferă membrilor săi mai multe profiluri: cei cu risc scăzut investesc în principal pe piața obligațiunilor; în general, există apoi un profil mai echilibrat (jumătate acțiuni și jumătate obligațiuni) și altul mai agresiv, în principal acțiuni. Toate profilurile au depășit randamentul indemnizației de concediere a companiei, dar, cu siguranță, cele mai profitabile s-au dovedit a fi cele pe acțiuni. Ne rezumam la acestea din urma pentru un rezumat Top 5 realizat prin consultarea listei de returnari publicata de Covip, organismul public care supravegheaza fondurile de pensii.

TOP 5 FONDURI DE TRANZACȚIONARE

Acestea sunt acele fonduri constituite pentru categorii de lucrători, adesea în contextul negocierilor naționale. Partea leului merge către Fondul de sănătate care în ultimii cinci ani a avut o revenire de 9,67%. În spatele acestuia se află fondul de pensii Mediafond, urmat de Fondaereo, Fopen și Previmoda. Toate cele cinci au randamente garantate de peste 9% și în toate cazurile acestea sunt fonduri care investesc în principal în bursa.

TOP 5 FONDURI DESCHISE

Acestea sunt fonduri de pensii complementare oferite de bănci, societăți de administrare a activelor (SGR), societăți de asigurări, societăți de brokeraj de acțiuni (SIM). Aici este Allianz pentru a conduce clasamentul acțiunilor cu două fonduri în primele cinci. Cel mai bun este fondul de pensii Insieme (95% acțiuni) care în ultimii cinci ani a avut o rentabilitate de11,74%. Fondul Allianz Previras, Arca Previdenza, Creditras Vita Unicredit și fondul de pensii Giustiniano di Intesa San Paolo fac, de asemenea, parte din primele cinci fonduri deschise. Cele cinci fonduri de pensii menționate mai sus au în comun particularitatea de a investi în principal în acțiuni cu procente între 80 și 95%.

TOP 5 PLANURI DE PENSIE INDIVIDUALE (PIP)

Depășește cu mult randamentul mediu de 12% în cazul celor mai buni cinci planuri individuale de pensii. Acest tip de fond de pensii, înființat în principal de companiile de asigurări, are costuri mai mari, dar a înregistrat cele mai bune randamente medii pe cei cinci ani în comparație între cele trei tipuri de pensii complementare. De asemenea, în acest caz jocul se joacă în întregime pe partea din față a investiții în capitaluri proprii. De fapt, cota procentuală a primilor cinci Pips variază între 90 și 100%. Cel mai bun plan individual de pensii din ultimii cinci ani a fost Acțiunile BCC Modus Vita America cu un randament de 16,43%. Acesta este urmat de TVA de pensie a acțiunilor din SUA a GenertelLife, două planuri individuale diferite, strategia Ev International ale Cattolica Previdenza și Global Equity Previ al Intesa SanPaolo.

CE TREBUIE PLĂTIT ÎNTR-UN FOND DE PENSII?

Principala modalitate, favorizată de lege cu beneficii fiscale, este să vă plătiți propria în fondul de pensii tfr sau chiar să adauge o sumă din salariul cuiva la indemnizația de concediere. Un muncitor din sectorul privat care intră pe piața muncii are la dispoziție șase luni să se gândească la cum să-l folosească pe a lui indemnizaţii de concediere (Tfr), atunci va trebui să decidă dacă lasă indemnizația de concediere în societate sau o alocă unui fond de pensii. În acest caz, compania se ocupă de plăți. Un funcționar public își poate aloca indemnizația de concediere unui fond suplimentar numai dacă există fondul de pensii de referință pentru categoria sa.

PUTEȚI DECĂRĂ SĂ MUȚI TFR-UL ÎNTR-UN FOND DE PENSII ULTERIOR?

Da, un angajat poate decide oricând să-și aloce viitorul TFR unui fond de pensii. Indemnizația de concediere acumulată până la acel moment rămâne la angajator și va fi plătită la încetarea raportului de muncă. De exemplu, dacă un angajat decide să-și lase indemnizația de concediere în companie în primii 5 ani și, ulterior, la sfârșitul celor 30 de ani de muncă în companie, optează pentru un fond de pensii, va obține de la angajator suma aferentă indemnizația de concediere din primii 5 ani, în timp ce indemnizația de concediere acumulată în următorii 25 de ani va fi în fondul dumneavoastră de pensii.

DE CE OPTAȚI PENTRU UN FOND DE PENSII ÎN LOC DE PĂSTRAREA TFR-ULUI ÎN FIRMĂ?
CARE SUNT BENEFICIILE FONDULUI DE PENSII?

Cine se alătură fond de pensie are mai mult Beneficiile comparativ cu cei care păstrează indemnizația de concediere în companie. De exemplu, oricine dorește să-și ceară angajatorului un avans la indemnizația de concediere poate face același lucru cu fondul de pensii. În cazul fondului de pensii, membrul are dreptul de a solicita o parte din ceea ce a fost plătit ca avans la indemnizația de concediere. Singura clauză este de natură temporală întrucât trebuie să fi trecut cel puțin 8 ani pentru a solicita avansul. Este posibil să solicitați până la 75% în avans în cazul costurilor de îngrijire a sănătății sau achiziționării unei prime locuințe. Mai mult, există și posibilitatea de a obține un avans din suma plătită la fondul de pensii din motive neimputabile celor două cazuri menționate mai sus până la 30% din contribuțiile plătite la fondul de pensii.

Dar avantajele sunt, în special, de natură fiscală. De altfel, trebuie subliniat că indemnizația de concediere plătită pentru pensia suplimentară se impozitează cu arata redusa. Dupa cum șeful biroului de viață, sănătate și studii demografice al ANIA, Carlo Conforti, anuitatea „va fi impozitată cu o cotă de 15% care scade pe măsură ce crește numărul de ani de participare. În special, începând cu al 16-lea an de participare la fond, cota de 15% va fi redusă cu 0,3% pe an, până la atingerea nivelului minim de 9%”. Ce se întâmplă, însă, dacă lasă indemnizația de concediere în companie? „Dimpotrivă – explică Conforti – dacă lucrătorul decide să părăsească TFR-ul în companie, la momentul pensionării, se va aplica cota medie de impozitare a lucrătorului pentru cei cinci ani anteriori anului în care s-a acumulat dreptul de a primi TFR. ”. Deci o rată mult mai mare.

Al doilea beneficiu fiscal este legată de contribuțiile plătite de salariat și angajator. De altfel, din veniturile totale pot fi deduse contribuțiile plătite până la maximum 5.164,57 euro pe an. Această facilitare va contribui la reducerea venitului impozabil și, în consecință, a impozitelor care trebuie plătite.

Al treilea avantaj este legat de impozit pe venit comparativ cu randamentele financiare. De altfel, randamentele indemnizației de concediere, astăzi, sunt impozitate cu 11,50% față de cota de 26% aplicată majorității formelor de economii financiare. Pe acest punct, însă, trebuie remarcat faptul că cota de impozitare a randamentelor a fost ridicată la 20% prin cea mai recentă lege de stabilitate.