Cu siguranță nu se poate nega că lumea de bănci suferă grav de criza financiară. Dar, ca de obicei, pentru a readuce conturile în bilanţurile instituţiilor, devastate de pierderile de capital la credite, activele blocate, îngheţarea pieţei interbancare şi reducerea finanţării, primii care vor pierde vor fi muncitorii, supuşi reglementărilor interne. programe de restructurare și reînnoire a planurilor industriale care vor duce, în următorii câțiva ani, la a renunța Zeci de mii de angajatii.
Dimensiunea globală a crizei nu iartă, iar instituțiile vor trebui în curând să implementeze soluții strategice pentru viitorul lor. În fața profitabilității deseori în scădere și a marjelor în scădere, reducerea costurilor interne înseamnă a lua decizii puternice, a intra în conflict cu sindicatele, a scoate familii întregi în stradă. Este, pe de altă parte, costul suplimentar care trebuie suportat atunci când izbucnirea unei bule financiare dezactivează sectoare. nu mai este durabil a afacerii.
Italia, Spania, Elveția, Statele Unite sunt frontierele noilor reorganizări corporative. Și nu trece o săptămână fără noi giganți ai creditului să tragă un semnal de alarmă concedieri. Este cazul de ieri Citigroup, una dintre cele mai mari bănci universale, care prin gura noului CEO, Michael Corbat, a anunțat un plan de concediere pentru 11.000 de angajați, reduceri de făcut în „zone și produse care nu mai garantează randamente semnificative”.
Cazul Citigroup, așa cum am menționat, nu este primul: în Spania angajații băncii, în schimbul celor 39,5 miliarde de euro acordate de MES în contextul planului de recapitalizare, au fost nevoiți să înghită o pastilă foarte amară: gigantul Bankia (o fuziune a șapte creditori), printre primii care au anunțat planul de restructurare, vor reduce forța de muncă cu 25%, eliminând aproximativ șase mii de contracte și 39% din ramurile de producție, cu scopul de a reveni la profitabilitate până la sfârșitul anului 2013.
Nici măcar nu glumește Elveția, Unde ubs va concentra intervențiile mai ales în sectorul de gestionare a averii, afectând substanțial afacerile de tranzacționare, considerate acum de multe bănci ca fiind o ramură uscată. Filială care, în cazul elvețian, s-a acumulat pierderi de până la 50 de miliarde dolari în anii crizei financiare. Epurarea comercianților, la Berna, este de necrezut mai ales în forma ei: o parte din personal a luat cunoștință de concediere abia atunci când a trecut de insignă, dezactivat, la turnichete. Apoi, direcționați către biroul de resurse umane, aceștia au primit o geantă care conținea efecte personale și o scrisoare, în care se menționa plata două săptămâni din momentul concedierii. Deci Ubs a tăiat 10 mii de angajați, 15% din personal, după ce a redus forța de muncă cu încă douăzeci de mii din 2008.
Ca spre Italia, sectorul bancar din Italia absoarbe ocuparea totală pentru 325 de mii de locuri. Dar și aici securea disponibilizărilor devine din ce în ce mai amenințătoare, stârnind protestele Fabi - sindicatul - când se crede că sunt concedieri pentru 25 sau 35 de mii de unități în tot sectorul, nevinovat – trebuie să recunoaștem – că a călărit valul ușor al finanțelor creative în anii de boom, dar vinovat că a purtat greutatea lipsa inovației și scăderea productivității din timpuri imemoriale.
Puternică este îngrijorarea principalului număr unu din sector, care deja se uită cu teamă la expirarea contractului în vigoare care prevede, potrivit unui document confidențial al ABI, „creșteri de masă absolut nesustenabile”.
Natura crizei bancare din Italia nu este aceea a hazardului moral: legătura dintre risc suveran Bilanțurile bancare s-au înrăutățit pe măsură ce instituțiile s-au umplut cu BTP, pentru a profita de randamentele ridicate promise de obligațiunile publice, mai ales după licitațiile extraordinare de refinanțare (Ltro) promovate de Mario Draghi între sfârșitul anului 2011 și februarie 2012. Un miop poate strategie dar care a evitat prăbușirea sectorului și, parțial, a menținut pe linia de plutire prețurile obligațiunilor de stat.
Riscul suveran, pe lângă reducerea valorii activelor – înregistrate apoi la valoarea de piață în conformitate cu legislația comunitară – a redus profitabilitatea și fluiditatea pieței interbancare, înghețând întreaga economie. Este o dinamică care face ca actuala structură de producție să fie nesustenabilă, iar reducerea personalului nu poate fi amânată, obligând băncile noastre locale să prinde din urmă procesele de producție, în special pe web, care adesea îi văd în urmă concurenței lor europene: creșterea online banking presupune ajustarea planurilor industriale prin eliberarea băncii de prezența sa în zonă, externalizarea unor sucursale și ținând sub control dinamica salariilor.
Ne întrebăm când va veni momentul în care conducerea instituțiilor își va vedea remunerația într-adevăr corelată cu rezultatele pe termen lung. Literatura care studiază procesele de guvernanță corporativă, din acest punct de vedere, este deja plină de contribuții și indicații utile. Ar fi doar o chestiune de aplicare a acestora, pentru a preveni ca giganții care strâng creditele să fie eliberați din buzunarele contribuabililor, în timp ce supermanagerii responsabili de crack colectează bonusuri în opțiunile de acțiuni în valoare de milioane de dolari.
