Folosind limbajul sobru și echilibrat al bancherilor centrali, avertismentul lansat de Salvatore Rossi asupra supravegherii bancare Unirea este clară: regulile sunt de o importanță vitală, dar a merge pe calea rigoarei nu înseamnă a introduce reguli care, în loc să conducă băncile pe drumul cel bun, ajung să le deterioreze, să dea o lovitură mortală întregului sector.
Vorbind la conferința Wolpertinger 2018 despre „Uniunea bancară: rezultate obținute și perspective de viitor” desfășurată astăzi, 30 august, la Modena, directorul general al Băncii Italiei și președintele Institutului de Supraveghere a Asigurărilor (IVASS) analizează situația actuală și vorbește despre „trădarea” parțială a acelui vis născut la începutul acestui deceniu. .
„Ideea – explică Rossi – a fost de a stabili principiul conform căruia Băncile europene sunt în primul rând europene: dacă unul dintre ei este în dificultate, problema afectează întreaga Europă”. Dar chiar funcționează așa astăzi? În ciuda instituirii unui sistem unic de supraveghere, succesul relativ al MUS (Mecanismul unic de supraveghere) și introducerea retragere, procesul de constituire a uniunii bancare pare să fi luat o altă direcție.
Băncile au devenit europene doar într-un sens, și anume prin aceea că sunt supravegheate și supus rezolvării la nivel european. Cercul vicios dintre sectorul bancar și emitenții suverani nu a fost rupt, însă - continuă directorul general al Băncii Italiei - băncilor li s-a impus o cămașă de forță menită să se asigure că, în cazul unei fugi de la obligațiunile de stat emise de un suveran, băncile acelei țări nu vor fi salvate de contribuabili, din aceeași țară sau din altă parte.”
Activitatea de supraveghere bancară din ultimii ani s-a concentrat în special pe unul dintre cele mai fierbinți subiecte pentru instituțiile europene, în primul rând italiene: procesul de cesionare a Creditelor neperformante.
O inițiativă sacrosantă, asupra căreia însă este necesar să se procedeze cu „judecata” și prudență, evitând să devină „integritate birocratică”. „Mai mult capital și mai puține credite neperformante reprezintă o politică solidă și prudentă pentru bănci individuale - spune Rossi - dar să presupunem că, în mod absurd, cerințele de capital sunt ridicate la sută la sută din activele totale și creditele neperformante reduse la zero, în ceea ce privește stocurile și fluxurile: supraveghetorii ar fi în siguranță sută la sută pentru o sută, dar banca ar înceta să existe, cel puțin în forma pe care o cunoaștem de secole”.
Prin urmare, avertismentul este clar: da regulilor stricte care previn crizele bancare și asigură portofelele contribuabililor, Nu cerințelor excesiv de stricte ceea ce ar putea provoca chiar falimentul afacerii bancare şi dispariţia creditului.
„Suntem cu toții de acord asupra necesității de a încuraja o mai mare dezvoltare a piețelor de capital din Europa continentală și o mai mare diversificare a surselor de finanțare a economiilor, dar creditul bancar va continua să joace un rol important pentru mulți ani de acum înainte, în special pentru micile și întreprinderile mijlocii, iar fluxul său fluid nu ar trebui să fie încetinit în mod nejustificat de obsesia supraveghetorilor de a evita taxele în cazul în care un debitor întârzie să plătească”, avertizează Rossi.
Atunci ce să faci în viitorul apropiat? „Supravegherea bancară trebuie să fie constructivă, nu distructivă. Acest lucru este întotdeauna adevărat, dar trebuie reținut în mod constant astăzi în zona euro. Regulile și practicile prudențiale trebuie să fie stricte, dar proporționale și să asigure întotdeauna condiții de concurență echitabile… Supraveghetorii trebuie să fie cât mai lungi de vedere. Și mai mult trebuie să fie autoritățile europene de supraveghere, și legiuitorii alături de acestea, pentru că se angajează să facă funcțional un nou sistem de supraveghere și management al crizelor bancare, unic la nivel european. Este de datoria lor să-l adapteze acolo unde apar probleme critice și inovații”, conchide Rossi.
