În orice moment bula imobiliară spaniolă va izbucni sau, pentru cei mai optimişti, se va dezumfla încet. Intre timp, ratata este Bankia, banca nascuta in 2010 din fuziunea a 7 banci de economii aflate in dificultate si a patra institutie din tara. Bfa (Banco Financiero y de Ahorros), societatea-mamă a grupului, cadouri 19,6 miliarde credite neperformante legate de piata imobiliara. Dar Madridul, sub impulsul Fondului Monetar Internațional, s-a gândit deja cum să-i remedieze. La închiderea piețelor, premierul spaniol Mariano Rajoy va proceda la naționalizarea băncii, transformând cele 4,6 miliarde injectate în instituție de Frob – fondul de restructurare bancară de 54 de miliarde creat pentru a face față urgenței imobiliare – în capital de stat. Miza Madridului nu va depăși 45% din Bfa.
Însă există multe incertitudini cu privire la caz și ecoul indignaților nu a reușit să se facă simțit. În plus, sute de oameni au alergat deja la ghișee pentru a-și retrage economiile de la banca care deține aproximativ 10% din depozitele spaniole.
Suferințele – Bfa, societatea-mamă a Bankia și unde au fost plasate toate activele imobiliare ale grupului, ha 37,51 miliarde împrumuturi în construcții și dezvoltare imobiliară. Un abis în comparație cu celelalte mari bănci spaniole: Santander prezintă 23,45 miliarde, BBVA 14,15 și Caixabank 22,43. Dintre acestea 37,5 miliarde 47,5% este problematic: 10,56 miliarde sunt de încasări dubioase (ratele nu au fost onorate deja de trei luni); 7,28 miliarde sunt considerate sub standard (există un risc real ca aceștia să devină debitori) iar 1,74 milioane sunt deja irecuperabile. În total, expunerea periculoasă ar fi în jur de 20 de miliarde, dintre care, însă, Grupul este capabil să acopere doar 11,9 miliarde. Prin urmare, ar fi nevoie de între 5 și 10 miliarde de euro pentru refacerea bilanţului băncii.
Guvernul – Nicio problemă, Madrid se va ocupa de asta. De altfel, se pare că deja astăzi, când piețele se vor închide, Guvernul va pune mâna pe cele 4,6 miliarde injectate în bancă prin fondul de restructurare. Dar acesta este doar începutul. Al doilea pas este să injectăm încă 8-10 miliarde în bancă – cu o rată a dobânzii de 8%, deci cel puțin 560 de milioane pe an. Numai în 2011, Bankia a raportat un profit net de 304 milioane de euro: este puțin probabil ca în 2012 institutul să poată plăti o sumă atât de mare de dobândă. Dar va trebui să așteptăm datele din situațiile financiare consolidate, pe care agenția de audit Deloitte încă nu le dezvăluie.
Deloitte – Firma de consultanță însărcinată să facă lumină asupra conturilor Bankia a cerut mai mult timp pentru procesarea valorilor din 2011, dând vina pe fuziunea dificilă: adevăratul bilanț al Grupului va fi așadar cunoscut abia după publicarea acestor date. Europa Press a relatat că Bankia a plătit 5,8 milioane agenției de audit.
Cazul Șobolanului – Rodrigo Rato, președintele Bankia, dar și ex-ministru de Finanțe și ex-director general al Fondului Monetar Internațional, și-a anunțat ieri demisia propunând ca succesorul Josè Ignacio Goirigolzarri, fost CEO al BBVA, a doua cea mai mare bancă a Spaniei. Și controversa a escaladat după ce știrea a apărut Rato are dreptul la o lichidare de 1,2 milioane de euro.
