Primele cinci bănci italiene rețin impactul pandemie și a înregistrat rezultate mult mai bune decât cele așteptate în primele șase luni ale anului. Acesta este ceea ce reiese din analiza efectuată de Biroul de Cercetare al Prima Cisl privind situațiile financiare ale Intesa Sanpaolo, Unicredit, Mps, Banco Bpm, Bper.
Comparativ cu un an în urmă, venitul din exploatare a crescut (+5,5%), determinat de creșterea record a comisioanelor nete (+12%) și de alte venituri, provenite în principal din gestionarea activelor financiare. Marja primară per angajat a crescut cu 6,5%, în timp ce comisioanele nete pe angajat au crescut cu 16,8%. În plus, ajustările nete ale creditelor s-au înjumătățit (de la 5,6 la 2,7 miliarde), cu o reducere a creditelor nete neperformante de la 29,9 miliarde la începutul anului la 28,4 și o rată a creditelor nete de 2,4%. Tendința descendentă a numărului de angajați (-4%) și a sucursalelor (-7,4%) continuă. Raportul cost/venit a scăzut cu peste 3 puncte procentuale (53,5%), la niveluri mult sub valoarea medie a principalelor bănci europene. Prin urmare, este confirmatreduceri ulterioare nesustenabile avand in vedere si nivelul de productivitate atins.
Mps: venituri și profituri mai bune decât se aștepta
În acest cadru de îmbunătățiri uniforme, trebuie subliniată performanța grupului MPS, ceea ce denotă o capacitate clară de dezvoltare a veniturilor (+7,7%), și datorităcreșterea comisiilor nete (+ 8.7%), reprezentând 56,3% din marja primară, cea mai mare valoare procentuală dintre cele mai mari cinci bănci. Perspectivele pentru marja de dobândă sunt pozitive datorită reducerii costului de finanțare. Pe acest front, inversarea tendinței va fi realizată atunci când banca va fi capabilă să dezvolte creditarea. Creditele acordate clienților MPS per angajat sunt de fapt egale cu 3,8 milioane, în timp ce cifra medie a celor 5 Mari este egală cu 4,7 milioane.
Trebuie remarcat faptul că tendința veniturilor pare să fie semnificativ mai bună decât cea așteptată de test de stres în scenariul de bază pentru 2021. De altfel, semestrul se încheie cu un profit de 202 milioane față de cele 28 estimate de EBA pentru întregul an.
Reducerea cu 2/3 din corecții se datorează calitatea creditului, care devine un punct forte al bancii si in vederea urmatoarelor rapoarte trimestriale. La baza acestor rezultate se află angajamentul extraordinar al lucrătorilor MPS, care au reușit să facă față adversităților planului de restructurare axat pe reducerea costurilor atât de grele încât să împiedice țintele de venituri.
Riscurile unei noi faze de concentrare
„Semnale vin din situațiile financiare ale primelor cinci grupuri italiene care reflectă recuperarea în curs. Această tendință ar putea fi consolidată datorită redresării puternice a PIB-ului și, mai ales, lansării programului masiv de investiții al Pnrr. De asemenea, datele privind calitatea creditului sunt liniştitoare, managementul moratoriilor neavând impact semnificativ asupra persoanelor neperformante. Este probabil ca reținerea deprecierilor de credit să continue și în următoarele luni”, declară secretarul general al First Cisl. Riccardo Colombani.
„Băncile trebuie să-și asume responsabilitatea pentru rolul lor față de țară și să nu fie ghidate doar de politica de dividende. Drumul nu este cel al reducerii costurilor prin reducerea personalului, închiderea sucursalelor, externalizarea activităților și centralizarea funcțiilor și competențelor, scăderea fluxurilor de creditare pentru întreprinderile mici. Din păcate, acestea au fost efectele produse de procesele de concentrare care riscă să se răspândească și mai mult, creând – conchide secretarul general al Primului Cisl – condiții iremediabile de dezechilibru teritorial în țară, exact opusul a ceea ce trebuie realizat cu Pnrr”.
