Puțini știu și puțini le pasă de el, dar noile reguli europene – nu doar cele privind managementul crizelor, din care a apărut problema controversată depuneți garanția, dar mai ales cele de pe credite neperformante (Npl) și pe noi standarde de contabilitate (IFRS 9) – sunt menite să revoluționeze complet modul de operare bancară și în special relația dintre bancă și companie.
Noile reguli, în special așa-numitele Act adițional al BCE privind creditele neperformante, riscă să deschidă calea din nou, după cum a avertizat guvernatorul Băncii Italiei, Ignazio Visco, la Credit Crunch, la selecția strictă și raționalizarea creditului care poate aduce în genunchi întreprinderile mijlocii, mici și microîntreprinderi, mai ales într-o fază ciclică în care economia italiană este văzută a încetini și care mari necunoscute politice și într-o perspectivă în care politica monetară acomodativă a BCE a lui Mario Draghi este sortită să părăsească scena.
Nu se face iluzie că, pe termen scurt, regulile europene s-ar putea schimba în bine, nu numai pentru că sunt prea recente și pentru că inovațiile de reglementare de pe masa europeană trebuie aprobate în unanimitate, ci și pentru că este privită orientarea eurosceptică a noului guvern italian. cu neîncrederea Bruxelles-ului și a principalelor state membre ale Uniunii Europene, începând cu Franța și Germania.
Totuși, asta nu înseamnă că nu mai este nimic de făcut și că băncile și întreprinderile trebuie să se resemneze cu aplicarea pasivă a noilor reguli. Departe de. Dar avem nevoie de previziune, imaginație și planificare. Tocmai în această cheie, într-o întâlnire recentă de formare la Livorno dedicată companiilor locale, Bcc-ul lui Castagneto Carduccis-a lansat prima bancă cooperativă de credit de pe coasta Tireniană toscană și Maremma propunerea inovatoare a unui Rating pentru IMM-uri.
„Trebuie să realizăm – explică directorul general al Bcc, Fabrizio Mannari – că noile reguli bancare europene împing relația bancă-companie într-o perspectivă diferită față de trecut, care depășește simpla acordare și control al creditului, dar care impune o abordare în creștere a schimbului și a consultanței. Băncile trebuie să cunoască din ce în ce mai bine companiile, iar companiile trebuie să se deschidă și să ne lase să ne cunoaștem mai bine pentru a găsi un punct de întâlnire de avantaj reciproc”.
Este evident că cele mai dinamice bănci locale au un avantaj competitiv față de alte instituții de credit, tocmai pentru că au făcut și fac întotdeauna importanța informațiilor calitative și cunoașterii clienților ca punct forte pentru a fi gestionate profesional, alături de analize precise, dar nu aseptice. a situatiilor financiare ale societatii. Dar trebuie să luăm în considerare și faptul că ochiurile de plasă au devenit mai strânse deoarece Bccs, grupându-se în societățile-mamă naționale (Cassa Centrale Banca pentru Bcc din Castagneto) vor fi de acum înainte supuse supravegherii comune a BCE (pentru societatea-mamă). companii) și de către Banca Italiei pentru BCC-urile individuale.
„Ratingul pentru companiile mici și mijlocii, pe care îl oferim deja gratuit clienților noștri, dar pe care îl vom extinde tuturor companiilor care îl solicită din septembrie, este – adaugă Mannari – un mare pas înainte în relația bancă-companie și este un pașaport fundamental pentru companiile de pe piața creditului unde se vor putea prezenta cu un indice de încredere incontestabil care le va permite să devină mai vizibile clienților și furnizorilor, să acceseze mai ușor creditul și să reducă costurile de finanțare”.
Cum va fi construit ratingul pentru IMM-uri creat de Bcc a lui Castagneto Carducci? Așa a explicat tânărul șef de management al riscurilor băncii, Matteo Serri, potrivit căruia noul indice trebuie să se bazeze pe cunoasterea istorica a clientului si a proiectelor acestuia dar și noile reguli directoare ale legislației bancare europene, cu ochii pe raportul datorie/EBITDA al companiei, cuantumul și dinamica datoriilor bancare datorate în cursul anului, tendința cifrei de afaceri și EBITDA, nivelul de capitalizare și global echilibrul financiar al firmei.
ratign pentru IMM-uri este o inițiativă interesantă, în pas cu vremurile, care merită răspândită în întregul sistem bancar și care poate schimba în bine relația dintre bănci și companii, mai ales într-o țară în care marile companii sunt aproape dispărute și în care în schimb, companiile mijlocii, dar mai ales mici, foarte mici și micro sunt pline.
