Așteptând primul reducerea ratei dobânzii de către BCE, programată pentru 6 iunie viitoare, Ratele ipotecare au început deja să scadă, rata medie fixă scăzând la 3,69% în martie trecut și rata variabilă peste 4%. Cel mai recent raport de analiză și cercetare certifică acest lucru Fabi, federația bancară italiană autonomă.
Rate ipotecare
După ce au depășit 5% în 2023, ratele ipotecare scad la 3,69%. Trecerea de la teorie la practică: pentru un credit ipotecar pe 25 de ani de 200 de mii de euro, familiile italiene vor economisi 54 de mii de euro, cheltuind cu 14,9 la sută mai puțin.
Vorbind în locul creditelor ipotecare plătite în 2023, Fabi subliniază cum Plățile ipotecare cu rată fixă s-au dublat, în timp ce pentru cei a rata variabila cresterea lunara a fost de 60-70% sau chiar mai sus. În ceea ce privește creditele ipotecare vechi, deși nu a existat o creștere a prețului ratei fixe, cele cu dobândă variabilă au suferit creșteri de până la 78%. Ratele creditelor de consum au scăzut la o medie de 8,93%, după vârfuri de peste 14%.
În Italia, 3,5 milioane de familii au un credit ipotecar în valoare totală de 423 miliarde
În Italia sunt 6,8 milioane de familii îndatorate. Între acestea 3,5 milioane au contract ipotecar pentru cumpărarea unui imobil. În 2022 și 2023, ratele dobânzilor la împrumuturi au crescut pe măsură ce costul împrumuturilor a ajuns treptat la 4,5%. De câteva luni, indică raportul Fabi, curba s-a inversat și „băncile, în așteptarea revenirii la o politică monetară mai puțin restrictivă de către Eurotower, anticipează reducerea așteptată a ratelor”.
În general, în martie 2024, continuă Federația Autonomă a Băncilor Italiene, valoarea totală a creditelor ipotecare pentru achiziționarea unei case a crescut la 423,4 miliarde de euro, cu 9% mai mult decât în 2020, cu 1% mai puțin decât în 2022.
Din totalul de 423,4 miliarde plătite, adică aproximativ o treime 144 de miliarde sunt la o rată variabilă, iar restul de 279 de miliarde sunt la o rată fixă.
Credite ipotecare cu rată fixă și variabilă: noile procente
Începând din iulie 2022, notează Fabi, i noi credite ipotecare cu rată fixă au trecut de la o dobândă medie de aproximativ 1,8% la chiar peste 6% cu ratele lunare care, prin urmare, pe baza ofertelor băncilor, s-au dublat și ele. În ultimele luni, băncile au început să reducă ratele aplicate familiilor în ansamblu, o rată medie fixă scăzând la 3,69% în martie trecut.
A existat o reducere, dar a fost mai puțin pronunțată pe ipoteci cu rată ajustabilă cu media stabilă peste 4%. Pe parcursul anului 2023, noile credite ipotecare cu rată variabilă ajunseseră chiar peste 6% de la 0,6% la sfârșitul anului 2021, astăzi media este egală cu 3,67%: înseamnă că pentru un credit de 150.000 de euro cu o durată de Timp de 20 de ani plata lunară este 1.180 de euro, cu 515 de euro mai mult (+77,4%) față de ceea ce s-ar fi obținut acum doi ani sau 665 de euro.
Sileoni: la tarife suntem într-o fază de tranziție
„După momentul majorărilor mari și, în așteptarea reducerii dobânzilor în lunile următoare, băncile au înțeles că A sosit momentul să punem capăt dificultăților familiilor și afaceri care încă plătesc prețul unei politici monetare restrictive”, a spus the secretar general al lui Fabi, Lando Maria Sileoni, potrivit căruia „nesustenabilitatea ratelor a durat deja prea mult și, în această fază de tranziție, anticiparea mișcărilor BCE reduce prejudiciul pentru clienți și nu poate decât să contribuie la îmbunătățirea calității creditului din sector. În așteptarea unor soluții eficiente și de durată de la cei care guvernează la Frankfurt, prioritatea este de a da un semnal puternic celor care se află în dificultate economică mai mare și tinerilor și odată cu reducerea ratelor, funcția reapare și ea - într-un fel. - sectorul social”.
Sileoni subliniază că „ne aflăm, așadar, în ffaza de tranzitie: în așteptarea primei reduceri a costului banilor, pe care BCE ar trebui să o decidă în aproximativ zece zile, băncile îmbunătățesc așadar condițiile privind împrumuturile și creditele ipotecare pentru familii”. Rata medie a dobânzii „a scăzut deja semnificativ față de sfârșitul anului 2024 și asta presupune avantaje importante pentru toate acele persoane care doresc să-și cumpere o casă”.
Ce se va întâmpla în viitor? În următoarele 18-24 de luni, „BCE va reduce probabil drastic costul banilor, în speranța că inflația rămâne la nivelurile scăzute de astăzi, pentru a ajunge în jur de 2%: acesta este nivelul esențial optim cu care trebuie să ne obișnuim” , conchide el secretarul general al lui Fabi.
