Creșterea primelor de asigurare, consolidarea capitalului și noi forme de protecție a consumatorilor: Raportul anual Ivass (Institutul pentru Supravegherea Asigurărilor), prezentat astăzi de președinte Luigi Federico Signorini, prezintă o imagine a pieței italiene de asigurări care combină semne de redresare cu provocări din ce în ce mai complexe. Dacă sHector pare mai solid comparativ cu anii precedenți, Nu duce lipsă de necunoscuteTensiunile geopolitice, schimbările climatice, evoluția reglementărilor europene și riscul bancar reprezintă factori de presiune care necesită o vigilență constantă și o viziune strategică pe termen lung.
La 31 decembrie 2024, piața italiană de asigurări avea 89 de companii autorizate exercitării activităților de asigurare și reasigurare sub supravegherea Ivass. Dintre acestea, 85 au sediul social în Italia și 4 în țări din afara SEE. Pe lângă acestea, există 987 de companii din SEE autorizate să opereze în Italia, dintre care 92 cu reprezentanțe și 895 în regim de liberă prestare de servicii.
Colecție premium: asigurările de viață sunt în fruntea listei
În 2024, i premii acumulate a ajuns la 151,4 miliarde de euro, echivalentul a 6,9% din PIB, în creștere față de 6,1% în 2023. Sectorul a fost determinat în principal de ramura vietii, care cu 110,5 miliarde de euro (+21,2%) reprezintă 73% din totalul colectării. politici reevaluate constituie 65,2% din total, iar cele unit-linked 28,5% (+59% pe an). ramură deteriorată se situează la 40,9 miliarde (+7,5%), dar Italia rămâne în urma principalelor țări OCDE, cu o penetrare de 1,9% din PIB față de o medie de peste 5%.
Profitabilitate și soliditate financiară
Il rezultat operațional agregat a fost de 10,5 miliarde de euro (+32%), 6 miliarde provenind din sectorul asigurărilor de viață și 4,5 miliarde din sectorul asigurărilor de daune. capitalizare Sistemul rămâne solid, cu fonduri proprii egale cu 2,6 ori cerințele minime și un raport mediu de solvabilitate de 259,4%, superior mediei europene. investitii totale depășesc 1.000 de miliarde de euro, cu o diversificare treptată: obligațiunile guvernamentale italiene scad, obligațiunile guvernamentale străine, acțiunile și fondurile mutuale cresc.
Asigurare auto: prețurile sunt în creștere, transparența trebuie încă îmbunătățită
Il prima medie de asigurare auto Pentru autoturisme, aceasta s-a ridicat la 419 euro (+7,2%), în timp ce pentru motociclete și mopede a ajuns la 289 euro (+8,5%). Sistemul de compensare directă CARD a gestionat 80% din cereri, cu un cost mediu per cerere de aproximativ 5.000 de euro. cutii negre sunt instalate pe 17,8% din vehiculele asigurate, contribuind la o gestionare mai eficientă a riscurilor.
Cu toate acestea, persistă probleme critice legate de transparența prețurilor: Portalul public Preventivass a procesat aproape 80 de milioane de estimări, însă prețurile afișate sunt adesea mai mari decât cele aplicate efectiv pe piață, inclusiv din cauza excluderii celor mai comune garanții suplimentare. Un instrument care va trebui, prin urmare, îmbunătățit pentru a fi mai accesibil consumatorilor.
Supraveghere consolidată și răspuns la crize
L "Activitatea de supraveghere a Ivass a fost intensă69% dintre companii au fost clasificate ca având risc scăzut sau mediu-scăzut, 31% ca având risc mediu-ridicat și niciuna ca având risc ridicat. Două cazuri au marcat anul: administrarea extraordinară a ARA și salvarea Eurovita, care s-a încheiat cu redistribuirea polițelor către cinci companii prin intermediul Cronos Vita. „Asigurații au fost complet protejați, fără repercusiuni negative asupra companiilor implicate sau asupra pieței”, a declarat Signorini. Fondul de Garantare a Asigurărilor de Viață este în curs de activare.
Vine arbitrul de asigurări
Pe planul reglementărilor, trebuie menționat înființarea Arbitrului de Asigurări, operațional până în toamna anului 2025, ceea ce va oferi o soluționare extrajudiciară a litigiilor între companii și părțile asigurate. „Are potențialul de a crește încrederea clienților, de a reduce costurile juridice și de a aduce beneficii bunei funcționări a pieței”, a spus Signorini. Deciziile sale, deși nu sunt obligatorii, ar putea ghida jurisprudența, așa cum se întâmplă în cazul Arbitrului Financiar-Bancar.
Mai multă atenție acordată acoperirii dezastrelor naturale
De asemenea, se acordă o mare atenție noilor măsuri de combatere a dezastrelor naturale. Raportul din acest an marchează începutul unei o nouă infrastructură public-privată pentru acoperirea dezastrelor naturale, în conformitate cu legea adoptată anul trecut. „Salutăm definirea unui cadru legislativ inspirat de aceste principii”, a declarat Signorini, subliniind necesitatea de a asigura sustenabilitatea tehnică și operațiuni eficiente. Companiile vor trebui să respecte practici riguroase, iar Ivass va monitoriza aplicarea corectă a legislației.
Signorini: „Sistemul a demonstrat robustețe și capacitate de reacție”
În discursul său, președintele lui Ivass Luigi Federico Signorini a avut a fost conturată o imagine prudentă, dar încrezătoare„Până acum, Sistemul italian de asigurări el a arătat în al său împreună robustețea și capacitatea de reacție„Lăsând în urmă provocările ultimilor ani, imaginea pieței la sfârșitul anului 2024 oferă o imagine pozitivă. Contul de profit și pierdere s-a îmbunătățit, capitalul propriu și-a confirmat soliditatea. Sectorul este în creștere: la nivel agregat, incidența primelor asupra PIB-ului a crescut de la 6,1 la 6,9%.
Signorini și-a amintit însă atenție la riscurile viitoare, pornind de la instabilitatea geopolitică, climatică și financiară: „Evaluarea perspectivelor economice și financiare și a riscurilor aferente nu poate ignora contextul internațional dificil și imprevizibil. Tensiunile globale nu se diminuează; riscurile strategice nu se diminuează; unele certitudini tradiționale cu privire la funcționarea sistemului monetar internațional sunt puse sub semnul întrebării.”
Risc bancar, Signorini: „Urmărim îndeaproape evoluțiile”
Un pasaj relevant din discursul lui Signorini se referea la operațiunile de concentrare în curs de desfășurare în sectorul financiar, la riscul bancar actual și la efectele acestuia asupra asigurărilor: „... Sistemul italian de instituții financiare este în mișcareOperațiunile de concentrare propuse în ultimele luni, deși consideră băncile drept principalele protagoniste, vor avea, dacă vor fi implementate, efecte semnificative și asupra sistemului de asigurări: direct asupra structurilor acționariatului grupurilor și companiilor, indirect asupra guvernanței acestora și asupra modelului lor de afaceri în sine.
Încă este: "Nu este treaba noastră să indicăm un model de agregare preferat. nici să interfereze cu deciziile companiilor, ci mai degrabă să verifice existența condițiilor prudențiale necesare pentru agregările propuse. Judecata asupra fiecărei oferte depinde de dinamica pieței și alegerilor acționarilor.”
Un curs prudent în ape incerte
În concluzie, președintele a lansat o avertisment pentru companii„Ne așteptăm la o gestionare prudentă și perspicace, care să îmbunătățească, alături de soliditatea capitalului, și o gestionare atentă a riscurilor: o condiție esențială pentru a putea continua să…” navighează cu succes pe ape care s-ar putea să nu fie mai puțin furtunos în viitor dintre cei călătoriți în ultima vreme”.
