Piața italiană pentru Plăți la vânzare cu amănuntul continuă să evolua spre unul o eficiență economică mai mareAcest lucru este confirmat de un un nou raport al Băncii Italiei, publicat ieri, care analizează „Costul social al instrumentelor de plată în Italia”Sondajul, al treilea după cele din 2012 și 2020, se bazează pe datele din 2022 și implică un eșantion reprezentativ de bănci, furnizori de servicii, companii și comercianți cu amănuntul. Cel mai semnificativ rezultat este... reducerea „costului social” total de instrumente de plată, care scade la 0,61% din PIB, echivalentul a 11,6 miliarde de euro: cu douăsprezece puncte de bază mai puțin decât în 2016 (0,73%) și cu paisprezece puncte de bază față de 2009 (0,75%).
Mai multe operațiuni, costuri per tranzacție mai mici
Pentru a tracta reducerea costurilor au fost economiile de scară obținute odată cu creșterea tranzacțiilor, în special a celor digitale. Din 2016 până în 2022, numărul total de tranzacții s-a mai mult decât dublat (+106%), în timp ce cost mediu per operațiune S-a contractat de la 1,01 la 0,62 euro. În 2009, era încă la 1,39 euro. Digitalizarea a jucat un rol central: astăzi peste 93% din tranzacții au loc prin canale telematice (home banking și mobile banking), comparativ cu 83% în 2016 și 74% în 2009.
Carduri și debitări directe mai eficiente, cecuri cu probleme
În 2023, în Italia, numărul de tranzacții cu instrumente alternative la numerar a depășit 13 miliarde, în creștere cu 13,2% față de aceeași perioadă a anului precedent.
Privind instrumentele individuale,debit direct Este cea mai eficientă metodă, cu un cost de 0,19 euro per tranzacție, urmată de cardurile de plată (0,46 euro) și transferurile bancare (0,70 euro în medie). transferuri online tradiționale sunt mai ieftine (0,45 euro) decât cele instantaneu (0,66 euro), dar ambele costă mult mai puțin decât transferurile efectuate la sucursalele fizice, care ajung la 2,11 euro per tranzacție.
La extrema opusă se află unelte de hârtieRetragerile și depunerile de numerar costă 2,44 euro fiecare, în timp ce cecurile pot ajunge până la 5,28 euro per tranzacție. Difuzarea lor limitată a redus economiile de scară, ceea ce face ca cecul să fie una dintre cele mai puțin sustenabile soluții, în ciuda declinului utilizării sale.
Comercianții cu amănuntul beneficiază și ei de economii
Nu numai băncile, ci și comercianți și afaceri ei înregistrează o reducerea costurilor de acceptare a plăților. Scăderea este deosebit de pronunțată în cazul instrumentelor digitale, cum ar fi debitele directe și cardurile, comparativ cu numerarul. Reducerea costurilor private este reflectarea directă a inovației tehnologice și a înlocuirii progresive a tranzacțiilor fizice cu cele digitale, într-un sistem care se adaptează rapid la standardele europene.
Către o nouă fază de reglementare
Ancheta Băncii Italiei vine într-un moment crucial: deschide o o nouă fază de reglementare la nivel europeanPrintre principalele inovații putem evidenția Revizuirea directivei PSD2, Regulamentul privind transferul instantaneu de credit și propunerea de Regulament privind euro digital. Scopul este de a consolida competitivitatea, securitatea și eficiența instrumentelor de plată europene, continuând pe calea stabilită în Strategia europeană privind plățile cu amănuntul.
