Il portofoliul general di împrumuturi depreciate, asa numitul Npl (împrumut neperformant) de bănci europene de importanță sistemică a crescut la 373 de miliarde de euro, o creștere de 16 miliarde de euro (+4,5%) la 30 iunie trecut, generată mai ales de bănci Germania și Franța. În schimb în Italia stocul este în scădere. Acest lucru este precizat în raportul anual prezentat în„Întâlnirea NPL 2024 da Banca Ifis în Cernobbio.
Dar ceea ce este deosebit de îngrijorător este Germania, care i se opune astfel interesul de Unicredit pentru Commerzbank. Acțiunile băncii în Germania sunt a crescut cu 9,4 miliarde, egal cu +13,57%, la 41 miliarde. Dar portofoliul de credite neperformante superior este evidenţiată în Franța (+7,8% a 121 miliarde de euro), in timp ce Spania vede ca creditele neperformante cresc cu 1% la 76 de miliarde.
Tricou roz al Italiei: Nplul a scăzut cu 11%, până la 41 de miliarde
Cu toate acestea, iese în evidență Italia care, în măsura în care bănci relevante, vede scăderea totală a Npl cu 5,1 miliarde (-11%) la 41 miliarde. Totuși, dacă luăm în considerare și băncile nesemnificative, expunerea totală este de 51 de miliarde. „Italia înregistrează, în schimb, o reducere”, citim în raport, „mulțumită și politicilor publice de sprijinire a afacerilor”.
„The Sistemul bancar italian a putut administra suferințele într-un mod mult mai bun comparativ cu cel din alte ţări europene, şi datorită proceselor industriale de credite neperformante şi gestionării lor raţionale”. Acest lucru a fost declarat de subsecretarul pentru Economie Federico Freni în legătură video cu „Întâlnirea NPL 2024” a Băncii Ifis subliniind că piața NPL „din păcate nu a fost considerată în natura ei industrială” și privită doar pentru coeficientul social al creditului, considerată ca o problemă și niciodată ca o oportunitate: „ Distressul de credit este fiziologic”, adaugă el, „și nu există masă de credit fără un coeficient de dificultate, inerent structurii creditului”.
„Dacă astăzi ratingul băncilor italiene este mai bun decât cel al altor țări europene, în primul rând Germaniei”, subliniază Freni, „o datorăm cel mai bun proces industrial privind creditele neperformante”. „Ratingul suveran se calculează și prin calculul ratingului băncii și dacă acesta din urmă se îmbunătățește, se îmbunătățește și ratingul țării” și conchide: „Sistemul funcționează și îl putem face să funcționeze bine împreună, linia aleasă este cea corectă”.
Operatorii deindustria creditului depreciată „au reușit să însoțească eficient sistemul bancar din 2015 încoace, eliberând datorii neperformante și permițând generarea de noi credite”, a subliniat CEO-ul Băncii Ifis. Frederik Geertman. „Analiza Departamentului nostru de Cercetare – explică el – evidențiază o creștere a stocului de NPE și a raportului NPE la nivel european, spre deosebire de ceea ce se întâmplă pe piața italiană, unde în schimb scade”: o „confirmare ulterioară”. a muncii excelente desfășurate de băncile și operatorii italieni din industria creditelor depreciate”.
O ușoară creștere așteptată în Italia până în 2025, apoi scădere
Rata de deteriorare a creditului italian continuă să se mențină la un nivel istoric scăzut, după ce a finalizat în mod substanțial procesul de eliminare a riscurilor, se arată în raportul anual al Băncii Ifis privind sectorul NPL prezentat astăzi. „Pentru 2024 – citim în raport – sunt așteptate 15 miliarde de euro de fluxuri s-au deteriorat din nou, Cu o creștere moderată așteptată pentru 2025 care va începe deja să se reducă în prognoza pentru 2026.”
Stabilizarea stocurilor nou deteriorate are, de asemenea, repercusiuni asupra volumelor de credite neperformante tranzacționate, care se așteaptă să se reducă la 19 miliarde de euro, de la 23 de miliarde de euro în 2023 și de la 32 de miliarde de euro în 2022”. În acest context – notează raportul – Piața primară vor fi din ce în ce mai competitive și cu prețuri în creștere din cauza volumelor mai mici de aprovizionare nouă, în timp ce o reajustare a piață secundară care va fi condusă de o optimizare a portofoliilor aflate în gestiune.
Fürstenberg: Abordarea social banking trebuie consolidată
„Trebuie să consolidăm abordarea operatorilor în domeniul social banking pentru a încuraja incluziunea”, a explicat Ernesto Fürstenberg Fassio, președintele Băncii Ifis, deschizând lucrările „Întâlnirii NPL 2024”, subliniind că „industria NPL a făcut o schimbare de ritm prin devenind pe deplin conștient de rolul cuiva”. A făcut acest lucru nu numai în construirea unui sistem mai durabil pentru toți, subliniază el, ci și în promovare reincluderea financiară a persoanelor vulnerabile prin modele de recuperare durabilă".
„Acum, subliniază el, trebuie a intari în continuare abordarea tuturor jucătorilor din industria creditului depreciat în direcția „bancare socială', care presupune respect reciproc în relația pe care băncile și operatorii o au cu clienții-debitori”. „Dialogul – subliniază el – trebuie să țină cont de nevoile oamenilor de a defini planuri de redresare durabilă”.
