Cherry Bank este o bancă tânără, foarte tânără, fondată în 2021 de Giovanni Bossi (fosta Banca Ifis), care este sufletul și creierul acesteia și care este CEO-ul. Este o bancă care există de doar patru ani, dar este inovatoare și se dezvoltă rapid „cu ambiția de a se impune ca o mică bancă universală”, capabilă să pună clientul în centru și să îi ofere toate serviciile financiare. Dar are și ambiția de a crește rapid atât intern, cât și prin achiziții specifice. Până în 2027, își propune să își dubleze activele (2024 milioane de euro în 194,5) și să atingă un profit de 70 de milioane de euro. Sediul central se află în Padova, dar are deja rădăcini în Romagna, Marche, Pordenone, Ferrara și dorește să se dezvolte mai ales în Milano, Brescia și Roma pentru a atinge o dimensiune națională, fără a pierde din vedere calitatea serviciilor, personalizarea relației cu clientul și rapiditatea răspunsurilor. În acest interviu acordat FIRSTONline, Giovanni Bossi explică cum și de ce Cherry Bank are ambiția de a crește, dar și de a fi o bancă diferită de celelalte.
Bossi, rezultatele bilanțului pe 2024 (profit net de 30,1 milioane de euro, +17,1% față de anul precedent, marjă de intermediere de 182,6 milioane, +86,4% față de anul precedent și capital propriu net de 194,5 milioane, +17,8 față de anul precedent) spun povestea creșterii noii sale creații bancare, dar ce fel de bancă își dorește să fie Cherry Bank și care este adevărata sa misiune? Bancă comercială sau bancă specializată? În recuperarea creanțelor neperformante sau în gestionarea activelor? În principal servicii bancare online sau la sucursale?
Cherry Bank este o bancă italiană aflată în rapidă evoluție, cu ambiția de a se impune ca o „mică bancă universală” în peisajul financiar național. Nu se limitează la operarea într-un singur segment, ci integrează diferite competențe și servicii pentru a oferi clienților un suport complet, acoperind întregul ciclu de viață financiar. Această viziune se bazează pe o strategie care combină orientarea către client cu o gamă largă de soluții financiare, de la administrarea averii la servicii bancare corporative la 360 de grade, de la consultanță la finanțarea comerțului, la factoring, esențial pentru susținerea capitalului de lucru al companiilor, până la retail pentru persoane fizice.
Ceea ce distinge Cherry Bank este capacitatea de a crea sinergii între unități specializate, depășind barierele tradiționale dintre sectoare. De exemplu, activitățile de corporate & investment banking (finanțare structurată, finanțare comercială, situații speciale, consultanță și investiții alternative) operează în strânsă legătură între ele și cu alte unități ale băncii, asigurând o abordare transversală și integrată. Această flexibilitate permite băncii să răspundă rapid nevoilor clienților, oferind un serviciu complet și personalizat, fără a face compromisuri în ceea ce privește calitatea și atenția.
Într-un mediu în care multe bănci urmăresc economii de scară prin fuziuni și achiziții, Cherry Bank vizează în schimb o creștere durabilă, echilibrând expansiunea organică cu operațiuni strategice specifice. Această abordare permite menținerea unui nivel ridicat de control asupra calității serviciilor și a culturii corporative, evitând dificultățile tipice integrării post-achiziție.
Pe scurt, Cherry Bank se prezintă ca un „centru bancar cu servicii complete”, dedicat conservării acelei „biodiversități” din sectorul bancar care riscă să dispară într-o piață din ce în ce mai standardizată și concentrată.
Printre numeroasele oferte bancare pe care le oferă piața, ce poate determina clientul să aleagă Cherry Bank?
Cherry Bank se remarcă în peisajul bancar datorită unei abordări profund personalizate și orientate spre construirea unor relații solide și durabile cu clienții. Nu este vorba doar de a oferi pachete predefinite, ci de a asculta cu adevărat oamenii, de a le înțelege nevoile explicite și adesea și pe cele mai profunde și neexprimate. Acesta este punctul de plecare pentru crearea de soluții personalizate, capabile să răspundă pe deplin așteptărilor clienților.
Ascultarea este esența acestei filozofii. La Cherry Bank, fiecare relație începe cu o ascultare activă, care nu se limitează la a înregistra solicitările, ci urmărește să înțeleagă motivațiile și ambițiile din spatele acestora. Acest lucru este posibil datorită unei echipe de profesioniști cu înaltă calificare, instruiți să interpreteze și să anticipeze nevoile, concentrați pe identificarea de răspunsuri personalizate care depășesc cu mult limitele produselor financiare tradiționale.
Capacitatea de a integra diferite abilități este un alt element distinctiv. Cherry Bank nu se limitează la a oferi soluții sectoriale, ci construiește răspunsuri personalizate care combină gestionarea economiilor, creditarea, consultanța și gestionarea averii. Această abordare vă permite să creați valoare adăugată pe tot parcursul călătoriei financiare a clientului, de la începutul relației până la atingerea obiectivelor pe termen lung.
Ascultarea clientului și personalizarea relației sunt, așadar, elemente distinctive ale modului de a fi al Cherry Bank, dar sunt oare singurele?
Nu este vorba doar de ascultare și personalizare. Viteza și promptitudinea fac parte din ADN-ul Cherry Bank. Într-un context în care timpul este adesea un factor critic, banca se remarcă prin capacitatea sa de a răspunde rapid nevoilor clienților, datorită unei infrastructuri tehnologice avansate și unor procese decizionale simplificate. Acest lucru ne permite să fim agili, să ne adaptăm rapid la schimbările pieței și să oferim soluții prompte.
În cele din urmă, Cherry Bank nu se limitează la a îndruma clientul până la semnarea unui contract, ci îl sprijină pe parcursul întregului proces de creștere financiară. Este un partener strategic, capabil să evolueze împreună cu clientul, creând o relație valoroasă bazată pe încredere, înțelegere și o viziune comună asupra progresului și dezvoltării. Ne dorim să fim promotori ai creșterii, nu doar economice, ci și personale și profesionale. Oferim răspunsuri concrete și soluții strategice într-o lume financiară în continuă schimbare.
În prezentarea celor mai recente rezultate financiare, v-ați exprimat în mod clar intenția de a dezvolta în continuare Cherry Bank, dar organic sau prin noi achiziții?
O creștere semnificativă este o necesitate strategică pentru Cherry Bank. Mărimea contează, mai ales într-o industrie precum cea bancară, unde costurile conformității cu reglementările și ale investițiilor în tehnologie sunt extrem de mari și în mare măsură independente de amploarea operațională. Aceste costuri, adesea invizibile din exterior, reprezintă o provocare complexă ce poate fi abordată mai eficient doar prin atingerea unei mase critice, evitând în același timp ineficiențele tipice instituțiilor excesiv de mari.
Alegerea între creșterea organică și achiziții este o decizie strategică crucială. Extinderea organică, deși în general mai lentă, oferă avantaje semnificative: asigură un control mai mare asupra calității serviciilor, reduce riscul de discontinuitate operațională și păstrează identitatea culturală a companiei. Este o cale mai sigură și mai graduală, care îți permite să construiești o fundație solidă și sustenabilă în timp.
Pe de altă parte, achizițiile pot accelera semnificativ procesul de creștere, permițând extinderea rapidă pe noi piețe sau segmente, dar prezintă provocări complexe, atât la nivel uman, cât și tehnologic. Integrarea unor culturi corporative diverse și armonizarea sistemelor tehnologice eterogene poate fi un proces delicat și dificil, care necesită o planificare atentă și un angajament managerial puternic.
În acest context, rolul acționarilor devine crucial. O strategie de achiziție bine gândită trebuie să ia în considerare soldul capitalului băncii, menținând soliditatea financiară și capacitatea de a susține noi investiții fără a compromite stabilitatea generală a instituției.
În cele din urmă, Cherry Bank este pregătită să profite de oportunitățile de creștere internă, dar rămâne deschisă și evaluării achizițiilor strategice, în care acestea pot crea valoare și pot consolida poziția sa competitivă. Scopul este de a echilibra cu atenție cele două strategii, pentru a construi un viitor solid, în conformitate cu viziunea noastră pe termen lung.
Între centrul din Veneto, unde veți construi noul sediu central, sucursala din Romagna și sucursala din Marche, care realitate Cherry Bank oferă cele mai mari satisfacții și de ce?
Fiecare zonă geografică în care operează Cherry Bank are caracteristici unice și oportunități specifice; necesită o abordare diferențiată pentru a servi cât mai bine clienții locali.
Veneto: Această regiune este un centru industrial dinamic și extrem de competitiv, caracterizat printr-o cerere puternică de credite și servicii financiare avansate, cum ar fi serviciile bancare corporative și finanțarea comerțului. Contextul este unul dificil, cu o concurență puternică între instituțiile de credit, dar oportunitățile de creștere sunt semnificative pentru cei care știu să câștige încrederea companiilor, pas cu pas. Aici, atenția la calitatea serviciilor și viteza răspunsurilor sunt cruciale pentru a ieși în evidență.
Romagna: În această regiune, Cherry Bank și-a construit o prezență solidă de-a lungul timpului datorită integrării Băncii Valconca, beneficiind de o bază de clienți antreprenoriali diversificată și dinamică. Romagna oferă un context favorabil pentru dezvoltarea serviciilor de administrare a averii și consultanță financiară personalizată, datorită unei tradiții industriale puternice și unei culturi antreprenoriale profund înrădăcinate.
Piaţă: Aceasta este probabil zona cu cel mai mare potențial de dezvoltare. După decenii de „debancarizare” și mai puțină digitalizare decât alte regiuni, Marche reprezintă o oportunitate interesantă pentru cei care sunt capabili să construiască relații solide și să sprijine întreprinderile mici și mijlocii în traiectoria lor de creștere. Aici, abordarea trebuie să fie deosebit de atentă la nevoile locale, cu un accent puternic pe proximitatea clienților și ascultând specificitățile teritoriale.
Cherry Bank nu se limitează însă la aceste trei zone. Suntem deja prezenți în Lombardia, în Milano și Brescia, în Pordenone în Friuli și în Ferrara; și ne extindem prezența la Roma, unde avem un birou operațional de ceva vreme și privim cu interes noi oportunități. Nu suntem legați de un teritoriu anume, cu excepția părții strict comerciale, care prin natura sa este mai mult legată de terenul de așezare.
Obiectivul nostru, așa cum este subliniat în Planul Strategic 2025-2027, este de a consolida în continuare prezența noastră națională, creând o rețea extinsă care să poată servi cel mai bine clienții din întreaga Italie.
Care este identikit-ul celor care lucrează astăzi la Cherry Bank și care este clientul tipic?
Cei care lucrează la Cherry Bank sunt mult mai mult decât simpli profesioniști. Este o persoană curioasă, capabilă să gândească creativ și „în afara tiparelor”, gata să-și pună ideile în practică într-un mediu dinamic și stimulant. Nu se limitează la îndeplinirea unor sarcini repetitive, lăsând aceste activități în seama mașinilor, ci este motivată să contribuie activ la creșterea companiei, văzându-și munca ca pe un real proiect personal. La Cherry Bank, angajații sunt încurajați să depășească limitele cotidianului, să anticipeze nevoile clienților și să găsească soluții inovatoare, construind relații durabile, bazate pe încredere.
Clientul tipic al Cherry Bank are, de asemenea, un profil bine definit. Acestea sunt adesea persoane sau companii care evită răspunsurile standardizate și modelele predefinite, preferând o abordare personalizată care le sporește specificitățile. Este o persoană care apreciază discuțiile, iubește să reflecteze asupra alegerilor sale și își dorește un partener financiar capabil să îl însoțească pe întreaga traiectorie de creștere, de la optimizarea economiilor la planificarea financiară strategică, trecând prin creditare și consultanță. Acesta este un client care poate gândi independent, dar care recunoaște valoarea sfaturilor de specialitate și personalizate, capabil să-și transpună aspirațiile în realități concrete.
Care sunt obiectivele tale pentru următorii trei ani?
Obiectivele Cherry Bank pentru următorii trei ani sunt ambițioase și reflectă o viziune de creștere durabilă și consolidare în peisajul bancar italian. Până la sfârșitul anului 2027, ne propunem să ne dublăm capitalul propriu și să obținem un profit net de aproximativ 70 de milioane de euro, cu excepția cazului în care apar oportunități de achiziție care ar putea accelera și mai mult această traiectorie. Planul nostru strategic include o combinație de creștere organică și potențiale achiziții, cu accent pe câțiva piloni cheie:
Creșterea activelor: Dublarea dimensiunii activelor instituției, asigurând o bază solidă de capital pentru a susține noile investiții și a aborda provocările piețelor financiare.
Expansiune teritorială: Consolidarea prezenței noastre în zone strategice precum Veneto, Romagna și Marche, precum și consolidarea poziției noastre în Lombardia și Lazio, cu noi deschideri planificate în următorii ani.
Inovație tehnologică: Integrați noi tehnologii pentru a îmbunătăți eficiența operațională și a oferi clienților o experiență bancară de ultimă generație, menținând în același timp un nivel ridicat de personalizare a serviciilor.
Administrarea averii și servicii bancare corporative: Continuarea dezvoltării și integrării serviciilor de administrare a averii, consultanță și servicii bancare corporative, creând sinergii între diferitele domenii operaționale pentru a maximiza valoarea oferită clienților.
Abordare oportunistă a achizițiilor: Evaluează cu atenție oportunitățile de achiziție, menținând un echilibru între creșterea internă și integrarea de noi entități, pentru a asigura stabilitatea financiară și operațională.
Desigur, aceste obiective vor trebui urmărite într-un context economic și geopolitic în continuă evoluție, cu toate incertitudinile care caracterizează piața globală. Cu toate acestea, suntem încrezători că, datorită unei strategii bine definite și a unei culturi corporative orientate spre rezultate, vom putea atinge aceste obiective și ne vom consolida în continuare poziția în sectorul bancar italian.
Va fi listată Cherry Bank la bursă în viitor și când?
Listarea la bursă este cu siguranță o opțiune pe care Cherry Bank o poate lua în considerare, dar numai dacă reprezintă o valoare adăugată reală pentru toți membrii săi. Nu este vorba pur și simplu de atingerea unei noi etape, ci de asigurarea unei creșteri și valorificări adecvate a capitalului.
Într-adevăr, abordarea pieței de capital necesită o bază solidă de capital și parametri financiari robuști, care pot justifica o capitalizare de piață de peste un miliard de euro. Numai în acest scenariu o listare ar avea sens, permițând accesul la noi resurse pentru a susține expansiunea și a consolida în continuare poziția competitivă a băncii.
În prezent, însă, această perspectivă nu este prevăzută pe termen scurt sau mediu. Prioritatea rămâne creșterea organică și prin achiziții strategice, consolidarea fundamentelor financiare și menținerea unui nivel ridicat de control asupra calității serviciilor oferite clienților. Când condițiile pieței sunt favorabile și parametrii de afaceri permit acest lucru, Cherry Bank va analiza acest pas cu atenția cuvenită.
