L "educație financiară este fundamental pentru toată lumea. În diferitele momente ale vieții și oricare ar fi rolul în societate. Este fundamental pentru a fi cetăţeancei care sunt conștienți și capabili să participe în cunoștință de cauză la dezbateri și la deciziile de politică economică. Este să fie consumatori înțelept, făcând cumpărături atent. Este a deveni economisitori care înțeleg diferitele instrumente în care să folosească banii și care îi distribuie într-o manieră compatibilă cu înclinația/aversiunea față de risc. Este pentru a gestiona mai bine lichiditățile și provizioanele companiei. Este și cazul celor care, de profesie, ajută familiile și afacerile să navigheze în diferitele valuri și curente ale finanțelor globale, atât în ape calme, cât și în cele furtunoase.
Intermediarii financiari au două responsabilități majore. Cea civilă în îndrumarea oamenilor pentru a face cele mai bune alegeri de alocare a economiilor pentru ei. Și cel economic: sunt facilitatori cruciali ai intermedierii între cererea și oferta de resurse, între investiții și economii, între bogăția acumulată în trecut și generarea de bogăție viitoare.
Munca lor este îngreunată și, în același timp, mai fascinantă, de inovațiile continue din lumea finanțelor, dintre care multe pot fi defalcate și urmărite până la instrumentele clasice, pentru a fi mai bine înțelese. Această simplificare nu este ușoară în fața marilor valuri de incertitudine care au avut loc în ultimii ani, greu de interpretat chiar și de guverne și bancherii centrali. Instabilitatea geopolitică și schimbările tehnologice foarte rapide sunt la originea acestei mari incertitudini. Ceea ce poate fi abordat mai bine doar cu actualizare constantă și atenție vigilentă față de fluxul enorm de informații. Internetul și social media sunt canale puternice de transmitere a știrilor, ajungând la toată lumea în timp real. Distingerea celor reale de cele false necesită judecată și experiență pe care mulți economisitori nu le au. Din ce în ce mai mult, cei cu o cultură economico-financiară ridicată vor putea citi mai bine acest mare flux de informații; Există astfel o extindere a inegalității de șanse, care este deja atât de mare. inițiativă, generând un decalaj în oportunitățile de alocare a economiilor. În cele din urmă, a ajuta familiile să navigheze în labirintul de stimuli și propuneri este o sarcină care a fost adăugată muncii consultanților și promotorilor financiari.
În un sfert de secol înainte de Marea Criză din 2007-08, a fost folosit pentru a sublinia că finanțele era cea mai inovatoare industrie. Și aceasta a fost o sursă de mare mândrie pentru intermediari, indiferent de tipul și modelul lor. Un adevăr care a rămas așa, în ciuda puternicei represiuni normative care a fost implementată la nivel global, în urma rapoartelor întocmite de Consiliul de Stabilitate Financiară. O represiune care în SUA a luat calea reglementărilor federale sancționate de Actul Dodd-Frank[1]. Desigur, fiecare sistem a avut tendința de a îndoi noile reguli la propriile modele. Inovația financiară nu a dispărut însă. Și, într-adevăr, se poate afirma chiar că reglementarea, pe lângă faptul că este mai strictă, este și dinamică, sau mai bine zis în flux. Deci este în sine o sursă de inovare, deși externă mai degrabă decât internă a sistemului financiar.
Inovația tehnologică acționează în direcția inovației financiare: de la PC-uri la aplicații digitale, cu implicații importante pentru apărarea securității datelor, inclusiv în transmiterea acestora. Inovații care au schimbat fundamental modul în care funcționează finanțele și relațiile dintre intermediari și economisitori, mari și mici.
Fiecare schimbare tehnologică presupune adaptarea culturală necesară a tuturor celor trei actori ai managementului economiilor: back office, oameni în prima linie în relațiile cu clienții și economisii înșiși.
Mai mult, schimbarea în finanțe a trecut de la un proces discontinuu, cu revoluții periodice, la un proces fără întreruperi, un fel de flux permanent. Aceasta înseamnă că și schimbările culturale trebuie să fie continue și, în consecință, pregătirea celor trei actori tocmai indicați trebuie să fie continuă.
Din toate aceste motive, aceleași instituții financiare, italiene și de altă natură, investesc mult în educația financiară a populației. Banca d'Italia a creat o divizie specifică și un site web pentru educația economică și financiară. Există un proiect de lege în Parlament pentru a introduce elemente de educație economică ca materie școlară obligatorie la toate nivelurile de studiu.
Ghidul financiar FIRSTonline și Ref Ricerche cu colaborarea Allianz Bank: pentru ce este și de ce este diferit
La Ghid de finanțare de FIRSTonline și REF Ricerche Face parte din acest set de inițiative cu unele caracteristici care îl deosebesc de produse similare. În primul rând, își propune să fie primul care respectă pe deplin principiile stabilite de autoritățile de supraveghere pentru a se asigura că formarea este adevăratul și singurul scop al inițiativei. În al doilea rând, fiecare intrare este scrisă de experți bine cunoscuți și autorizați. În al treilea rând, atât FIRSTonline, cât și REF Ricerche fac din independență cheia de boltă a competitivității lor.
Planul lucrării este alcătuit din 24 de articole scurte și ușor de citit, fiecare însoțit de un grafic care ajută la înțelegerea fenomenului explicat în articol. Programul presupune publicarea unui articol pe site-ul FIRSTonline la fiecare două săptămâni pe parcursul unui an. În cele din urmă, articolele vor fi adunate și publicate într-un volum, datorită sprijinului lui Banca Allianz care susține inițiativa. Ghidul va ajuta cititorii să înțeleagă câteva concepte de bază ale finanțelor, de exemplu principiul diversificării riscului și curba randamentelor, și îi va introduce în instrumentele financiare: de la cele mai tradiționale, cum ar fi obligațiunile și fondurile de investiții, până la cele mai inovatoare. cum ar fi ETF-urile și cripto-activele.
[1] Actul Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act este o lege din 2010 introdusă de Barack Obama, care modifică reglementarea finanțelor americane, sporind protecția economisitorilor. Domeniile reformei sunt diferite și se referă în principal la supravegherea intermediarilor și regulile privind salvarea băncilor.
